Avlingsforsikring og hvordan det fungerer

Voksende avlinger kvalifiserer ikke som "dekket eiendom" under en kommersiell eiendom eller gårdspolitikk. Følgelig må bønder som ønsker å forsikre voksende anlegg, kjøpe avlingsforsikring.

Det er to grunnleggende typer avlingspolicyer: Flere farerforsikring og avling og avlingshavforsikring. Flere farforsikringer tilbys gjennom et program støttet av den føderale regjeringen. Avlingsforsikring selges av private forsikringsselskaper og er ikke statlig støttet.

Føderalt avlingsforsikringsprogram

Federal Crop Insurance Program (FCIP) er et offentlig-privat partnerskap mellom den føderale regjeringen og forsikringsselskapene. FCIP drives og administreres av risikostyringsbyrået, som er en del av USDA.

Historie

Det føderale avlingsforsikringsprogrammet ble opprettet i 1938 ved passering av Federal Crop Insurance Act. Programmet ble forsvunnet i flere tiår på grunn av høye kostnader og lav deltakelse fra bønder. Lovgivningen ble vedtatt på 1980 -tallet som utvidet programmet og gjorde det rimeligere. Likevel forble deltakelsen lav til avlingsprogrammet ble overhalt på 1990 -tallet og tilskuddsnivået ble økt. Ytterligere lovgivning i 2000 -tallet utvidet utvalget av forsikringsprodukter tilgjengelig for bønder.

I dag kjøper mange bønder avlingsforsikring. I følge USDA er omtrent 83 prosent av u.S. Avlingsareal er forsikret under det føderale programmet. I 2017 forsikret FCIP mer enn 311 millioner dekar med jordbruksland. De deltakende forsikringsselskapene utstedte mer enn 1.1 million avlingsforsikringer.

Hvordan det fungerer

Flere forsikringspolicyer for farer selges av 15 forsikringsselskaper som har blitt enige om å delta i det føderale programmet og har blitt godkjent av USDA. Forsikringsselskapene fordeler retningslinjene gjennom uavhengige agenter. De samler inn premier, utstedelsesregler og betaler krav. Avlingstap betales vanligvis innen 30 dager etter datoen bonden innleverer et krav.

Den føderale regjeringen opptrer som gjenforsikringsselskap, noe som betyr at den forsikrer forsikringsselskapene. Hvis en forsikringsselskaps kravbetalinger overstiger premien den har samlet inn, deler regjeringen i tapene. Det motsatte er også sant. Hvis forsikringsselskapet samler mer i premier enn det betaler i tap, aksjer regjeringen i gevinsten.

Federal Crop Insurance Program blir overvåket av Federal Crop Insurance Corp. (FCIC), et selskap som eies av den føderale regjeringen. FCIC dikterer språket som brukes i avlingspolitikk og prisene som belastes. Det subsidierer også de deltakende forsikringsselskapene for sine administrative utgifter.

Hvilke avlinger er dekket

Bare visse avlinger er dekket av flere farforsikringer (programmet dekker ikke hver avling). Risikostyringsbyrået bestemmer hvilke avlinger som vil være forsikret i hvert fylke. Det tar denne avgjørelsen årlig basert på etterspørselen etter dekning i fylket og risikoen for tap.

Avlingene som hyppigst er forsikret under det føderale programmet inkluderer:

• Korn
• Bomull
• Soyabønner
• Hvete

Mindre ofte produserte avlinger kan også være forsikringsdyktige i sine viktige voksende områder. Eksempler er:

• Tørre erter
• Blåbær
• Sitrus
• Gresskar
• Valnøtter

Hvis dekning for en viss avling ikke er tilgjengelig, kan bønder be risikostyringsbyrået om å utvide programmet til å omfatte den avlingen i deres fylke.

Typer dekning

En policy med flere fare dekker tap av avlinger på grunn av tørke, frysing, sykdom og andre naturlige årsaker. Bønder som ønsker å kjøpe en policy, må gjøre det før De planter avlingene sine. Avlingspolitikk kjøpt gjennom det føderale programmet er vanligvis basert på avkastning eller inntekter.

En avkastningsbasert policy gir en utbetaling hvis bonden lider av avkastningstap i forhold til hans eller hennes "vanlige" (historiske) avkastning. Grunnleggende (katastrofe) dekning gir en utbetaling hvis tap overstiger 50 prosent av det normale avkastningen. Bonden mottar 55 prosent av den estimerte markedsprisen på avlingen. Ingen premie belastes for katastrofal dekning, men bonden må betale et administrativt gebyr. Høyere dekningsnivåer er tilgjengelige, men bonden må betale en del av premien (regjeringen betaler resten).

De fleste bønder velger en inntektsbasert policy som dekker en enkelt avling (inntektsdekning for hele gården er også tilgjengelig).

Denne typen politikk beskytter en bonde mot tap av avlingsinntekter som følge av en nedgang i avkastningen, et fall i høstprisen eller begge deler. Det dekker avkastningstap som skyldes naturlige årsaker som tørke, overdreven fuktighet, hagl, vind, frost, insekter og sykdom. Det dekker også inntektstap som oppstår når høstprisen skiller seg fra den anslåtte prisen.

Når han kjøper en inntektsbasert policy, velger bonden et dekningsnivå uttrykt som en prosentandel av gjennomsnittlig avkastning. Denne prosentandelen er vanligvis 50 til 75 prosent, men kan være så høy som 85 prosent.

Hvis en bonde lider tap på en avling som ikke er dekket av det føderale programmet, kan bonden søke om avling. Programmet gir økonomisk hjelp for tap forårsaket av lave avkastninger, tap av varelager eller en manglende evne til å plante på grunn av naturkatastrofer.

Avlingshavforsikring

Crop-Hail Insurance er tilgjengelig fra private forsikringsselskaper og er ikke en del av det føderale programmet. Det kan kjøpes når som helst i løpet av vekstsesongen. De fleste avlingspolitikker dekker andre farer i tillegg til hagl. Disse inkluderer ild og lyn, vind og hærverk og ondsinnet ugagn. Retningslinjer kan også dekke omplantingskostnader.

Forsikringsselskapene kan tilby flere dekningsnivåer og en rekke egenandeler. Noen tilbyr følgesvennspolitikk som dekker den delen av avlinger som ikke er forsikret under det føderale programmet. Hagl dekning kan dempe bønder mot avlingstap som faller under terskelen for føderal dekning å gjelde.