Eiendomsdekning for opptøyer, hærverk og sivil oppstyr

Bedrifter som ligger i urbane områder kan lide tap av eiendommer på grunn av opptøyer, sivil oppstyr eller hærverk. Mange bedriftseiere lærte dette på den harde måten våren 2020. 26. mai brøt opp opptøyer i Minneapolis etter at en ubevæpnet svart mann døde i politiets varetekt. Mellom 26. mai og 8. juni spredte opptøyene seg til 140 andre u.S. byer. De sivile lidelsene som skjedde i løpet av den to ukers perioden forårsaket anslagsvis 1 milliard dollar i forsikrede tap i mer enn 20 stater.

Mens sivile forstyrrelser og hærverk er betydelig risiko for mange virksomheter, kan bedriftseiere beskytte seg ved å kjøpe kommersiell eiendomsforsikring. Opprør, sivil oppstyr og hærverk er dekket årsaker til tap under praktisk talt alle retningslinjer for næringseiendommer.

Hva som utgjør opprør, sivil oppstyr og hærverk?

De fleste eiendomspolitikker definerer ikke begrepene "opprør", "sivil oppstyr" eller "hærverk."Følgelig kan forsikringsselskaper og forsikrede tolke disse ordene annerledes. I tvister mellom forsikringsselskaper og forsikringstakere er domstoler ofte avhengige av vanlige ordboksdefinisjoner eller tidligere rettsavgjørelser for å bestemme betydningen av disse begrepene.

Ordet "opprør" betyr generelt en ulovlig forstyrrelse av freden av en gruppe på tre eller flere mennesker som opptrer på en voldelig måte som truer publikum eller en institusjon. En sivil oppstyr ligner på et opprør, men det involverer flere mennesker. Ordet betyr generelt et oppstand av et stort antall mennesker som skader mennesker eller eiendommer. Opprør og sivil oppstyr kan være vanskelig å differensiere slik at farene ofte blir oppført sammen. Vandalisme refererer til forsettlig ødeleggelse av andres eiendom, med et eksempel som graffiti.

Opprør, sivil oppstyr og hærverk er kriminelle handlinger. Straffene som er pålagt gjerningsmennene varierer fra stat til stat.

Økonomisk innvirkning på virksomheten din

Opptøyer, sivil oppstyr og hærverk kan påvirke virksomheten din på flere måter.

• Opprørere eller vandaler kan forårsake fysisk skade på bygningen din eller personlige eiendommer.
• Opprørere kan bryte seg inn i lokalene dine og plyndre din personlige eiendom, inkludert varelageret eller varene dine.
• Du kan miste inntekten hvis opprørere eller vandaler skader eiendommen din og du ikke kan operere på ditt normale nivå (eller i det hele tatt) til reparasjonene er fullført.
• Du kan lide et inntektstap hvis eiendom i nærheten av lokalene dine er skadet og en sivil myndighet stenger tilgangen til hele området for å beskytte publikum.

Fysisk skade på eiendom

Hvis du har forsikret forretningseiendommen din i henhold til en politikk for næringseiendommer, bør den dekkes for fysiske skader forårsaket av opptøyer, sivil oppstyr eller hærverk. Disse farene er dekket under de fleste navngitte farer og retningslinjer for all risiko.

Hvis bygningen din er skadet, vil tapet være forsikret under bygningsdekningen. Tilsvarende vil skader på din personlige eiendom være forsikret under din dekning for personlige eiendommer. Eventuelle tap som oppstår vil være underlagt grensene (spesifikke eller tepper) og egenandeler oppført på policyen din.

Plyndring (en tyvertyveri) er en dekket fare under retningslinjer for næringseiendommer. Definisjonen av plyndring varierer fra stat til stat, men begrepet betyr tyveri som oppstår i en tid med offentlig katastrofe eller uro, for eksempel en flom, opprør, sivil lidelse eller krig.

Tap av inntekt

Inntektstap virksomheten din lider når opprørere eller vandaler har skadet lokalene dine, og du ikke kan fortsette å drifte kan dekkes av forretningsinntekter (også kalt forretningsavbrudd) forsikring. Denne forsikringen dekker inntekten du mister mens virksomheten din delvis eller er fullstendig lagt ned og eiendommen din blir reparert. Forretningsinntektsdekning er automatisk inkludert i en bedriftseierepolicy. Det kan legges til en politikk for næringseiendommer via et eget skjema eller påtegning.

Forretningsinntektsdekning er underlagt en ventetid, som vanligvis er 72 timer. Du kan forkorte eller eliminere ventetiden for en ekstra premie.

Forretningsinntektsforsikring inkluderer en dekning som kalles sivil myndighet. Denne dekningen gjelder når en sivil myndighet (for eksempel en brannvesen) forbyr tilgang til lokalene dine fordi eiendommer som ligger i nærheten har blitt skadet av en dekket fare, og du mister inntekten som et resultat. For at dekningen skal gjelde, må den skadede eiendommen tilhøre noen andre enn deg, og den må være lokalisert innenfor en radius av en kilometer fra dine.

Eksempel på sivil myndighet

Anta at du driver en klesbutikk på Main Street i sentrum av Pleasant Valley. Butikken din ligger over gaten fra et populært hotell. Virksomheten din er forsikret under en retningslinjer for kommersiell eiendom som inkluderer dekning av forretningsinntekter. En dag blir en fredelig demonstrasjon voldelig og et opprør bryter ut på Main Street. Opprørere kaster Molotov -cocktailer inn på hotellet og forårsaker en stor brann. Brannvesenet slukker brannen, men hotellet er hardt skadet. Brannvesenet slår av Main Street i seks dager mens den skadede bygningen er stabilisert.

Nedleggelsen bestilt av brannvesenet får deg til å miste inntekten i løpet av seks-dagersperioden. Heldigvis dekkes inntektstapet ditt av din sivile autoritetsforsikring. Hvis policyen din inkluderer en 72-timers ventetid, vil dekningen din begynne 72 timer (tre dager) etter at gateavslutningen ble erklært. Politikken din vil betale for inntekten du taper i løpet av de tre siste dagene av nedleggelsen.

Civil Authority Insurance gir vanligvis opptil fire ukers dekning. Du kan utvide dekningsperioden ved å betale en ekstra premie.

Key Takeaways

• Opptøyer, sivile forstyrrelser og hærverk kan forårsake fysisk skade på eiendommen din og utløse inntektstap.
• Du kan miste inntekten hvis opprørere eller vandaler forårsaker skade på eiendom i nærheten av virksomheten din, og en myndighetsmyndighet forbyr tilgang til området.
• Opprør, sivil oppstyr og hærverk er forsikrede farer under standard eiendomspolitikk.
• Du kan beskytte virksomheten din mot inntektstap som stammer fra opptøyer, sivil oppstyr og hærverk ved å kjøpe forretningsinntektsforsikring.