Avdragslån for virksomhetsfinansiering

Et avdragslån er et kjøp der låntakeren tar besittelse av et aktivum (for eksempel et kjøretøy), midlene blir gitt for kjøp av eiendelen, og låntakeren betaler tilbake lånet i avdrag eller betalinger i løpet av terminperioden til låne.

I et avdragslån er antall betalinger fast, i motsetning til revolverende kreditt, der betalingene endres med saldoen (som med et kredittkort). En avdragsavtale definerer vilkårene for lånene.

Avdragslån er tilgjengelige for mange typer forretningskjøp. Et pant i et forretningsbygg, for eksempel, er en type avdragslån, og det er et tittellån på misbrukskjøretøyet. 

Avdragslån er ofte det beste alternativet for å finansiere kjøpet av en forretningsmessig eiendel fordi lånetiden kan sammenfalle med eiendelens levetid. For eksempel er et billån ofte i 3 til 5 år, som tiden et gjennomsnittlig kjøretøy eies før det blir omsatt for en nyere modell. 

Typer og eksempler på lån til forretningsavdrag

Noen eksempler på avdragsplaner inkluderer:

• Skattemyndighetene gir skattebetalere muligheten til å betale skatteregningen over tid med en avbetalingsplan.
• Noen arbeidsgivere lar ansatte kjøpe spesialisert utstyr eller maskinvare/programvare over tid, gjennom selskapet, ved å bruke en avdragsavtale for å registrere tilbakebetalingsvilkårene.
• Avdragslån kan også være tilgjengelig for gjeldskonsolidering eller refinansiering av gjeld

De typiske vilkårene på et avdragslån

Avdragslån er nesten alltid sikret lån (noe som betyr at långiveren krever sikkerhet i tilfelle låntaker ikke kan betale. Sikkerhet er vanligvis sikkerhet (som i et kjøretøylån), men de fleste avdragslån er knyttet til kjøp av en eiendel, som er sikkerheten. Før et avdragslån er gitt, må eiendelen eller eiendelene knyttet til kjøpet verdsettes, og dets virkelig markedsverdi er bestemt. Rentene på avdragslån varierer, avhengig av om lånet er sikret og på kredittvurderingen til låntakeren.

Sikrede lån er lån støttet av en eiendel (som en bil, en bygning, utstyr). Sikrede lån har vanligvis lavere renter enn usikrede lån.

Få et avdragslån for oppstart av virksomheten

Å få et lån av enhver type for en forretningsoppstart er vanskelig fordi virksomheten kanskje ikke har noen eiendeler som kan brukes som sikkerhet på lånet.

Hva du trenger for et avdragslån for oppstart av virksomheten: 

God kreditt. Å ha god forretningskreditt allerede på plass er best, men for en oppstart trenger du minst god personlig kreditt. Kjør kredittrapporten din og

Sikkerhet. Långivere krever sikkerhet (som en bil for et billån) for avdragslån. Å ha sikkerhet betyr ikke at du må selge eiendeler for å få kontanter, men det betyr at långiveren kan selge eiendelen for et bestemt beløp hvis du ikke betaler.

En forretningsplan. Utarbeide en omfattende forretningsplan for å rettferdiggjøre hvor mye du vil, hvilke eiendeler du vil pantsette og deres verdi. Planen må også vise virksomhetens mulighet til å generere nok kontantstrøm til å betale tilbake lånet.

Ytterligere garantier. Du trenger kanskje arbeid med långiveren for å gi ytterligere garantier på lånet. Långiveren vil kanskje ha en personlig garanti fra deg, noe som betyr at långiveren kan ta noen av dine personlige eiendeler (for eksempel hjemmet ditt) hvis du misligholder lånet. Du må kanskje også finne ACO-signer som har eiendeler for å løfte om å få lånet.

Du kan bli pålagt å endre forretningstypen før du får et avdragslån. Hvis virksomheten din er et enkeltpersonforetak, kan det hende du må registrere virksomheten din hos staten som en spesifikk forretningstype (Corporation, Partnership eller LLC).

Kilder til virksomhetsavdragslån

De beste stedene å få et forretningslån:

Banker og kredittforeninger er vanligvis de første stedene å se etter et avdragslån.

Ta i betraktning Small Business Administration garanterte lån. SBA gjør ikke utlån, men den fungerer som en medunderskriver, og hjelper virksomheten din til å kvalifisere seg med en utlåner.

Du kan også vurdere å få en lån fra en venn eller familiemedlem, Men gjør dette ved hjelp av en advokat eller en anerkjent venn og familieutlåner.