Cobra forsikringsinformasjon for arbeidsgivere

Arbeidsgiver-levert helsedekning er en stor fordel for ansatte, men det som skjer med den dekningen når et selskap deler måter med en ansatt? Større arbeidsgivere har et ansvar for å opprettholde disse fordelene i en periode etter at den ansatte er avsluttet selv om de ikke trenger å fortsette å betale for dem.

Den amerikanske redningsplanen i 2021 inkluderer lettelse for arbeidere som er kvalifisert for COBRA -dekning hvis de er permittert eller hadde redusert timene. Premiumassistanse (100% av fordelene) vil være tilgjengelig fra 1. april 2021, til september. 30, 2021. I tillegg har valgperioden blitt utvidet for å tillate enkeltpersoner som tidligere har opplevd en kvalifiserende begivenhet for å melde seg inn i subsidiert dekning.

Hva er kobra?

Konsoliderte omnibusbudsjettavstemmingsloven (COBRA) gir ansatte fortsatt helsemessige fordeler hvis de avsluttes eller timene deres reduseres når disse fordelene er bundet til selskapet de jobbet for. COBRA -fordeler gjelder for oppsigelse, frivillig oppsigelse av ansatte, reduksjon i timer, død, skilsmisse og andre livshendelser.

Når begynner Cobra -dekningen?

Ansattes fordeler Security Administration (EBSA) håndhever COBRA -lover og setter tre grunnleggende krav for å avgjøre om en ansatt har rett til dekning:

• Selskapets plan må dekkes av Cobra.
• En kvalifiserende begivenhet må ha skjedd som en ansattes død eller oppsigelse.
• Personen som mottar fordelen må være kvalifisert.

Virksomheten din dekkes av COBRA hvis du har mer enn 20 ansatte (i mer enn 50% av året) og du tilbyr bedriftsbetalt helseplandekning, må du tilby COBRA-dekning til ansatte som blir avsluttet så vel som de som forlater frivillig. Du trenger ikke å betale kostnadene for dekningen for avsluttet ansatte, men du må holde dem på helseplanen din i en viss periode til samme priser som andre ansatte.

Som teller mot Cobra -dekningen?

Både heltids- og deltidsansatte telles i denne beregningen, selv om deltidsansatte telles basert på prosentandelen av tiden de jobber sammenlignet med en heltidsansatt.

For eksempel, hvis en deltidsansatt jobber 20 timer i uken og dine heltidsansatte jobber 40 timer i uken, vil deltidspersonen telle som 50% av en heltidsperson. Hvis en annen deltid fungerer 30 timer i uken, vil den personen telle som 75% av en full-tidtaker. Legg opp alle heltids- og deltidsansatte for å se om virksomheten din oppfyller minimum for kravet. 

Du må inkludere dekkede ansatte, tidligere ansatte, ektefeller, tidligere ektefeller og avhengige barn i Cobra -dekningen du gir hvis personen som mottar fordelene er "kvalifisert."U.S. Department of Labour (DOL) sier: "En kvalifisert mottaker er en person som ble dekket av en gruppehelseplan på dagen før en kvalifiserende begivenhet skjedde som fikk ham eller henne til å miste dekningen.""

Når kvalifiserer en ansatt for Cobra?

En ansatt, ektefelle eller barn kvalifiserer seg til COBRA -dekning når de har en kvalifiserende hendelse, som er definert som en hendelse som får personen til å miste gruppehelsedekning.

For ansatte er arrangementet vanligvis oppsigelse, men det kan også være hvis timene deres reduseres til det punktet hvor de mister valgbarheten for selskapets gruppehelseplan.

Kvalifiserende arrangementer for en ektefelle eller avhengig barn inkluderer:

• Oppsigelse av den ansatte (av noen grunner bortsett fra "grov mishandling").
• Reduksjon i arbeidstimer som den ansatte har jobbet.
• Den ansattes død.
• Skilsmisse eller juridisk separasjon.
• Medicare rettigheter til den ansatte.
• Tap av avhengig status for et barn.

Bedriften din kan også være pålagt å tilby COBRA -dekning til avhengige barn hvis selskapets helseplan stopper dekningen for dem i en viss alder. Men du ikke må tilby COBRA -dekning til ansatte som blir avsluttet for "Gross Misconduct.""

Cobra og Medicare

COBRA -forskrifter er forskjellige for Medicare -mottakere; Det er et tilfelle av å sjekke kvalifisering og påmelding.

Ektefellen og avhengig barn av en dekket ansatt kan være kvalifisert for COBRA -dekning hvis den ansatte har rett til Medicare og de mister dekningen.

Hvis en ansatt som er kvalifisert for Medicare mister jobben, har de muligheten til å melde seg inn i Medicare før eller i stedet for å velge Cobra. Hvis de velger Cobra -dekning og bestemmer seg senere for å melde seg på Medicare del A eller B før COBRA -dekningen avsluttes, kan Cobra -planen avslutte dekningen.

Hvis den ansatte er kvalifisert for både COBRA -dekning og Medicare, er Medicare den primære betaleren og betaler først, og Cobra vil betale andre. Dette er forskjellig etter plan, så sjekk med planleverandøren.

Cobra -dekningen du gir til ansatte, må være den samme som gitt til nåværende ansatte under selskapets helseplan. Hvis den ansatte velger COBRA -dekning, må de holdes under gruppeforsikringen din. 

Du må vedlikeholde og betale for COBRA -dekning i opptil 18 måneder i tilfelle avslutning eller reduksjon i timer. Cobra -dekning kan være nødvendig i opptil 36 måneder under andre omstendigheter som når det er en ny kvalifiserende begivenhet etter den første.  

Hvordan varsler jeg ansatte om Cobra?

COBRA -rettigheter må inkluderes i informasjonsdokumentene du gir ansatte om helsedekningen deres.

Du må ta med spesifikk informasjon om varselet til ansatte når du avslutter dem. Informasjonen må inneholde hvordan de kan velge dekningen, og når de må ta en beslutning. EBSA har en prøvevarsel du kan bruke til dette formålet.

Du må presentere denne informasjonen og muligheten til å melde deg på når du snakker med en ansatt om oppsigelse eller en reduksjon i timer. Den samme muligheten må gis til de avhengige av en ansatt som har dødd.

Den ansatte har 60 dager på seg til å velge om de skal velge Cobra -dekning, som begynner på datoen da de mottar varselet. Hvis personen ikke klarer å registrere seg og betale de nødvendige premiene i løpet av valgperioden, kan de slippes fra dekningen.

Varsle gruppehelseplanen

Arbeidsgivere og ansatte må varsle sin gruppehelseplan hvis visse hendelser oppstår. Det er to typer kvalifiserende arrangementer for dette formålet:

1. Arbeidsgiveren må varsle planen innen 30 dager hvis den kvalifiserende hendelsen er en dekket ansattes oppsigelse/reduksjon i timer, død eller Medicare rettighet.
2. Den dekkede ansatte må varsle planen hvis de har en endring i status, for eksempel skilsmisse, juridisk separasjon eller et barns tap av avhengig status.

Samle informasjon om COBRA -dekning og legg den til din termineringssjekkliste fordi du må gi spesifikke varslingsdokumenter til den ansatte, for eksempel ansattes guide til helsemessige fordeler under COBRA.

Som betaler for kobra dekning? 

Den ansatte må betale for dekningen, som kan være opptil 102% av kostnadene. Personen som mottar dekningen må også betale alle egenandeler og foreta alle myntforsikringsbetalinger. Eventuelle økninger i kostnadene for dekning må også betales av personen med dekning.

Det blir mindre vanlig at ansatte velger COBRA -dekning fordi de har andre alternativer, for eksempel deres statlige markedsplass åpnet gjennom Affordable Care Act (ACA). 

Arbeidsgiverguiden til gruppehelse fortsettelse har et diagram som forklarer mer om kvalifikasjoner og prosesser.

Søk råd om Cobra

Cobra kan være sammensatt og alle situasjoner er annerledes. Før du går videre med noen beslutninger om saken, må du ta kontakt med administratoren din eller kontakte DOL hvis du har spesifikke spørsmål. Hvis selskapets helseforsikringsplan er gjennom en planadministrator, vil de ha informasjon om COBRA -forskrifter.