Skal du konsolidere forretningsgjeld?

Eiere av små bedrifter trenger ofte å låne penger for å dekke midlertidige kontantstrømproblemer, utvidelser av fond og/eller kjøpe nytt utstyr. Hvis du har tatt mer enn ett lån for din lille bedrift, kan lånekonsolidering gjøre tilbakebetaling av gjelden din enklere og rimeligere.

Forretningsgjeldskonsolideringslån Refinansierer din eksisterende gjeld og plasserer alle låneutbetalingene dine i en enkelt tilbakebetalingsplan. Utover det kan de tilby bedre vilkår inkludert sjeldnere betalinger og lavere priser.

Forskjeller mellom konsolidering og refinansiering

Noen mennesker bruker "gjeldskonsolidering" og "refinansiering" om hverandre, men de er ikke de samme tingen. Når du refinansierer, tar du opp et nytt lån til en lavere rente for å betale ned et eksisterende lån med høy rente. Når du konsoliderer, samler du to eller flere lån sammen, tar et nytt lån for å betale ned alle eksisterende lån.

Gjeldskonsolidering er en form for refinansiering, men ikke all refinansiering er gjeldskonsolidering. Hvis du bare erstatter ett lån med et nytt lån til en lavere rente, er det refinansiering. Gjeldskonsolidering konverterer flere lån til ett lån.

Det er viktig å merke seg at gjeldskonsolidering ikke nødvendigvis resulterer i en lavere rente, selv om det kan være tilfelle. Ideelt sett vil konsernkonsolideringslånet ditt for virksomhetsgjeld spare deg for penger, men fokuset er å gjøre betalinger mer håndterbare ved å erstatte flere långivere med en.

Før du tar et gjeldskonsolideringslån, er det viktig å gjøre din egen research, jobbe med en anerkjent utlåner og dobbelt og tredoble sjakk de nye betalingsbeløpene dine. Du vil være helt sikker på at gjeldskonsolidering er det riktige valget for din virksomhet.

Er gjeldskonsolidering riktig for deg?

Forretningsgjeldskonsolidering høres ut som en god idé, men før du fortsetter er det viktig at du tar noen skritt for å være sikker på at det er et kostnadsbesparende valg for virksomheten din, og at du vil kvalifisere deg for et konsolideringslån til en fornuftig pris. Hensyn inkluderer:

• Gjeldende lån med høy rente: Hvis de nåværende lånene dine har lave renter, er det ingen fordel å betale dem av, spesielt hvis det nye lånet er til en høyere rente.
• Din personlige kredittscore: Fordi du leter etter et større lån for å betale ned flere mindre, vil din personlige kredittscore påvirke satsen du kan få et konsolideringslån.
• Din virksomhets lønnsomhet: Hvis virksomhetens fortjeneste og kontantstrøm nylig har blitt bedre, vil du kvalifisere deg til en lavere sats.
• Forbedret personlig økonomi: Hvis du nylig har betalt en bil- eller boliglån, eller har redusert utgifter og økt besparelse, kan renten din være lavere.
• Hvor lang tid du har vært i virksomhet: Jo lenger du har vært i virksomhet, jo lengre merittliste. Bedrifter som har vært aktive i mer enn ett år får generelt gunstigere lånevilkår og priser.

Fordeler og ulemper med konsolidering av forretningsgjeld

Hvis du har bestemt at konsolidering av forretningsgjeld kan være riktig for deg, er det neste du bør vurdere før du fortsetter fordeler og ulemper. Selv om det er grunner til at gjeldskonsolidering kan være et godt valg, er det også noen risikoer det kan utgjøre for din virksomhet.

Gjeldskonsolideringsprosene:

• Mer håndterbar tilbakebetaling: Fordi du foretar en månedlig betaling i stedet for flere, gjør gjeldskonsolidering bøkene dine lettere å holde og betaling lettere å huske.
• Forbedret kontantstrøm: Hvis du konsoliderer flere lån med høy rente til ett lån med lavere rente, har du mer penger for hånden hver måned.

Gjeldskonsolidering CONS:

Betalende sammensatt rente: Når du konsoliderer forretningsgjeld, betaler du ned det du skylder på de første lånene-hovedstolen, pluss renter. Så selv om renten på et konsolideringslån for forretningsgjeld kan være lavere enn den opprinnelige gjelden, ender du opp med å betale renter på toppen av renter.

Betaler mer renter over tid: De fleste konsolideringslån for forretningsgjeld er langsiktige, noe som betyr at du vil betale renter over lengre tid. Selv om renten er lavere, kan du betale mer i renter i løpet av lånets levetid.

Hvordan fungerer gjeldskonsolidering?

Oppgitt ganske enkelt, når du konsoliderer gjeld, tar du ut ett større lån for å betale ned flere mindre lån. Før du søker om et konsolideringslån, må du sørge for at ingen av dine eksisterende lån har en forskuddsbetalingsstraff. Det er vanligvis ikke kostnadseffektivt å konsolidere eventuelle lån som har forskuddsbetalingstraff.

Deretter legger du sammen alle eksisterende lån for å bestemme det totale beløpet for din nåværende gjeld. Gjennomsnittlig sammen den årlige prosentsatsen (april) for hvert lån du konsoliderer. Når du handler etter et konsolideringslån, må du sørge for at den nye april er den samme som eller mindre enn gjennomsnittet april for alle dine nåværende lån. I så fall, og hvis du er komfortabel med en ny, langsiktig tilbakebetalingsplan, kan du ta lånet, og bruk det til å betale ned din eksisterende gjeld. Bare ikke glem å foreta månedlige betalinger på det nye konsolideringslånet ditt!

Hvor kan jeg få et konsolideringslån for gjeldsgjeld?

Ulike leverandører tilbyr lån med små bedrifter. Det er best å forske på flere alternativer for å sikre at du får den beste renten og lånevilkårene tilgjengelige. Gjeldskonsolideringslånsleverandører inkluderer:

• Din lokale bank, som Chase eller Wells Fargo.
• SBA 7 (a) Låneprogram garanterer lån gitt av lokale banker.
• Online långivere som finansiering, finansieringssirkel eller utlånsklubb kan være det beste valget for deg hvis du ikke oppfyller de strenge kvalifiseringsretningslinjene til din lokale bank eller SBA.

Bunnlinjen

Gjeldskonsolidering kan være en effektiv måte å betale ned din småbedriftsgjeld. Men før du velger denne løsningen for å takle eksisterende gjeld, må du sørge for å veie alle fordeler og ulemper.

Gjeldskonsolidering kan tilby eiere av små bedrifter lavere priser, en enkelt tilbakebetalingsplan og redusere hyppigheten av betalinger. Men du bør også være klar over sammensatte renter og muligheten for å betale mer renter over tid.

Å gjøre leksene dine vil gi deg mulighet til å ta de smarteste økonomiske beslutningene for din virksomhet.