Hvordan et arbeidskapitallån kan fungere for din virksomhet

Hver virksomhet trenger penger for å operere. Og noen ganger trenger en virksomhet mer penger - når du starter opp eller utvider. Et arbeidskapitallån eller kredittlinje er en god måte å få penger for bedriften din og dine opp-og-ned-behov for penger.

Hva er arbeidskapital?

Working Capitalis En mengde penger lånt fra en bank eller annen utlåner og brukt av en virksomhet for penger for å holde driften i gang og betale forretningsregninger. Et arbeidskapitallån er ganske enkelt et lån som vil gi deg denne arbeidskapitalen.

Når vi snakker om arbeidskapital hva vi virkelig mener er kontanter. Det er kontanter å betale regningene mens du venter på nye kunder. Det er kontanter å betale for byggingen av en utvidelse eller for nye produkter du vil selge. Det handler om kontantstrøm, for å holde virksomheten flytende.

Arbeidskapitallån vs. Tradisjonelle forretningslån

Et tradisjonelt forretningslån er et fast beløp for å kjøpe noe spesifikt, vanligvis en forretningsmessig eiendel som en bil eller et nytt bygg, eller til og med en ny virksomhet. Forretningslån er for et fast beløp, og de er vanligvis sikret etter eiendelen. For eksempel bruker et forretningslån for å kjøpe en bygning bygningen som sikkerhet i tilfelle lånet ikke betales.

Et arbeidskapitallån er vanligvis ikke sikret; Det har ingen sikkerhet bak seg. Et arbeidskapitallån kan også være en kredittlinje, som du kan ta fra som du trenger det.

Viktigheten av arbeidskapital

Arbeidskapitallån brukes til å hjelpe bedrifter med å fungere på en daglig basis. Du kan si at arbeidskapital er livsblodet til en virksomhet. Ingen blod og virksomheten slutter å gå. Det er litt dramatisk, men det understreker viktigheten av det. For mange nye virksomheter betyr det å ha nok arbeidskapital forskjellen mellom suksess og fiasko i virksomheten.

Å ha nok arbeidskapital for virksomheten din til å fungere dag til dag er viktigst i oppstartsfasen. På dette tidspunktet kan du ha en negativ netto arbeidskapital, fordi penger går raskere ut enn de kommer inn. Og du kan bestemme at du trenger et lån for å dekke utgiftene dine mens du jobber med å komme til en positiv arbeidskapitalstilling - det vil si å ha kontanter i banken. 

Hvordan arbeidskapital verdsettes for regnskap

Arbeidskapital i en forretningsbalanse inkluderer alle omløpsmidler: kontanter, kundefordringer, forhåndsbetalte forsikringer og varelager. Disse balansepunktene kan raskt gjøres om til kontanter, for å betale gjeldende utgifter til virksomheten

Som nevnt ovenfor, er netto arbeidskapital en økonomisk beregning som brukes til å analysere styrken til en virksomhet. Forholdet er omløpsmidler minus kortsiktig gjeld = netto arbeidskapital. Et godt forhold ville være 2: 1; dobbelt så mye i omløpsmidler som i kortsiktig gjeld. Et høyere omløpsnummer gjør det mulig for raskt salg av eiendeler, vanligvis ved tap, å betale ned kortsiktig gjeld. 

Fra et regnskapsmessig synspunkt er netto arbeidskapital forskjellen mellom alle omløpsmidler minus alle kortsiktige forpliktelser. Omløpsmidler er de eiendelene du raskt kan bli kontanter, som kundefordringer. Omtale forpliktelser er de regningene du må betale nå eller snart.

Hvordan arbeidskapital brukes i en virksomhet 

Arbeidskapital er et likviditet (kontant) konsept. En virksomhet kan vise et "overskudd", men hvis den ikke kan opprettholde en positiv kontantposisjon (det vil si å ha penger i banken til å betale regninger hver måned), kan ikke virksomheten fortsette å operere.

Hvordan du kan få et arbeidskapitallån for en liten bedrift

Det er to ganger når en virksomhet trenger arbeidskapitalfond:

Ved forretningsoppstart, når regninger må betales, men det er lite penger tilgjengelig fordi du bare begynner å hente inn penger fra salget. På disse tidspunktene kan det hende du kan få en midlertidig arbeidskapitalrelie, som lar deg trekke på kredittlinjen som nødvendig for å oppfylle kontantstrømmenter.

I tider med endring, vekst og utvidelse, når virksomheten din går videre og du trenger kontanter midlertidig for å finansiere den utvidelsen. I disse tilfellene kan det være lurt å vurdere et lån eller kredittlinje fra en långiver som du allerede gjør forretninger. For eksempel tilbyr PayPal et arbeidskapitallån for kunder med "sterkt PayPal -salg.""

Tilgjengelige programmer for arbeidskapitallån

SBA Export Working Capital Loan (EWCL) -programmet er for u.S. Små bedrifter som er i stand til å generere eksportsalg, for å hjelpe dem med å øke dette salget. SBA sier at målet deres for dette programmet er "å sikre at kvalifiserte småbedrifter eksportører ikke mister levedyktig eksportsalg på grunn av mangel på arbeidskapital."Her er noen detaljer om EWCL -programmet:

• SBA gir 90 prosent garanti på disse eksportlån.
• Lånene er for produsenter, grossister, eksportfirmaer og serviceeksportører som har eksistert i ett år (selv om ettårskravet kan fravikes hvis virksomheten kan vise kompetanse).
• Sikkerhet for disse lånene er varelageret og fordringen som genereres av salget. SBA krever også den personlige garantien fra eiere [20 prosent eller mer eierskap).
• Den maksimale EWCP -linjen med kreditt/lånebeløp er $ 2 millioner.

Det grunnleggende SBA 7 (a) Låneprogrammet inkluderer arbeidskapitallån.