Fallgruver å unngå når du kjøper forretningsforsikring

Enten du starter en ny satsning eller driver et lenge etablert selskap, har du et mylder av ansvar som bedriftseier. En av disse er å sikre at selskapet ditt har tilstrekkelig forretningsforsikring.

Som mange eiere av små bedrifter kan du være en ekspert på bransjen din, men vet lite om forsikring. Å kjøpe riktig dekning krever litt ferdigheter, og feil er enkle å gjøre. Noen feil kan være mindre, men andre kan få alvorlige konsekvenser. Her er noen fallgruver du kan unngå når du kjøper forsikring for selskapet ditt.

01 av 09

Velger alltid den billigste policyen

Dilok Klaisataporn / Getty Images.

Når du kjøper forretningsforsikring, er det fornuftig å handle rundt siden noen forsikringsselskaper gir bedre verdi enn andre. Dette gjør det ikke betyr at du alltid bør velge den billigste policyen. Politikken som koster minst vil ikke være et godt kjøp hvis den etterlater deg sårbar for kostbare påstander.

Når du leter etter forsikring, er det lurt å skaffe sitater fra flere forsikringsselskaper og deretter sammenligne forslagene i detalj. Forsikre deg om at du vurderer hvilke typer og mengder dekning hver forsikringsselskap har oppført i sitatet. Hvis du trenger hjelp med å sammenligne tilbud, kan du be agenten eller megleren din om hjelp.

Før du kjøper en policy, må du sørge for at du vet hvilke eksklusjoner den inneholder.

02 av 09

Kjøper for lite ansvarsforsikring

AUDTAKORN SUTARMJAM / EYEEM / Getty Images.

Praktisk talt alle små bedrifter kan bli rammet av et søksmål, som kan koste hvor som helst mellom $ 3000 og $ 150.000.En rettslig handling kan true selskapets økonomiske stabilitet og skade omdømmet. Ett stort krav kan til og med sette selskapet ut av virksomheten. For å beskytte virksomheten din mot søksmål, ikke skimp på grenser når du kjøper generell ansvar eller bilansvarsforsikring.

Utfører selskapet ditt arbeid eller tjenester for andre virksomheter under en kontrakt? Disse virksomhetene kan forby deg å starte arbeidet til du gir bevis på ansvarsforsikring.Mengden forsikring du må kjøpe er vanligvis angitt i kontrakten. Tilsvarende kan en utleier nekte å leie eiendom til deg med mindre virksomheten din har kjøpt ansvarsforsikring.

03 av 09

Automatisk å velge en lav egenandel

Peter Stark / Getty Images.

En egenandel kan hjelpe deg med å spare penger på forsikringspremier, da det gjør at du kan betale for små tap ut av lommen. Det er en form for selvforsikring.

Når du kjøper næringseiendom eller fysisk skadeforsikring av automatisk skade, må du ikke velg den laveste egenandelen. I stedet kan du vurdere hvor mye premie du vil spare ved å heve egenandelen fra, for eksempel $ 100 til $ 250, eller fra $ 250 til $ 500. Som en generell regel, bør du velge den største egenandelen som firmaet ditt komfortabelt kan absorbere.

I tillegg til å redusere premien din, vil en større egenandel gi deg et insentiv til å praktisere litt risikostyring og beskytte eiendommen din mot skade.

04 av 09

Unnlatelse av å justere dekningen din når virksomheten endres

Nipitphon na chiangmai / eyeem / getty bilder.

De fleste virksomheter endres over tid. Små selskaper kan vokse, legge til steder og ansette flere ansatte. Noen virksomheter kan endre blandingen av produkter eller tjenester de tilbyr. Når bedrifter endres, endres forsikringsbehovene deres også.

Hvis du har gjort en stor endring i virksomheten din, som å anskaffe et nytt selskap eller sted, må du varsle agenten eller forsikringsselskapet ditt med en gang. Alle andre endringer skal rapporteres før retningslinjene dine fornyer. Forsøk å kommunisere med agenten eller megleren din flere uker eller måneder i forveien, slik at han eller hun har tid til å samle informasjon og videresende den til forsikringsselskapene dine. Agenten din kan hjelpe deg med å bestemme om forsikringsdektene eller grensene dine skal justeres.

05 av 09

Unnlater å lese retningslinjene dine

Getty Images/Extreme Media

Å lese forsikringene dine er kanskje ikke morsomme, men det er en essensiell oppgave. Det er den eneste måten å vite hvilke risikoer som dekkes og hvilke som er ekskludert. Ikke vent til det oppstår tap for å se på retningslinjene dine. Du kan ikke kjøpe dekning for et tap som allerede har funnet sted.

Mens mange forsikringer er skrevet på forenklet språk, inneholder de fortsatt noen "legalese."Hvis du har problemer med å forstå ordlyden, kan du be forsikringsagenten eller advokaten om å forklare det for deg i lekmannsbetingelser.

06 av 09

Kjøper for lite eiendomsforsikring

Getty Images/Katleho Seisa 

Hvis du forsikrer bygningene og personlige eiendommer under en retningslinjer for kommersiell eiendom, må du sørge for å kjøpe tilstrekkelige grenser. Dette er viktig selv om policyen din inkluderer kostnadsdekning for erstatningskostnader. Selv om sistnevnte automatisk vil dekke kostnadene for å reparere eller erstatte den skadede eiendommen, vil den ikke betale mer enn forsikringsgrensen. Hvis kostnadene for å reparere eller erstatte eiendommen din overstiger grensen, vil ikke policyen dekke hele tapet.

Se opp for myntbestemmelser og avtalte verdibestemmelser, som ofte finnes i eiendomspolitikk. Begge pålegger en straff for underforsikring av eiendommen din. Hvis det oppstår tap og du har ikke klart å opprettholde et minimumsforsikring, vil forsikringsselskapet ikke betale hele tapet av tapet. Bevisst undersuering av eiendommen din er ikke En god måte å spare penger på eiendomspremier.

07 av 09

Unnlater å sikre potensielle inntektstap

Mark de Leeuw / Getty Images.

Mange bedriftseiere er nøye med å forsikre selskapets fysiske eiendeler, men klarer ikke å vurdere en felles konsekvens av fysiske tap, nemlig tap av inntekt. Et selskap vil miste inntekten hvis lokalene får et fysisk tap og virksomheten ikke kan operere før skaden er reparert.

Du kan hjelpe deg med å sikre at selskapet ditt overlever et avbrudd ved å kjøpe dekning av forretningsinntekter. Også kalt forretningsavbruddsforsikring, refunderer denne dekningen din selskap for inntekten den ville ha tjent hvis tapet ikke hadde skjedd. Det dekker også utgifter du må fortsette å betale (som husleie eller strøm) om virksomheten din driver eller ikke.

Virksomheten din kan også trenge ekstra kostnadsforsikring, som dekker utgifter du pådrar deg for å unngå eller minimere en nedleggelse når eiendommer har blitt skadet av en dekket fare.

08 av 09

Unnlater å oppgi enheter eller lokasjoner nøyaktig

Fizkes / Getty Images.

I henhold til de fleste ansvarspolitikker er det bare menneskene eller enhetene som er vist i erklæringene som er navngitt som navngitte forsikrede. De som ikke er oppført på politikken, er vanligvis ikke dekket.Unnlatelse av å liste opp en forretningsenhet på et generelt ansvar, kommersiell bil, paraply eller annen ansvarspolitikk kan ha katastrofale konsekvenser.

Anta for eksempel at du eier et selskap som heter ABC Inc. Av skattemessige årsaker overfører du eierskap til all forretningseiendom til et nyopprettet datterselskap kalt XYZ Inc. Din ansvarspolicy som bare viser ABC som den navngitte forsikrede. En ulykke oppstår på eiendommen din, og XYZ Inc. utstedt. Fordi XYZ ikke er oppført på policyen din, nekter forsikringsselskapet ditt å dekke kravet.

Lignende problemer kan oppstå hvis forretningssteder er utelatt fra en politikk for næringseiendommer. De fleste eiendomspolitikker dekker fysisk tap eller skade på dekket eiendom i lokalene beskrevet i erklæringen. Hvis skadet eiendom ligger i lokaler som ikke er vist på policyen, kan det hende at skaden ikke dekkes.

09 av 09

Holde seg til samme forsikringsselskap eller policy for lenge

 Getty Images/Skynesher

Mens et langsiktig forhold til et forsikringsselskap kan være en verdifull eiendel, bør du ikke holde deg til et forsikringsselskap som ikke lenger oppfyller dine behov. Et forsikringsselskap (eller forsikring) som var egnet for din virksomhet i det siste, kan ikke lenger være passende.

Forsikringsselskapene kan endre seg over tid. Noen vokser og utvider produkttilbudene sine mens andre trekker seg tilbake. Noen forbedrer kvaliteten på tjenesten deres, mens andre lar deres avta. Du kan avgjøre om forsikringsselskapet ditt fremdeles er konkurransedyktig på markedet ved å handle rundt hvert par år. Du kan be agenten eller megleren din skaffe sitater fra andre forsikringsselskaper eller prøve å handle forsikring på nettet.