Tilståelse av dom i et forretningslån? Stopp før du signerer!

Et par i Tampa Bay Area fikk et lån for $ 36.762 for deres eiendomsvirksomhet. Selv om de aldri hadde gått glipp av en betaling, overbeviste utlåner en domstol om å fryse bankkontoen sin og tok 52 886 dollar.93 fra dem (langt mer enn de betalte, med tanke på at de allerede hadde betalt). Hvordan kunne dette skje?

Mannen og kona hadde signert en tilståelse av dom, som lovlig ga långiveren rett til å ta pengene sine etter å ha overbevist en domstol om at de hadde gått glipp av en betaling. (Se denne artikkelen i Tampa Bay Times for mer informasjon.)

Hva er en tilståelse av dommen?

En "tilståelse av dom" er et dokument signert av en låntaker som frafaller retten til behørig prosess hvis en gjeld er ubetalt. Begrepet "tilståelse av dom" eller samtykkedekret, betyr at signatoren tilstår og aksepterer dommen (domstolens avgjørelse) avgjørelse).

EN Kognovit MERKNAD, som en tilståelse av dom, er et ekstraordinært dokument der en skyldner autoriserer advokaten sin til å inngå en tilståelse i retten mot en dom. De fleste statlige lover tillater ikke kognitnotater.

Ikke forveksle en tilståelse av dom med en samtykke dom (noen ganger kalt et samtykkevedtak), som staver ut vilkårene for et oppgjør som begge parter er avtalt i stedet for et søksmål.

Tilståelsen av dom kan også omfatte en personlig garanti, der låntaker lover personlige midler hvis lånet ikke blir tilbakebetalt.

Hvis du signerer en tilståelse av dom, sier du i utgangspunktet at du automatisk innrømmer at du brøt kontrakten. Straffen skrevet inn i kontrakten kan pålegges deg uten mulighet til å fortelle din side eller nå et kompromiss. Det er som å tilstå at du drepte noen uten å få sjansen til å ha en rettssak.

Tilståelser av dom er under statlig lov

"Tilståelse av dom" -språk kan være en del av en låneavtale, spesielt i en seddel. Dette språket er regulert av stater. Ikke mange stater (inkludert Florida, der paret ovenfor bodde) tillater tilståelse av dømmespråk, men New York, der Tampa -parets låneselskap hadde sitt viktigste kontor, gjør. I august 2019 endret New York Law for å gjøre tilståelser om dom av parter som er bosatt utenfor New York ikke -håndheves.

Noen stater tillater tilståelser om dom i begrensede områder; Pennsylvania, for eksempel, tillater tilståelse av domstolsklausuler i kommersielle (UCC) transaksjoner.Noen ganger tillater statsloven en periode (for eksempel 30 dager) for å la skyldneren sende inn forslag og utarbeide en tilbakebetalingsplan.

Hvordan fungerer en tilståelse av dommen?

Dette konseptet er ikke vanskelig, men det er rart, så la oss se på hvordan alt dette skjer.

• Et selskap får et forretningslån fra en utlåner. Selskapet signerer dokumenter som inkluderer tilståelse av dømmespråk under lånets godkjenningsprosess.
• På et tidspunkt kan kanskje låntaker lønner seg en dag for sent (men ikke alltid). Långiveren går til en domstol (i New York, i dette tilfellet) og får noen (kanskje bare en domstolskontor) til å være enig i at låntakeren er i mislighold av lånet. Det vil si at låntakeren ikke overholdt vilkårene som krever hvordan pengene skal betales tilbake.
• Så tilståelsen av domstolspråket blir handlet av retten, og långiveren tar dommen pålegg om å tvinge en bank til å fryse skyldnerens midler og gi disse midlene til långiveren.
• Nei, långiveren trenger ikke å varsle låntaker om at pengene deres kommer til å bli tatt.

Hvordan ser en tilståelse av domsspråk ut som?

Et eksempel på en tilståelse av dom under Ohio -loven sier:

Ved å signere denne artikkelen gir du opp din rett til å legge merke til og rettsaken. Hvis du ikke betaler i tide en domstolsdom kan tas mot deg uten din forkunnskap, og en domstols fullmakt kan brukes til å samle inn fra deg uavhengig av krav du måtte ha mot kreditor.

Her er hvordan en tilståelse av dom kan se ut i en forliksavtale:

"Denne tilståelsen av dom skyldes en gjeld rettferdig på grunn av saksøkeren ... [med signering av en lov om loven] ... Jeg ... er enig i at jeg i tilfelle jeg ikke klarer å tilfredsstille mine forpliktelser som angitt i loven om forpliktelser når disse forpliktelsene Fall forfaller, da kan saksøkeren søke om henrettelse av dommen."(betyr at hele beløpet på notatet umiddelbart forfaller og betales)

Hvordan kan virksomheten få pengene tilbake?

Det kan være nesten umulig. Når det gjelder paret i Tampa, mistet de virksomheten og måtte erklære konkurs fordi alle kontantene deres var tatt. For å bekjempe denne urettferdigheten trenger skyldneren en advokat, og hvordan betaler du denne personen når du ikke har penger? Siden hele prosessen var lovlig, og långiveren kan bevise at skyldneren signerte, er det lite som kan gjøres.

Hva kan gjøres før du signerer

Siden den økonomiske lavkonjunkturen i 2008, krever noen långivere tilståelse av dømmespråk i forretningslån for å forhindre at skyldnere går bort fra virksomheten og lånet. Noen forslag:

• Spør om långiveren. Sjekk de ut. Disse långivere tilbyr ofte store priser som bankene ikke kan matche, men det er mer sannsynlig at de krever tilståelse av domspråk.
• Finn ut hvor långiverens hovedkvarter er (Hvilken stat) og hva deres lover er angående tilståelser om dom.
• Hvis långiveren ikke vil fjerne leddet, spør Hvilke andre garantier du kan gi. Hvis det ikke er noen mulighet til kompromiss, kan det være lurt å gå bort fra lånet.
• Få en advokat For å gjennomgå dokumentene før du signerer. Det er bedre (og billigere) å betale en advokat før faktum enn å betale for å prøve å få pengene tilbake.