Falske sjekk svindel er at stor sjekk du har forfalsket i posten?

Når du går inn i konkurranser, vil du noen ganger motta en spennende "overraskelse" i posten: en konkurransepris som du ikke visste at du ville vunnet før du mottok den. Å sjekke posten din og finne en overraskelse er en spenning.

Så å vite at du kan motta en overraskelse når som helst, kan du tro at den beste typen overraskelse å motta ville være en stor sjekk. Men før du blir for spent, kan du ta et sekund til å tenke på det.

Det er en ting som alle overrasker har til felles: De har en relativt liten premieverdi. Hvorfor? I USA er konkurranser sponsorer pålagt å sende inn premier de sender som er verdt mer enn $ 600 med skattemyndighetene. For å gjøre det, må de sende en erklæring før de slipper premier til en verdi av mer enn $ 600.

Så hvis du har mottatt en sjekk verdt mer enn $ 600 som en pris uten en erklæring, vet du med en gang at det er en falsk sjekk -svindel, og det kan føre til økonomiske og juridiske problemer.

Hva er falske sjekksvindel?

En falsk sjekk -svindel utnytter din entusiasme for å vinne premier for å overbevise deg om å overlate penger til tyver. De sender deg en sjekk og overbeviser deg om at du er en vinner. Du trenger bare å sende dem en liten del av den prisen tilbake til dem og beholde resten.

Men det er nonsensisk. Du trenger aldri å sende penger for å gi ut en pris.

Her er et eksempel på hvordan en konkurransesjekk -svindel kan fungere. Det starter med at du får en sjekk i posten, sammen med gratulasjoner med å vinne din store pris.

Det er også instruksjoner om at sjekken bare er en del av prisen, som er ment å dekke "skatter", "tollgebyr", "serviceavgifter" eller en lignende falske kostnad. Når du har brukt sjekken for å dekke kostnaden, vil din større pris bli utgitt til deg.

Du blir bedt om å sette inn sjekken og ringe et nummer på brevet for ytterligere instruksjoner. Disse instruksjonene inkluderer veibeskrivelse for å koble pengene tilbake for å dekke de såkalte gebyrene.

Når du har koblet sammen pengene, vil du oppdage at sjekken enten er stjålet eller forfalsket. Det betyr at du ikke får pengene fra sjekken du satte inn, og du vil være ut av pengene du kablet tilbake til svindlerne.

Men enda verre har du juridisk ansvar for beløpet for den uredelige sjekken, samt bankgebyr for den sprettede sjekken og for eventuelle rettssaker som banken pådrar seg. Som kan legge opp til en veldig kostbar feil.

Videre er det å sette inn en uredelig sjekk en forbrytelse, noe som kan forårsake juridiske problemer for deg.

Så hvis du tror at det kan være en svindel, men du kan like godt sette den inn for å se hva som skjer ... vel, tenk igjen!

Hva med deg.S. Frihetskontroller? Er de svindel?

Hvis du har hørt reklamefilmer om deg.S. Frihetskontroller, du lurer kanskje på om du finner en i postkassen din, og i så fall, om det vil være legitimt eller forfalsket?

Til tross for reklamenes påstander og implikasjoner, u.S. Frihetskontroller er ikke freebies verdt titusenvis av dollar som bare dukker opp i posten din. Snarere er de en del av en markedsføringsordning designet for å selge deg et nyhetsbrev, som igjen vil lokke deg til å investere i Master Limited Plans (MLPS), som er en legitim om noe overdreven investeringsmulighet, ifølge Metro.oss.

Så hvis du finner en u.S. Frihetssjekk i posten din, og du har ikke deltatt i en av investeringene, vær på vakt. Det ble mest sannsynlig sendt av en svindler i håp om å utnytte hypen rundt påstandene om magisk enorme avkastninger.

Hva ekspertene sier om falske sjekksvindel

For tips om hvordan du kan gjenkjenne og unngå å sjekke svindel, kontaktet jeg Maleka Ali, risikostyringskonsulent for Bankers verktøykasse. Som et selskap som hjelper bankene med å håndtere risiko og strømlinjeforme etterlevelsesundersøkelser, er Banker's Toolbox veldig klar over farene som sjekker svindelpose. Her er hva Maleka Ali hadde å si:

Spørsmål: Hvilke juridiske konsekvenser kan du møte hvis du feilaktig kontanter en uredelig sjekk?

A: Når offeret godtar sjekken for svindelen og setter den inn på kontoen sin, blir de ansvarlige for tap. Hvis offeret ikke har nok penger på kontoen, kan banken sende inn rettssaker mot offeret for penger som skyldes banken. De kan rapportere offeret til rapporteringsbyråer som Chexsystems, som deretter vil gjøre det vanskelig for dem å åpne en konto på en annen finansinstitusjon, og de kan til og med møte fengselstid.

Spørsmål: Hva kan de økonomiske konsekvensene av sjekksvindel være?

A: Typisk sett blir sjekken satt inn på offerets konto, og de blir deretter bedt om å koble eller overføre (via Western Union eller Money Gram) utenlandsinntekter for å dekke diverse prosesseringer eller advokatgebyrer relatert til seieren.

Når sjekken er returnert som forfalskning, kan banken umiddelbart belaste offeret for beløpet for den forfalskede sjekken sammen med bankavkastningsgebyr. Hvis banken filer rettssaker, eller hvis offeret står overfor andre potensielle straffskyld som et resultat, kan det hende at de til og med må gaffel ut mer penger for å betale for advokatsalær.

Spørsmål: Hvis du ikke er sikker på om en sjekk er uredelig, hvilke skritt bør du ta før du innbetaler den?

A: Slå opp virksomheten eller personen som er oppført som produsenten av sjekken. Ikke ring nummeret som er oppført på sjekken - dette er vanligvis et nummer som vil ringe noen som er inne på svindelen.

Ring banken som sjekken er trukket på for å bekrefte at kontonummeret er gyldig og at navnet på kontoen samsvarer med navnet på sjekken. Ofte vil de bruke en gyldig bank med gyldig kontonummer, men de vil erstatte et annet navn som produsenten av sjekken.

Se om de vil bekrefte om midlene er på kontoen. Bruk imidlertid forsiktighet; Bare fordi det er penger på kontoen, betyr ikke det at produsenten av kontoen faktisk utstedte sjekken.

Det mest forsiktige scenariet vil være for deg å instruere banken din om å sende sjekken for "samling" til produsentens bank. De vil fysisk sende sjekken til Maker Bank på innsamlingsbasis, samle inn midlene for deg og deretter sette inn midlene på kontoen din en gang mottatt av den utenlandske finansinstitusjonen. Dette kan ta alt fra 10 dager til 3 uker; Når midlene er satt inn på kontoen din, vet du imidlertid at de er gode midler.

Spørsmål: Hva er noen av topptegnene som en sjekk er uredelig?

A: Legitime konkurranser vil aldri kreve at du sender penger for å dekke gebyrer eller behandling. Hvis de presser deg med en frist (som vanligvis er veldig kort), er det også et tegn på at sjekken er uredelig. Kom du til og med i lotteriet eller konkurransen? Hvis du ikke gjorde det, er det uredelig.

Hvis du mottok et varsel fra en e -post, var e -postadressen noe som Yahoo eller Hotmail? Var det grammatiske feil i brevet eller e -posten som varslet deg om din seier?

Oftest vil sjekken se legitim ut. Produsenten og banken som er oppført på sjekken kan også være legitim, men dette betyr ikke at de faktisk ga ut den sjekken. Du bør bekrefte den informasjonen før du deponerer.

Bekreft også at bankens rutingsnummer som er oppført på bunnen av sjekken er det gyldige bankidentifikasjonsnummeret. For eksempel kan de liste Bank of America som den utstedende banken, men bruker Wells Fargos identifikasjonsnummer som rutingsnummer. Dette for å utsette behandlingen av sjekken for å gi svindlere enda mer tid til å slippe unna med svindelen.

Spørsmål: Hvilke skritt tar banker for å beskytte kundene sine mot å sjekke svindel?

A: Når en kunde setter inn en sjekk, behandler bankfortellerne bare sjekkene og validerer ofte ikke om sjekken er legitim.

Avhengig av kundens forhold og historie med finansinstitusjonen, vil banken ofte ikke engang sette i gang midlene. Selv om et hold er plassert, vil det vanligvis ikke vare mer enn 5-10 dager. Imidlertid kan det ta flere uker før den uredelige sjekken blir returnert, spesielt hvis sjekken er trukket på en bank utenlands.

Et siste ord om falske sjekksvindel:

Det er grunner til at du legitimt kan motta sjekker i posten - for eksempel kontrollerer Corona Relief som regjeringen sendte ut - men ikke som et uventet resultat av en konkurranse seier.

Hvis du mottar en sjekk i posten, må du ikke bare sette den inn og håpe at den går gjennom. Selv om du ikke kobler pengene som svindlerne ber om, kan du være i juridiske og økonomiske problemer bare for å sette inn sjekk.

Hvis du er i tvil, snakk med banksjefen din om hvordan du kan bekrefte at sjekken du mottok er legitim. Og sørg for å pusse opp advarselsskiltene på konkurranseres svindel for å gjenkjenne sjekk svindel lettere.