Hva gjør en finansiell rådgiver?

Finansielle rådgivere hjelper kunder med å planlegge sine kortsiktige og langsiktige økonomiske mål, inkludert å kjøpe et hjem, betale for barnas utdanning og pensjonisttilværelse. De kan også gi råd, skatt og forsikringsråd.

Finansielle rådgivere bruker mye av tiden sin på å forske og analysere investeringsmuligheter og møte med kunder og potensielle kunder for å gå over investeringsstrategier.

Finansiell rådgiveroppgaver og ansvar

Typiske jobboppgaver for en finansiell rådgiver inkluderer:

• Markedsundersøkelser
• Markedsanalyse
• Rekruttere og anmode klienter
• Vurder kundenes behov og mål
• Anbefaler strategier
• Utfør strategier
• Overvåke kontoer
• Identifiser nye muligheter
• Følg verdipapir- og utvekslingskommisjonens forskrifter

Finansielle rådgivere hjelper personer med sine investeringsstrategier ved å vurdere kundenes økonomiske situasjoner og komme med anbefalinger. Rådgivere utfører ofte strategier for klienter. Kundenes behov kan varieres, inkludert både kortsiktige og langsiktige mål, og rådgivere må presentere en strategi som adresserer alle behov. For eksempel kan det være lurt å bygge et pensjonsfond i tillegg til å spare for barnehøgskoleutgifter som bare kan være noen få år i fremtiden.

For å lykkes, må økonomiske rådgivere ha en dyp forståelse av investeringsmarkedene og en evne til å identifisere de beste aksjene, obligasjoner eller midler.

Å rekruttere nye kunder er også en stor del av jobben, spesielt når du starter. Finansielle rådgivere oppnår dette gjennom tradisjonell reklame, utsendelser eller kaldtrop. De kan også holde seminarer om økonomisk planlegging eller tale på seminarer som er holdt av andre. Når finansielle rådgivere bygger en kundebase, kan de gjøre mer for å bygge sin virksomhet gjennom jungeltelegrafen, forutsatt at deres nåværende kunder er fornøyde med investeringsrådene de mottar.

Finansielle rådgivere

Uavhengige økonomiske rådgivere tjener vanligvis penger ved å belaste et gebyr basert på verdien av kundenes eiendeler. Finansielle rådgivere som jobber for firmaer får ofte betalt en lønn pluss bonuser.

• Median årslønn: 89.330 dollar
• Topp 10% årslønn: 208 000 dollar
• Nederst 10% Årslønn: 44.100 dollar

Disse lønnsdataene inkluderer ikke potensielle bonuser.

Utdanning, opplæring og sertifisering

Ingen spesifikt studieretning er nødvendig for at økonomiske rådgivere skal komme i gang i virksomheten, men profesjonell vekst og avansement avhenger ofte av de riktige sertifiseringene og en bachelorgrad.

• Utdanning: På et minimum trenger økonomiske rådgivere en bachelorgrad, og finans, økonomi og regnskap representerer generelt de beste banene for å komme i gang i feltet. Å tjene en mastergrad i forretningsadministrasjon eller en mastergrad i finans vil hjelpe med avansement eller med markedsføring og rekruttere kunder.
• Sertifiseringer: Alle som selger finansielle produkter, for eksempel aksjer, obligasjoner og forsikringer, trenger lisenser for å gjøre det. Finansielle rådgivere som administrerer kundenes investeringer, må registrere seg hos staten eller SEC, avhengig av størrelsen på firmaet de jobber. Mange økonomiske rådgivere tjener sertifisert finansiell planleggeropplysning fra Certified Financial Planner (CFP) styret. Dette krever bestått en eksamen etter først å ha tjent en bachelorgrad og skaffet seg tre års erfaring i økonomisk planlegging.

Finansiell rådgiver og kompetanse

Finansielle rådgivere trenger ekspertkunnskap om markedsresultater og investeringsstrategier, men de må også ha gode menneskers ferdigheter, siden rekruttering av kunder og tilbyr råd er en stor del av jobben. Dette er noen verdifulle ferdigheter som finansielle rådgivere bør ha:

• Analytisk tenkning: Mye av jobben innebærer å spore data og projisere fremtidige forestillinger av forskjellige aksjer, obligasjoner og midler. Finansielle rådgivere må kunne anvende denne kritiske tankegangen til kundenes behov. Å vurdere disse behovene innebærer også å analysere hvor klienter er, hvor de vil være, og hvor mye tid de må komme dit.
• Kommunikasjon: Å jobbe med kunder og potensielle kunder en-til-en er en stor del av jobben. Dette inkluderer gode lytteferdigheter, siden det er viktig at økonomiske rådgivere forstår målene til kundene sine grundig. Offentlig tale er også en faktor hvis finansielle rådgivere deltar i seminarer eller workshops for å tiltrekke nye kunder.
• Dataferdigheter: Flere dataprogrammer er tilgjengelige for sporing av markedsdata, og økonomiske rådgivere må være effektive med noen eller alle disse. Ekspertferdighet med regnearkprogramvare, for eksempel Microsofts Excel, er viktig for jobben.
• Salesmanship: Klienter må være overbevist om at uansett råd de får fra sin økonomiske rådgiver representerer den beste strategien for pengene sine. Det er den økonomiske rådgiverens ansvar å kunne vise klienter hvorfor rådene de gir er det beste handlingsforløpet.

Jobbutsikter

Jobbvekst for økonomiske rådgivere anslås å være omtrent 4% gjennom 2029. som ligner på veksthastigheten for alle jobber i gjennomsnitt. Den forventede veksten skyldes i stor grad en økning i personlige pensjonskontoer og en nedgang i tradisjonelle pensjonsfond.

Arbeidsmiljø

En god del av arbeidet blir brukt på et kontor, og analyserer data fra et skrivebord. Finansielle rådgivere må også møte klienter og potensielle kunder, og disse møtene kan finne sted på kontoret eller hjemme hos kunder. Seminarer eller workshops kan kreve litt reise.

Fremdriftsplan

For det meste jobber økonomiske rådgivere standard arbeidstid, men noen netter og helger vil være nødvendig for å imøtekomme kundenes planer. Seminarer og workshops holdes også ofte om kvelder eller helger.

Hvordan få jobben

STUDERE

Grader i virksomhet, finans eller til og med lov er vanligst.

ERFARING

Finansielle rådgivere vil vanligvis bruke et år eller mer på å jobbe under en mer erfaren rådgiver.

Sertifisering

En CFP -legitimasjon kan fås etter tre års arbeid, noe som gjør en finansiell rådgiver mer omsettelig.

Sammenligne lignende jobber

Personer som er interessert i å jobbe som økonomiske rådgivere, kan også være interessert i et av følgende yrker. Inkludert er median årslønn:

• Budsjettanalytiker: 78.970 dollar
• Finansanalytiker: 83.660 dollar
• Finansdirektør: 134.180 dollar