Få en forretningslinje for kreditt

Gründere møter ofte vanskeligheter med å håndtere kontantstrømmen som følge av sesongmessige kredittkrav og tidsgap mellom kapitalbehov og inntektsrealisering. Dette gjelder spesielt forretningsoppstarter i de tidlige utviklingsstadiene når de ikke har diversifisert nok til å generere en konstant positiv kontantstrøm. Når varelageret er kjøpt, er det nødvendig å sykle ut syklusen til kundefordringer er samlet inn. Uten tilstrekkelig arbeidskapital kan et alvorlig kontantstrømproblem utvikle seg. Denne typen kontantstrømproblemer har tvunget mange gründere til å legge ned virksomheter som tjente penger på papir, men bare gikk tom for kontanter.

Kredittlinjer imøtekommer sesongens kredittkrav fra virksomheten din sammen med oppturer og nedturer i kontantstrømmen din. De gjør deg også i stand til å kjøpe varelager i påvente av fremtidig salg. Diskuter å etablere en kredittlinje med banken din i begynnelsen av forholdet ditt. Hvis du bare starter virksomheten din, vil banken sannsynligvis ikke gi en kredittlinje umiddelbart.

En kredittlinje er en standardtjeneste levert av mange banker som betjener små bedrifter. Å få godkjent lånet avhenger av virksomhetens evne til å betale tilbake og/eller de personlige eiendelene til eieren, for eksempel et annet pantelån på et hjem, tildeling av aksjer og obligasjoner, eller tildeling av kontantverdien til livsforsikringspolicyer.

Bankene vil utvide en sikret kredittlinje til de fleste oppstartssatsinger. Linjen kan være usikret hvis virksomheten kan demonstrere jevn inntjening, en utmerket kapitalposisjon og flere kilder til tilbakebetaling. Tradisjonelt vil bankene begå et spesifisert maksimalt beløp av midler du har lov til å trekke på etter behov. Du har rett til å betale tilbake og låne på nytt i løpet av avtalt tid, som vanligvis ikke vil overstige et år. Du betaler bare renter på den utestående hovedstolen.

I tillegg trenger banken å vite hvordan du vil betale tilbake linjen når din første tilbakebetalingskilde ikke kommer gjennom. Bankfolk ser etter nok elastisitet i operasjonene dine for å imøtekomme midlertidige reverseringer i ugunstige situasjoner. Hva som skjer når du oppdager at varelageret ditt ikke selger som anslått? Hvilke sekundære kilder til tilbakebetaling er tilgjengelige?

Banker kan også kreve at du betaler ned kredittlinjen når du ikke har fulgt betalingsplanen din, selv om det totale beløpet du lånte ikke skyldes flere måneder. Bankene liker ikke å godkjenne kredittlinjer for bruk for å håndtere kontantstrømmen. I stedet er kredittlinjer beregnet på sykliske lånebehov med identifiserte lønnsintervaller. Unnlatelse av å betale tilbake pengene etter planen indikerer et potensielt problem i din evne til å administrere kontanter.

Smarte tips for å etablere en kredittlinje

1. Mest sannsynlig vil en bank ikke utstede en kredittlinje til en ny satsing uten eierens personlige garanti for tilbakebetaling.
2. Hvis virksomheten din er relativt ny og banken ikke er fornøyd med de primære og sekundære kildene til tilbakebetaling, kan den be om personlig sikkerhet for å sikre lånet.
3. Hvis satsingen er et partnerskap eller et selskap med mer enn en rektor, vil banken mest sannsynlig sikkerhetsalisere lånet fra alle rektorer som er involvert for å få en kredittlinje.
4. Du må presentere rimelige økonomiske dokumenter som følger standard regnskapspraksis for å få en kredittlinje. 
5. Med mindre du er en veletablert virksomhet, må du tilby pro forma, jeg.e., Fremover-utseende, kontantstrømdokumenter som viser din evne til å betale tilbake pengene. Pro forma balanse og resultatregnskap vil også være påkrevd.