Hva gjør en finansiell planlegger?

En økonomisk planlegger råder enkeltpersoner i å håndtere deres personlige økonomi. Mange planleggere jobber uavhengig eller i små firmaer, selv om større finansielle tjenestefirmaer enten legger økonomiske planleggere til sine staber eller insisterer på at deres økonomiske rådgivere eller økonomiske konsulenter også blir sertifisert som økonomiske planleggere.

En finansiell planlegger tar for seg saker som:

• Sparer for pensjon
• Sparer for college
• Sparer for bolig- eller bilkjøp
• Budsjettering
• Utgiftskontroll
• Lån
• Investering

En finansiell planlegger hjelper klienter med å lage personlige budsjetter, kontrollutgifter, sette seg mål for å spare og implementere strategier for å akkumulere formue. De kan ha arbeidsforhold med økonomiske rådgivere, investeringsforvaltere eller aksjefondsselskaper, og bruker disse spesialistene til den faktiske investeringen av kundenes fond.

Jobben krever å holde aktuelle med utviklingen innen finansielle produkter, skatterett og strategier for personlig økonomisk styring, særlig angående pensjonsplaner og eiendommer. Suksess krever også salgsevne, både i anskaffelse av nye kunder og i utviklingen av nye ideer for å forbedre den økonomiske situasjonen til eksisterende kunder.

Finansielle planleggeroppgaver og ansvar

En økonomisk planleggeres regelmessige ansvar inkluderer:

• Tilbyr økonomisk planlegging, forsikring og investeringstjenester til kunder
• Sørg for at klientjournaler blir opprettholdt og holdes aktuelle
• Å dyrke og opprettholde pågående forhold til klienter ved å spore suksessene og holde dem informert om eventuelle endringer som kan påvirke økonomien deres
• Fungerer som en forbindelse mellom klienten og andre økonomiske fagpersoner
• Veiledende kunder gjennom personlig økonomisk analyse, inkludert målsetting
• Hjelpe kunder med eiendomsforvaltning, selvangivelse, budsjetter eller andre økonomiske oppgaver

Finansiell planleggerlønn

Finansiell planleggerlønn varierer avhengig av om du jobber for en finansinstitusjon eller er i privat praksis. Andre avgjørende faktorer inkluderer kompetanseområder, sertifiseringer og grader:

• Median årslønn: $ 62.000 ($ 22.72/time)
• Topp 10% årslønn: $ 112 000 ($ 50.00/time)
• Nederst 10% Årslønn: $ 40.000 ($ 13.23/time)

Utdanningskrav og kvalifikasjoner

For å bli en økonomisk planlegger, kan utdanning spille en betydelig rolle.

• EN bachelor grad er det minste utdanningskravet som forventes av en økonomisk planlegger.
• Kurs innen finans, regnskap eller økonomi er nyttig, men ikke påkrevd.
• En Master of Business Administration (MBA) grad kan gjøre deg til en spesielt ønskelig jobbkandidat, avhengig av firmaet.

De juridiske kravene til å operere som en finansiell planlegger varierer fra staten. Selv i stater der det ikke er obligatorisk, er det imidlertid svært tilrådelig å bestå eksamen for å bli en sertifisert økonomisk planlegger (CFP). CFP -betegnelsen øker din troverdighet og salgbarhet til potensielle arbeidsgivere og kunder.

I følge Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP Board), for å bli sertifisert, må du oppfylle følgende krav:

• Utdanning: Gjennomføring av en grad på høyskolenivå i personlig økonomisk planlegging eller et CFP-styre-akseptert ekvivalent, inkludert gjennomføring av et finansiell planutvikling (Capstone) -kurs registrert i CFP-styret.
• Undersøkelse: En bachelorgrad er en betingelse for innledende sertifisering, men den trenger ikke å oppfylles før du registrerer seg for eksamen.
• Erfaring: Fordi CFP -sertifisering indikerer kundenes evne til å gi økonomisk planlegging uten tilsyn, krever CFP -styret at du har 6000 timers erfaring gjennom standardveien, eller 4000 timers erfaring gjennom læretiden som oppfyller tilleggskrav.
• Etikk: Som en sertifisert økonomisk planlegger, må du gå med på å følge de høye standardene for etikk og praksis skissert i CFP -styrets standarder for profesjonell oppførsel. I tillegg til å gjennomgå en bakgrunnssjekk, må du fullføre en CFP -sertifiseringsapplikasjon som du må avsløre informasjon om bakgrunnen din.

Finansielle planleggerferdigheter og kompetanse

Økonomiske planleggere trenger et utvalg av egenskaper for å utføre jobben sin optimalt:

• Analytiske og problemløsende ferdigheter: Evne til å analysere markedets økonomiske data og gi riktig økonomisk rådgivning til kunder
• Eksepsjonell kommunikasjons-, presentasjons- og forhandlingsferdigheter
• Kommunikasjon og mellommenneskelige ferdigheter: Evne til å anmode om ny virksomhet, nettverk med tilknyttede selskaper og administrere forhold til kunder
• Organisert og detaljorientert: Riktig tildeling av tiden som er nødvendig for å administrere hver klients økonomi og risiko, og sjekke detaljer for å minimere sannsynligheten for feil

Jobbutsikter

Økonomiske rådgivningsjobber, under hvilken økonomisk planlegging er klassifisert, forventes å fortsette å vokse med 15% til 2026, ifølge Bureau of Labor Statistics. Underkategorien for økonomisk planlegging har en tendens til å spore tett med trenden for økonomisk rådgivning som helhet.

Arbeidsmiljø

Økonomiske planleggere jobber ofte i investeringsfirmaer eller banker. Andre er selvstendig næringsdrivende eller ansatt i små, uavhengige praksisgrupper. Arbeidet deres kan kreve at de reiser, for eksempel å delta på konferanser, undervise i finanskurs, besøke kunder og delta på nettverksarrangementer for å tiltrekke nye kunder.

Fremdriftsplan

Tidsengasjementet er svært varierende og avhengig av typen praksis, klientarbeidsmengde og tid og krefter som kreves for å få nye kunder. Dermed kan det variere fra en deltidsinnsats på under 40 timer per uke til en som langt overstiger 40 timer.

For å imøtekomme kundenes tidsplaner, må økonomiske planleggere være tilgjengelige for møter og telefonkonsultasjoner på kvelden og i helgene. I tillegg kan det være nødvendig med lengre timer for å utføre analyse, forskning og etterutdanning.

Sammenligne lignende jobber

De som er interessert i en økonomisk planleggingskarriere, kan også ønske å vurdere disse lignende stillingene, sammen med medianlønnen:

• Sertifisert økonomisk planlegger: $ 66.499
• Finansjef: $ 130.181
• Finansiell rådgiver: 58.660 dollar
• Finansiell rådgiverassistent: $ 41.874
• Finansanalytiker: 59.422 dollar
• Finansiell konsulent: $ 66.314
• Investeringskonsulent: $ 67.492
• Porteføljeforvalter: $ 84.635
• Privat bankmann: $ 69 721
• Tillitsoffiser: $ 66.090

Kilde: Payscale, mars 2019

Hvordan få jobben

SØKE OM

En rekke karriere nettsteder inkluderer stillingsoppføringer for økonomiske planleggere, IHIREFEFANANCE har økonomiske planleggerposisjoner. Andre jobbsider inkluderer faktisk LinkedIn og karrierebygger. Disse nettstedene gir også tips for CV og følgebrevskriving, i tillegg til å få og mestre et intervju.

Praksisplasser

Se etter praksisplasser fra forskjellige økonomiske planleggingsfirmaer i ditt område, og samarbeide med forskjellige firmaer for å bestemme hvilken type firma og virksomhet som passer dine karrieremål.

Nettverk

Medlemskap til viktige organisasjoner gir nettverksmuligheter som kan føre til en jobb. Financial Planning Association (FPA) og National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) Genesis gir slike muligheter.