Kommersiell eiendomsforsikring for kunst

Mange virksomheter pynter arbeidsplassen sin med malerier, statuer, persiske tepper, billedvev og andre kunstverk. I kommersiell forsikring kalles disse varene kunst. For å beskytte virksomheten din mot tap av verdifulle varer, må du kjøpe Dekning av kunst.

Mangler ved eiendomspolitikk

Kunstverk, samleobjekter og lignende ting blir vurdert Forretnings personlig eiendom (BPP) under de fleste retningslinjer for kommersiell eiendom, inkludert standard ISO -skjema. BPP kvalifiserer seg som overbygd eiendom hvis den ligger i eller i en bygning (eller innen 100 meter fra den) i de beskrevne premissene.Mens kunst er dekket, er de utsatt for eksklusjoner og begrensninger i politikken.

Verdivurdering

Et stort problem med retningslinjer for næringseiendommer er måten kunstobjekter blir verdsatt. I ISO -formen gjelder ikke alternativet for erstatningskostnader for kunst, antikviteter eller sjeldne artikler.Hvis kunstverk blir skadet, beregnes tap i henhold til den faktiske kontantverdien til den skadede eiendommen. Fine kunst verdsettes ikke på erstatningskostnadene selv om du har valgt å forsikre din personlige eiendom på erstatningskostnadsbasis.

Kunstverk skal være forsikret for en avtalt verdi bestemt av en kompetent takstmann, ikke deres faktiske kontantverdi.

Eksklusjoner

Mange kunstobjekter er delikate. De blir lett skadet av varme, fuktighet og andre farer som de som er oppført nedenfor. Alle disse farene er ekskludert i standard retningslinjer for kommersiell eiendom.

• Endringer eller ekstreme temperaturer
• Fuktighet eller tørrhet i atmosfæren
• Marring eller klø
• Hekkende eller angrep av insekter, fugler eller gnagere
• Sopp
• Kontinuerlig sivering av vann eller fuktighet over 14 dager eller mer

Standard ISO -skjemaet inneholder også en bruddbegrensning som gjelder skjøre gjenstander som statuary, marmor og chinaware. Brudd av slik eiendom er ekskludert med mindre det er resultat av en navngitt fare eller bygning av glassbrudd.

Dekning av kunst

For å beskytte virksomheten din mot tap for ditt verdifulle kunstverk, må du kjøpe kunstforsikring. Denne dekningen kan legges til en kommersiell eiendomspolitikk med en egen form eller påtegning (ofte kalt en flottør). Følgende diskusjon angår dekning beregnet på bedrifter som eier eller samler kunst, men ikke er i kunstvirksomheten. Museer, kunstforhandlere, kunstgjenopprettingsbedrifter og lignende operasjoner krever spesialisert dekning.

Verdivurdering

Fine Arts Insurance bør dekke kunstverk på en avtalt verdibasis. Når du kjøper kunstforsikring, sender du inn en liste over eiendommen du vil forsikre og utpeke verdien til hver vare. Du og forsikringsselskapet ditt er enige om verdien av hvert element i begynnelsen av policyperioden. Hvis et kunstverk går tapt, skadet eller stjålet, vil tapet bli beregnet basert på avtalt verdi.

Når du kjøper dekning av kunst. Hvis du ikke er sikker på verdien av en vare, må du evaluere eiendommen av en anerkjent takstmann. Policyen din bør inneholde en liste over hvert forsikret vare og dens avtalte verdi. Hvis en vare blir ødelagt eller stjålet, betaler ikke forsikringsselskapet ditt mer enn den avtalte verdien minus den aktuelle egenandelen.

Dekket eiendom

Fine Arts Insurance kan skrives på enten et planlagt skjema eller teppeskjema. Et planlagt skjema dekker hvert element som er oppført i timeplanen. Denne typen form er et logisk valg hvis virksomheten din sjelden kjøper nye kunstverk. Hvis du legger til samlingen din ofte, bør du vurdere å kjøpe teppedekning. Sistnevnte dekker enhver eiendom som oppfyller definisjonen av "kunst" i politikken. Forsikrede gjenstander trenger ikke vises individuelt.

Mange kunstformer inkluderer eiendom som eies av noen andre, men i din varetekt. Et eksempel er et maleri som eies av en kunstner, men vises på en vegg i restauranten din. Hvis kunstverket er planlagt på policyen din (hvis du er forsikret under et planlagt skjema) eller oppfyller definisjonen av kunst (hvis du er forsikret under et teppeskjema), bør maleriet kvalifisere som dekket eiendom.

Sjekk policyen din før du flytter kunstverk utenfor stedet! Fine Arts Forms gir ofte begrenset dekning for eiendommer i transitt eller ligger på et sted du ikke eier.

De fleste planlagte skjemaer gir litt dekning for kunst du skaffer deg i løpet av politikkperioden. Grensen er vanligvis lav, og dekningen er kortsiktig (ofte 30 dager). Hvis du kjøper nye kunstverk, må du kontakte forsikringsselskapet ditt omgående for å få varen lagt til policyen din.

Ekskluderte farer

Fine Arts Forms inneholder færre eksklusjoner enn en standard eiendomspolitikk. De fleste dekkskader forårsaket av noen risiko ikke spesifikt ekskludert. Her er noen vanlige eksklusjoner:

• Krig, atomfare, regjeringshandling (for eksempel beslaget)
• Uærlighet begått av deg, en bedrifts rektor eller dine ansatte
• Mystisk forsvinning
• Frivillig avskjed med eiendommen ved triks eller falsk pretensjon
• Forurensing
• Slitasje
• Reparere, gjenopprette eller retusjere
• Flom og jordskjelv
• Brudd av skjøre gjenstander med mindre skaden er forårsaket av en navngitt fare

Bruddekskluderingen ligner på den som finnes i eiendomspolitikken. Noen forsikringsselskaper vil eliminere det for en ekstra premie. De kan også tilby dekning for flom og jordskjelv.

Utvidede dekningspøtter

Noen forsikringsselskaper tilbyr kunstforsikring som en del av en "utvidet dekning" påtegning. Et eksempel på en slik godkjenning er "Select Extension" som tilbys av Markel. Når det er gitt på denne måten, kan kunstdekning være ganske økonomisk. Imidlertid er grensen vanligvis lav, for eksempel $ 10.000 eller $ 25.000.

Et annet problem med utvidet dekning påtegninger er måten de verdsetter kunst. Noen betaler tap basert på kostnadene for å reparere skadet kunstverk, kostnadene erstatter det, eller dens faktiske kontantverdi, avhengig av hva som er minst. For det tredje fjerner ikke noen påtegninger de problematiske eksklusjonene (som varme og fuktighet) som er skissert ovenfor.