Bank Term Loans for Small Business

Et grunnleggende kommersielt banklån kalles et banktionslån eller et kommersielt lån. Et banktionslån har en bestemt forfallsperiode eller vanligvis en fast rente.

Tilbakebetaling av hovedstolen for lån til banktioner er vanligvis amortisert, noe som betyr at hovedstolen og renter er satt opp som like periodiske betalinger som er designet for å betale ned lånet i en spesifikk tidsperiode.

I det siste har små bedrifter bodd og døde på styrken av banklån, deres primære kilde til finansiering av små bedrifter. Under den store resesjonen i 2008 endret dette noe etter hvert som bankene ble mer tilbakeholdne å låne ut og små bedrifter måtte begynne å se på alternative finansieringskilder.

Typer banklån

American Bankers Association anerkjenner generelt to typer lån til banktider. Den første er det mellomliggende lånet som vanligvis har en forfall på ett til tre år. Det brukes ofte til å finansiere behov for arbeidskapital. Arbeidskapital refererer til de daglige driftsmidlene som eiere av små bedrifter trenger for å drive virksomhetene sine.

Arbeidskapitallån kan imidlertid være kortsiktige banklån og er ofte. Bedrifter ønsker ofte å matche løpetidene til lånene sine til eiendelene sine og foretrekker kortsiktige banklån. I virkeligheten er lån til banktiden faktisk kortsiktig, men fordi de blir fornyet om og om igjen, blir de mellomliggende eller langsiktige lån.

Mellomliggende banklån

Mellomliggende banklån kan også brukes til å finansiere eiendeler som maskiner som har et levetid på rundt ett til tre år, som datautstyr eller annet lite maskiner eller utstyr. Tilbakebetaling av det mellomliggende lånet er vanligvis knyttet til utstyrets levetid eller tiden du trenger arbeidskapital.

Mellomliggende låneavtaler har ofte restriktive pakter satt i verk av banken. Restriktive pakter begrenser styringsoperasjoner i løpet av lånets levetid. De sørger for at ledelsen vil betale tilbake lånet før du betaler bonuser, utbytte og andre valgfrie betalinger.

Langsiktige banklån

Banker gir sjelden langsiktig finansiering til små bedrifter. Når de gjør det, er det vanligvis for kjøp av eiendommer, et stort forretningsanlegg eller større utstyr. Banken vil bare låne 65% - 80% av verdien av eiendelen virksomheten kjøper og eiendelen fungerer som sikkerhet for lånet.

Andre faktorer som små bedrifter må forholde seg til i bankavtaler for bankperiode er renter, kredittverdighet, bekreftende og negative pakter, sikkerhets-, gebyrer og forskuddsbetalingsrettigheter. Kredittverdighet har blitt spesielt viktig siden den store resesjonen i 2008.

Bankfolk foretrekker selvlikvidende lån der bruken av lånepengene sikrer en automatisk tilbakebetalingsordning. De fleste terminlån er i beløp på $ 25 000 eller mer. Mange har faste renter og en angitt forfallsdato. Betalingsplanene varierer. Terminlån kan betales månedlig, kvartalsvis eller årlig. Noen kan ha en ballongbetaling på slutten av lånets periode. Et ballonglån er når summen av hovedstol og renter ikke er fullstendig amortisert over sin periode, ofte for å holde de periodiske betalingene så lave som mulig. Dermed skyldes den gjenværende summen, vanligvis rektor, på slutten av termin.