Hva skal til for å være en økonomisk representant?

Den økonomiske representanten moniker er en stadig mer vanlig stillingstittel blant ledende forsikringsselskaper, spesielt livsforsikringsselskaper. Selv om opplysningene varierer noe fra firma til firma, betegner tittelen i hovedsak en forsikringssalgsagent som også fungerer som investeringsmegler og/eller en økonomisk planlegger.

Legg merke til at denne og lignende jobbtitler også finner du i andre finansielle tjenester utenfor forsikringssektoren, for eksempel aksjefond og rabatt på verdipapirmeglergiganten Fidelity Investments, for å sitere bare ett eksempel.

Lisenser og sertifiseringer

Typene verdipapirer og investeringsprodukter som en finansrepresentant har tillatelse til å selge, avhenger av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) -lisenser som han eller hun har.

De fleste firmaer krever vanligvis FINRA -serien 6 og serie 7 Generelle verdipapirrepresentative lisenser. I tillegg til forsikringer, kan en som har en serie 6 -lisens selge visse pakket investeringsprodukter som variable livrenter og verdipapirfond.

Å selge et mye bredere spekter av investeringsprodukter, inkludert individuelle aksjer og obligasjoner, krever en serie 7 -lisens, den samme grunnleggende kvalifiseringen for en finansiell rådgiver i et verdipapirmeglerfirma.

Legg merke til at noen økonomiske representanter kan være serie-6-innehavere, mens andre er serie-7 kvalifiserte. Til tross for at de har samme tittel, kan det blant disse produsentene være stor variasjon i menyen med finansielle produkter og tjenester som de kan tilby sine kunder, så vel som i deres kunnskap og kompetanse.

I mellomtiden bør de som tilbyr økonomiske planleggingstjenester ideelt sett ha en sertifisert finansiell planlegger (CFP) betegnelse, men en potensiell klient bør ikke anta at dette er tilfelle.

Utbredelse av tittelen

Noen av de ledende firmaene som bruker den økonomiske representative tittelen blant sine salgsstyrker er store selskaper, inkludert Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate og Guardian Life.

Kompensasjon

Kompensasjonsplaner varierer etter firma og kan være en blanding av lønn, insentivkompensasjon (bonus) og/eller provisjoner. Å gjenspeile en økende trend innen finansielle tjenester, kan finansrepresentanter være ansvarlige for en rekke utgifter, for eksempel for kontorlokaler, utstyr, markedsføring og salgsmateriell. Denne trenden er allerede etablert for lønnsrådgiverlønn. På den annen side kan firmaer dekke slike utgifter og/eller lover en minimum lønnspakke for nyansatte i de første årene av ansettelser i feltet, for å hjelpe dem med å bli etablert.

Å finne pålitelig statistikk i gjennomsnittlig lønn kompliseres av klassifiseringsproblemer. Spesielt bemerkelsesverdig rapporterer ikke Federal Bureau of Labor Statistics data om økonomiske representanter. Deres mest relaterte jobbkategorier er økonomiske rådgivere og forsikringssalg, samt "verdipapirer, varer og salgsagenter for finansielle tjenester."For sistnevnte var medianlønn fra mai 2017 $ 63.780 og 90 prosent tjent mellom $ 33.060 og $ 208.200. Det siste tallet var opp fra $ 187.200 i 2014.

Jobbnettstedets funn

Ifølge nettstedene "faktisk.com "og" Glassdoor.com ", gjennomsnittlig lønn for en" finansiell tjenesterepresentant "er rundt $ 50 000. Glassdoors tall er avledet fra ganske begrensede sett med selvrapporterte data fra brukere av det nettstedet, og kan dermed ikke tas som verken omfattende eller autoritativ.

På samme. Gjennomsnittlig lønn sitater på begge nettsteder kan også være ustabile, med oppturer og nedturer avhengig av gjeldende oppføringer og brukerrapporter.

Ikke overraskende, på rekrutteringsseksjonene på sine nettsteder, og ledende forsikringsselskaper gir generelt lønnen til sine topp økonomiske representanter (for eksempel de 10 prosent, topp 1000 eller topp 100) mens de er stille om gjennomsnittlig samlet kompensasjon, eller gjennomsnittlig inntjening for de i de første årene med tjeneste.