Den viktigste renten hvordan det påvirker ditt småbedriftslån

Når du søker om et lite bedriftslån, bruker bankene vanligvis et mål for å beregne renten de siterer på det foreslåtte banklånet. Den målestokken er vanligvis den viktigste renten. Den viktigste renten er det bankene belaster sine mest kredittverdige kunder, og det er grunnrenten på bedriftslån lagt ut av et flertall av landets 25 største banker. Når det gjelder pantelån (ARMS) og andre lån med variabel rente, kan bedriftseiere bli tilbudt en rente basert på et lignende målestokk, London Interbank tilbød rente (LIBOR). Imidlertid vil LIBOR bli faset ut etter 2021.

U.S. Prime rente

Den viktigste renten er relevant for små bedrifter fordi bankene generelt bruker den som utgangspunkt for å beregne renten som skal belastes på småbedriftslån. Den gjennomsnittlige kunden for småbedrifter kan vanligvis stole på at banker legger til noen få prosentpoeng til den nåværende primeprisen. I en lavkonjunktur kan det hende at små bedrifter må betale enda høyere priser. Det er nesten uhørt for en liten bedrift å bli tilbudt et lån til den viktigste renten. De fleste små bedrifter vil bli tilbudt en rente basert på den viktigste renten pluss ytterligere prosentpoeng som gjenspeiler sine egne individuelle risikofaktorer.

De fleste små bedrifter vil bli tilbudt en rente basert på den viktigste renten pluss ytterligere prosentpoeng som gjenspeiler sine egne individuelle risikofaktorer.

Fast vs. Variable renter på småbedriftslån

Den viktigste renten har svingt betydelig over tid. I februar 1972, for eksempel U.S. Prime rate sto på 4.5 prosent. Det begynte da en bølge-lignende økning, og endret generelt enten et kvartpunkt eller et halvt punkt månedlig. Det var perioder da det falt tilbake igjen, men bare til en viss grad. I desember 1980 sto prime rate på en forbløffende 21.5%-an all-time high. Til sammenligning.S. Prime rente var 3.25% i januar 2021.

Denne typen rekkevidde og den underliggende rentevolatiliteten den representerer kan være ødeleggende for små bedrifter, spesielt fordi långivere som gjør kortere term-lån, ofte nekter små bedrifter et lån med fast rente, og potensielt utsetter dem for uholdbare renteutgifter hvis prime rente svever. Som en generell regel er det forsvarlig for eiere. Mens rentene på fast rente vanligvis er et poeng eller to høyere enn et lignende lån med en variabel rente, gir det litt høyere faste rente og beskytter bedriftseiere mot den typen stigende renter som ble sett på 1970-tallet.

LIBOR -referansen

LIBOR (London Interbank tilbys rente) er et mål som brukes til å sette renter som er basert på markedsforhold. Det brukes først og fremst til boliglån med variabel eller justerbar rente. Historisk sett har Libor også blitt brukt til kredittlinjer (HELOC), studielån, kredittkort og billån.

Små bedrifter som er involvert i import/eksport eller annen internasjonal virksomhet, kan håndtere LIBOR -renten. Dette er overnattingsrenten for London Eurodollar Market for lån. Den beveger seg generelt rett sammen med primefrekvensen, selv om den historisk har vært litt lavere og mer flyktig enn u.S. Prime rate.

LIBOR -priser vil ikke bli publisert etter 2021. Referansen vil bli faset ut fullstendig 30. juni 2023. Den sikrede finansieringsgraden over natten vil erstatte den.

Få den beste prisen

En liten bedrift bør først søke banken de gjør forretninger, det er mer sannsynlig. Før du søker i banken, må du sette sammen en profesjonell presentasjon om hvorfor du trenger småbedriftslånet. Inkluder så mange års regnskap for virksomheten din som du har, opptil fem år.

Før du søker i banken, må du sette sammen en profesjonell presentasjon om hvorfor du trenger småbedriftslånet. Inkluder så mange års regnskap for virksomheten din som du har, opptil fem år.

Du bør ta med balansen, resultatregnskapet og uttalelser om kontantstrømmer.

I forkant av presentasjonen din til banken, må du ta kontakt med andre banker om deres renter på småbedriftslån, sammen med deres andre vilkår. Dette vil gi deg litt forhandlingsmakt. Gjør andre banker lån til bedrifter som ligner på dine?

Sjekk kredittscore og kredittrapport. Løs eventuelle feil på kredittrapporten din før du søker om småbedriftslånet.

Vær forberedt på å betale flere prosentpoeng i renter over enten Prime Rate eller LIBOR.