Hvordan forsikringsselskaper bruker rapporter om motorvogner (MVR)

En rapport om motorvogner (MVR) gir et sammendrag av ulykker og trafikkbrudd en sjåfør har pådratt seg innen en spesifikk tidsperiode, typisk tre år. Bilforsikringsselskaper bruker disse rapportene som et forsikringsverktøy. Forsikringsselskapene mener at en persons tidligere drivende oppførsel er en god prediktor for hans eller hennes fremtidige oppførsel. De antar også at personer med dårlige kjørejournaler er mer sannsynlig å forårsake fremtidige ulykker enn sjåfører med gode poster.

Kilder til MVR -er

Rapporter om motorvogner genereres av motorvognavdelingen (DMV) i hver stat. Mange stater gir to typer MVR -er: en online versjon og en sertifisert (papir) kopi. De to versjonene inneholder identiske data, men bare den sertifiserte kopien er et offisielt dokument som er akseptert av domstolene. Forsikringsselskapene kan skaffe postene direkte fra staten eller fra en tredjepartsleverandør. For å bestille en MVR, trenger et forsikringsselskap generelt en ansattes fulle navn, førerkortnummer og fødselsdato.

Prisen på en MVR varierer mye fra stat til stat. I følge Verisk (morselskapet til ISO) varierte kostnadene fra $ 4 til $ 30 i januar 2016. Gjennomsnittlig kostnad per rekord var $ 9.50. Forsikringsselskapene vurderer disse kostnadene når forsikringsvirksomheter som sysselsetter mange sjåfører. I stater der sjåfører er spesielt kostbare, kan forsikringsselskaper skaffe MVR -er på noen få sjåfører når policyen er skrevet og flere drivere ved hver fornyelse.

Informasjon i en MVR

MVR -er kan variere litt fra en tilstand til en annen, men de inneholder generelt følgende typer data:

• Førerens navn og adresse, fødselsdato, kjønn og (i noen stater) høyde, vekt og øyenfarge
• Lisensnummer, utstedelsesdato og utløpsdato
• Driverbegrensninger (for eksempel briller)
• Gjeldende lisensstatus som aktiv, utløpt, suspendert eller tilbakekalt
• Tidligere status (tidligere suspensjoner)
• Lisensklasse. Eksempler er kommersielle og ikke-kommersielle.
• Ulykker. Viser datoen og plasseringen av hendelsen
• Overtredelser i sivil trafikk som fartsovertredelse og kjører rødt lys. Gir dato og plassering av bruddet. Kan også gi en beskrivelse (for eksempel fartsovertredelse, 75 i en sone på 55 mph).
• Kjøretøyforbrytelser som DUI, uvøren kjøring og forlater åstedet for en ulykke.
• Påtegninger (bare gjeldende for kommersielle lisenser). En påtegning betyr at sjåføren har oppfylt kravene til å utføre en spesifisert aktivitet, for eksempel å hente farlige materialer eller driftstankbiler.
• Antall poeng (i stater som bruker et poengsystem)

Underwriting retningslinjer

Kommersielle bilforsikringsselskaper etablerer akseptabilitetsstandarder deres forsikringsselskaper må følge med hensyn til MVR -er. For eksempel kan et forsikringsselskap lede forsikringsselskaper til å avvise enhver sjåfør som er dømt for en alvorlig overtredelse som DUI, uvøren kjøring eller treff og kjørt. Forsikringsselskapet kan også fortelle forsikringsselskaper om å avvise enhver sjåfør som har, for eksempel, tre eller flere bevegelige brudd (fartsovertredelse, kjører rødt lys osv.) eller to eller flere ulykker med feil på hans eller hennes post.

Anta at bilforsikringsselskapet ditt informerer deg om at en sjåfør du bruker ikke oppfyller forsikringsselskapets standarder. Hva kan du gjøre? Hvis arbeideren er en verdsatt ansatt, kan du be forsikringsselskapet om å gjøre et unntak i bytte mot en ekstra premie. Hvis forsikringsselskapet nekter, kan du plassere arbeidstakeren i en ikke-kjørende stilling til hans eller hennes rekord forbedres. Et annet mulig alternativ er å ekskludere arbeidstakeren fra din virksomhets bilpolitikk via en navngitt sjåfør eksklusjon og å forsikre ham eller henne under en egen policy. En ekskludering av sjåføren vil komplisere forsikringen din, så det skal være en siste utvei. Legg merke til at navngitte sjåførutstyr er forbudt i noen stater.

Personvernlover

Når de skaffer seg MVR -er, må forsikringsselskaper (samt forsikringsagenter og arbeidsgivere) oppfylle personvernkrav i henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA) og Drivers Protection Act (DPA), som begge er føderale lover. De må også følge alle statlige personvernlover som gjelder MVR -er.

FCRA og DPA lar forsikringsselskaper og forsikringsagenter skaffe MRV -er til forsikringsformål. Som en generell regel kan forsikringsselskaper og agenter få disse dokumentene til slike formål uten førerens tillatelse så lenge de informerer sjåføren om at de gjør det. Agenter har generelt lov til å dele MVR -er med forsikringsselskapene de representerer så lenge postene brukes til forsikring. Noen stater krever agenter og forsikringsselskaper for å skaffe sjåførers skriftlige tillatelse før de bestiller MVR -er.

Føderale personvernlover forbyr forsikringsselskaper og forsikringsagenter fra å dele data i MVR -er med sjåførenes arbeidsgiver uten sjåførenes skriftlige samtykke. På samme måte må arbeidsgivere som skaffer seg MVR -er sikre ansattes skriftlige samtykke før de deler MVR -data med forsikringsselskaper, agenter eller noen andre.

Hvis en ansattes kjørepost ikke oppfyller forsikringsselskapets standarder, kan forsikringsselskapet kommunisere det faktum til arbeidsgiveren. Imidlertid kan forsikringsgiveren ikke gi arbeidsgiveren noen detaljer om arbeidstakerens kjørepost. For eksempel kan forsikringsselskapet ikke fortelle arbeidsgiveren at den avviser sjåføren fordi han eller hun har pådratt seg en DUI så vel som fire bevegelige brudd.

Noen arbeidsgivere er avhengige av forsikringsagentene sine for å skaffe MVR på sysselsatte sjåfører. Som tidligere nevnt har agenter forbudt å dele MVR -data med arbeidsgivere uten ansattes skriftlige samtykke. Hvis du ber agenten din skaffe MVR -er på dine vegne, må du sørge for at du skaffer deg ansattes skriftlige samtykke før du videresender personopplysningene deres til agenten din.