Typer kommersielle eiendomslån

Eiere av næringseiendommer trenger vanligvis pantelån når de vil konstruere bygninger. Etter at bygningene er konstruert, trenger de noen ganger ekstra finansiering for å holde dem fullt ut leid og i god stand.

Kommersielle eiendomslån er et av de mange typer kommersielle lån.

Hva er et kommersielt eiendomslån?

Et kommersielt eiendomslån er et pantelån som er sikret på en næringseiendom, i stedet for en boligeiendom.

De kan tilbys av banker, private långivere, forsikringsselskaper, pensjonsfond og til og med U.S. Small Business Administration.Kommersielle eiendomslån kan skape forretningspartnerskap, la bedrifter utvide og hjelpe eiere å unngå tvangsinnsikt. De tilbys av en rekke banker og långivere som er villige til å ta på seg risikoen som ligger i kommersiell eiendomsutvikling.

Incentivet for långivere til å gi lån til kommersielle eiendomseiere er at eiendommene deres typisk tiltrekker seg velstående leietakere og noen ganger produserer millioner av dollar i omsetning. Selv om risikoen er høy, kan incentivene til pengene være enda høyere.

Typer kommersielle eiendomslån

Å forstå forskjellige lånealternativer og hvordan de jobber kan hjelpe fagpersoner i eiendommer og kommersielle bygningseiere, så vel som långivere, navigerer bedre på finansieringsmuligheter i tider med behov.

Bridge lån

Et brolån gir låntaker øyeblikkelig kontantstrøm for å finansiere prosjektets umiddelbare behov. Bridgelån er midlertidige, vanligvis med en periode på ett år eller så. De er normalt oppnådd mens låntakeren venter på at langvarig finansiering skal komme gjennom.

Bridge lån tilbys vanligvis av private långivere. De krever utmerkede kredittscore og inntektsbevis. Låntakere må også vise at de har nok kontanter til å dekke eiendommens eksisterende utgifter pluss tilbakebetaling av det nye lånet.

Eiendomskjøpslån

Lån til eiendomskjøp ligner fast rente og kommersielle pantelån med justerbar rente. Låntakere må ha utmerket kreditt for å kvalifisere seg for denne typen lån og betydelige besparelser i både forretnings- og personlige bankkontoer.

Långivere krever generelt at næringseiendommen brukes som sikkerhet. Lånets rente bestemmes av forholdet mellom lån og verdi.

Hard pengelån

En eier må liste opp næringseiendommen som sikkerhet for å kvalifisere seg for et lån med hardt pengene, selv om lånet brukes til å spare eiendommen. Hard pengelån tilbys normalt av private långivere som ikke trenger å oppfylle de samme standardene som mainstream kommersielle långivere.

Disse lånene er midlertidige, ikke langsiktige, og tilbys bare når tiden er av essensen, for eksempel under en avskedigelsesprosedyre. De har en høy risiko for mislighold og en tilsvarende høy rentesats.

Joint Venture Financing 

Private investorer og investeringsfirmaer tilbyr vanligvis joint venture -lån. Typisk søker to partnere i en gruppe for finansieringen sammen. Et joint venture -lån er nyttig når ingen av partene i et partnerskap kan få finansiering alene. Det kan skape en ordning der alle parter deler likt i en eiendoms fortjeneste og tap.

I motsetning til et ekte eiendomspartnerskap, trenger ikke forholdet mellom lånesøkere å være offisielt eller strekke seg utover den finansierte eiendommen og lånet. 

Deltakende pantelån

Under et deltakende pantelån har långiveren lov til å dele deler av inntektene generert av en næringseiendom. Långiveren mottar sin månedlige pantebetaling sammen med renter, samt en andel i eiendommens leieinntekter eller salgsinntekter.

Deltakende pantelån er populære blant kontor- og detaljhandelseiendommer når kjente, økonomisk stabile leietakere har signert langsiktige leiekontrakter.

Key Takeaways

Bridge lån: Et kortsiktig lån som gir en lånende øyeblikkelig kontantstrøm for oppdatering eller vedlikehold av kommersiell eiendom

Eiendomskjøpslån: En form for pantelån for å kjøpe næringseiendom der eiendommen brukes som sikkerhet

Hardt pengelån: Midlertidige lån med høye renter som brukes til å spare en eiendom, for eksempel en som vender mot utestenging

Joint Venture Financing: Lån gitt til et partnerskap der begge partnere deler i risikoen, belønningen og fortjenesten fra næringseiendommen

Deltakende pantelån: Arrangement der långiveren mottar en andel av overskuddet fra næringseiendommen, samt renter på lånet

Velge riktig kommersielt eiendomslån

Riktig type lån vil avhenge av din økonomiske historie, hvilken type eiendom du eier, dine mål for den eiendommen og hva du har tenkt å bruke lånet for å oppnå.

For å finne riktig lån for dine behov på vilkår du har råd, kan det hende du må snakke med flere långivere. Hvis du er en liten bedrift, kan det være lurt å se på finansiering gjennom Small Business Administration og dens partnere, som kan tilby bedre lånevilkår enn mange private långivere eller banker.