Hvordan håndtere en 401K når du bytter jobb

Når du starter en ny jobb, er det mye å tenke på. Det er nye ansvarsområder, nye prosesser, nye mennesker - og mest sannsynlig er det også en ny 401K -plan å vurdere.

Selv når du sorterer ut dine nye oppgaver og arbeidsmiljø, er det viktig å gjøre pensjonsplanen din prioritert.

Timing er alt, og når du endrer jobber har du mange alternativer som kan hjelpe deg å effektivisere pensjonsplanen og investeringene.

Slik håndterer du overgangen fra en 401K -plan til en annen.

Spørsmål å stille om din nye arbeidsgivers plan

Arbeidsgivere inkluderer vanligvis 401 (k) planinformasjon i en ny leiepakke. Du bør få et brev som beskriver detaljene i bedriftens plan, og kanskje en brosjyre med investeringsalternativer og andre detaljer. De fleste 401 (k) leverandører har nettsteder som vil lede deg gjennom en introduksjon. Ta noen minutter å skumme og lese detaljene og bli kjent med planen.

Se etter svar på følgende spørsmål når du vurderer plandetaljene:

Er det et arbeidsgiver matchende program? Mer enn 95% av stor u.S. Bedrifter samsvarer med bidragene som ansatte gir til en 401 (k). Det gjennomsnittlige arbeidsgiverbidragsbeløpet er 4.5% av lønnen; Noen selskaper bidrar med opptil 6%. Tenk på det som en 6%, skattefri bonus, og du får hvorfor en arbeidsgiverkamp ikke er en fordel å gå glipp av.

Hva er opptjeningsplanen? Mange arbeidsgivere tilbyr en tildelt kamp, ​​noe som betyr at selv om selskapet bidrar med opptil seks prosent av kampen din, er din tilgang til disse pengene gitt på en tidslinje. Etter år en eller to får du 25% av pengene, deretter 50%, til du mottar hele 100% kamp etter fem eller flere år.

Å komme i gang med en opptjeningsplan er en av grunnene til at det er viktig å registrere seg for 401 (k) så snart du kan. Du vil optimalisere midlene selskapet samsvarer hvis du melder deg på tidligst mulig dato.

Hvilke typer investeringsalternativer har planen? Det er økonomiske fagpersoner som vil hevde at en portefølje med ett eller to bredt marked, lav gebyrindeksfond (e.g., et Standard & Poor's 500 -fond) er nok for de fleste unge sparere. Men det er fremdeles hyggelig å ha muligheter å velge mellom. Du kan slå opp hvert fond som tilbyr på et nettsted som Morningstar. Nettstedet tilbyr stjernevurderinger for hvert fond, men de forteller ikke hele historien. Se på investeringsstilboksen for å se om den passer din egen (for eksempel: leter du etter aggressiv vekst, eller redd for å risikere å tape penger?).

Når du sammenligner to fondsvalg, ser du på gebyrene og utgiftene. Og hvis du velger et måldato pensjonsfond eller livssyklusfond som gjør aktivafordelingen for deg, er det ikke nødvendig å investere i noe annet.

Hvor mye skal du spare i 401 (k)?

Noen eksperter anbefaler at enkeltpersoner sparer 10-15% av lønnen før skatt for pensjonisttilværelse. Andre anbefaler bare å spare så mye du kan. En god tommelfingerregel for det første er å spare i det minste hva arbeidsgiveren din vil matche. Noe mindre, og du legger igjen penger på bordet. Hvis arbeidsgiveren din vil matche det, kan du spare opptil 6% med målet om å jobbe deg opp til 10% og utover.

Hvis den nye jobben representerer et hopp i lønn for deg, kan du vurdere å øke bidragsbeløpet ditt.

Når du fortsetter å øke bedriftsstigen og tjene mer, prøv å øke beløpet du legger bort i planen din. Hvis du skifter 1-2% hvert par år, vil du knapt merke forskjellen.

Hva du skal gjøre med din gamle 401 (k)

Mange 401K -planer tilbyr muligheten til å flytte penger fra en tidligere arbeidsgivers 401 (k) til en ny plan. Hvis du liker den nye arbeidsgiverplanen din, er det fornuftig å kombinere kontoer og redusere det totale beløpet av investeringer og gebyrer.

Flytte din gamle 401 (k) til den nye planen
Informasjonen om hvordan du flytter den tidligere 401 (k) skal inkluderes i den nye planens påmeldingspakke, eller du kan spørre planens sponsor direkte. Når du har utbetalt en plan, har du bare 90 dager eller mindre for å få den eiendelene til den nye planen, ellers vil det bli betraktet som en skattepliktig distribusjon.

Midlene bør ideelt sett overføres direkte fra det ene selskapet til det neste. Hvis du får en sjekk sendt til deg personlig, ikke kontant den. Kontakt den nye Plan Manager for å finne ut hvordan du overfører eiendelene riktig.

Hvis du ikke liker den nye arbeidsgivers plan, er det fortsatt verdt å spare der for å få muligheten til å investere dollar før skatt og dra nytte av arbeidsgiverens matchende midler.

Flytt den gamle 401 (k) til en rollover IRA
Men din gamle 401 (k) trenger ikke å være en del av den nye planen. I stedet kan du flytte pengene til en Rollover Individual Retirement Account (IRA). Tenk på en Rollover IRA som en Catch-All-konto som kombinerer alle eiendelene fra 401 (k) S du legger igjen. Med en Rollover IRA kan du velge mellom et stort utvalg av investeringer, og pengene fortsetter å vokse skattemessig utsatt til pensjonisttilværelse.

Som tar seg av 401 (k). Nå for å finne de gode lunsjstedene i ditt nye kontorområde.

Informasjonen i denne artikkelen er ikke juridisk rådgivning og er ikke en erstatning for slike råd. Statlige og føderale lover endres ofte, og informasjonen i denne artikkelen gjenspeiler kanskje ikke din egen stats lover eller de siste endringene i loven.