Automatiske feier i bank og megling

Et automatisk sveip er en programmert ordre om å utføre stående instruksjoner som flytter midler fra en konto til en annen. Dette fungerer som en bekvemmelighet for klienten, og lindrer dem for behovet for å legge inn separate instruksjoner hver gang en overføring av midler er påkrevd eller ønsket, eller å skrive og sette inn sjekker. Mange anvendelser av automatiske feier eksisterer, hvorav noen er beskrevet nedenfor.

Et bankscenario

Bankkontrollkontoen din kan ha en automatisk sveipfunksjon som flytter midler til en høyere avkastningskonto, for eksempel en pengemarkedsregnskap (for ikke å forveksle med et verdipapirfond) når saldoen går over et gitt nivå, en av en begge sett av banken eller valgt av deg som innskyter.

I tillegg kan feiefunksjonen også fungere i motsatt retning, og flytte midler fra den høyere avkastningskontoen til sjekkekontoen din når sistnevnte balanse har dyppet under et spesifisert nivå.

Meglingsscenariet

Innenfor verdipapirmeglerfirmaer betaler en tradisjonell kontantkonto ingen renter på kontant saldo, og oppfordrer kunder som ikke er aktive handelsmenn til å holde slike saldoer nær null.

For å skåne klienten og finansiell rådgiver ulempen og kostnadene forbundet med manuell uttak av midler (spesielt hvis klienten skal få en sjekk for innskudd andre steder, for eksempel i et fond), en automatisk sveip av midler til en rentebærende Konto tilbys ofte som en valgfri funksjon.

I tillegg innebærer den grunnleggende strukturen på den sentrale aktivakontoen på en typisk megling tillegg til et automatisk sveip inn i den tradisjonelle kontantmeglingskontoen, pluss andre funksjoner også.

Kontant saldo samler seg vanligvis på en verdipapir meglerkonto som et resultat av:

• Inntekter fra verdipapirsalg
• Inntekt (utbytte, renter osv.) og distribusjoner fra investeringer som holdes på kontoen
• Midler satt inn i påvente av verdipapirkjøp

Selv med sentrale aktivakontoer som tjener renter på kontantbalanser, kan klienten fremdeles ønske å sette opp automatiserte sveip. Spesielt kan klienten trenge å ha kontanter fra utbytte og rentebetalinger på en konto regelmessig flyttet inn i en annen av grunner som disse:

• Fordi den andre kontoen er den som klienten skriver sjekker fra, gjør ATM -tilbaketrekning og gjør kredittkortkostnader, og investeringsinntekter fra den første kontoen er nødvendig for å dekke disse debiteringene.
• Den første kontoen kan være en tillitskonto som klienten, som bobestyrer, er forpliktet til å utføre regelmessige betalinger av investeringsinntekter til innehaveren av den andre kontoen.

Evolution of Brokerage Sweep Accounts

Opprinnelig brukte meglersveipregnskap. Over tid så selskapets statskasseavdelinger i ledende meglerfirmaer fordeler med å skape eller kjøpe banks datterselskaper og veilede feiene til innskuddskontoer som tilbys av dem, i stedet for å pengemarkedsfond.

På den måten kan kundeinnskuddene levere arbeidskapital og redusere behovet for kommersiell papir med høyere kostnad eller langsiktig gjeld som finansieringskilder, et nest beste alternativ til gratis studiepoeng.

I moderne feiekontoer går strømmen av midler automatisk begge veier. Midler blir automatisk trukket fra den rentebærende koblede kontoen når de er nødvendige som betaling for verdipapirkjøp, sjekker og kredittkortdebit-kort-ATM-korttransaksjoner.

De fleste av de ledende verdipapirfirmaene har enten blitt anskaffet av store banker eller har blitt omorganisert som bankholdingsselskaper selv som en måte å kvalifisere seg til TARP -redningsmidler i kjølvannet av finanskrisen i 2008. Dette har akselerert presset mot å målrette feiene til bankkontoer som tilbys internt.

Manuelle feier

Merkelig og uforklarlig har til og med de ledende meglerfirmaene ikke klart å programmere evner for virkelig automatiserte sveip av utbytte og renter mellom kontoer. I stedet blir journalpostene for å lage disse sveipene ofte beregnet og inngått manuelt av meglerstaben, typisk salgsassistenter, ved avslutningen av hver måned.

Gitt det virkelig automatisk (jeg.e., programmert) reinvestering av utbytte i ytterligere aksjer eller aksjefond har eksistert i flere tiår, denne mangelen på grunnleggende funksjonalitet er spesielt bemerkelsesverdig. Snarere har virkelig datastyrte forhåndsprogrammerte automatiske sveip mellom meglerkontoer en tendens til å være begrenset til å sette dollarbeløp flyttet på månedlig basis.