Topp kontaktløse betalingsapper for små bedrifter

I 2020 tvang små bedrifters detaljerere spesielt til å gjøre mange endringer i måten de opererer. Kanskje har en av de mest merkbare endringene vært en økning i kontaktløse betalinger. Denne teknologien var allerede tilgjengelig mange steder, men har siden blitt et foretrukket alternativ for mange forhandlere og forbrukere når de søker å redusere mulighetene for virusoverføring.

En undersøkelse utført av Forrester for National Retail Federation indikerer at ikke-berøringsbetalinger har økt for 69% av detaljistene som ble undersøkt siden januar 2020, og blant de som har implementert kontaktløse betalinger, forventer 94% at økningen vil fortsette gjennom 2021. På forbrukersiden, 19% av u.S. Shoppers sa at de hadde foretatt en digital betaling i en butikk for første gang i mai 2020-og mer enn halvparten sa at de sannsynligvis vil fortsette å betale digitalt.

Som små bedrifter akklimatiserer seg for endringene, er kontaktløse betalinger en topp bekymring. Her er en gjennomgang av noen av de øverste kontaktløse betalingsappene, inkludert Apple Pay, Square, Google Pay og Venmo, for å hjelpe bedrifter med å bestemme best mulig passform for deres behov.

Hva er kontaktløs betaling?

Kontaktløse betalinger lar kundene betale for varer eller tjenester uten å måtte sveipe et kort, legge inn en pin eller signere for en transaksjon-essensial, slik at transaksjonen kan finne sted uten å berøre noe. 

De vanligste kontaktløse betalingsappene fungerer enten med NFC (Near Field Communication) -teknologi, eller ved hjelp av en QR -kode.

NFC er en form for trådløs, kontaktløs kommunikasjon mellom enheter i umiddelbar nærhet til hverandre-for eksempel en telefon og en kortleser på en kontantomslag-som lar dem utveksle små datamengder med data. NFC -teknologi lar i hovedsak en person koble betalingsmetodene sine til telefonen sin, og å bruke telefonen sin med en kontaktløs leser for å fullføre en transaksjon.

Noen kontaktløse betalingsapper, for eksempel PayPal og Venmo, bruker en QR -kode for å fullføre transaksjonen i stedet. I dette tilfellet er det nødvendig med en internettforbindelse eller mobiltelefondata, og kunden må vanligvis angi betaling manuelt, som deretter overføres til kontantappen på virksomhetens enhet.

Hvordan kontaktløs betaling fungerer

En kunde som bruker et kontaktløst betalingsalternativ med NFC, vil ganske enkelt holde telefonen i nærheten. En kontaktløs betaling overfører ikke kortinformasjon, men bruker snarere et symbolet for å stå i for kreditt- og debetkortnumrene. I noen tilfeller, hvis kunden bruker en mobil lommebok, vil en berørings -ID, pin eller ansikts -ID på enheten være nødvendig. For virksomheten blir betalingen behandlet som enhver "kort tilstedeværende" transaksjon vil være. Kontaktløse betalinger som bruker store kredittkort og NFC er mye forstått å ha samme sikkerhet som alle andre kredittkorttransaksjoner.

For kontaktløse transaksjoner som bruker en QR -kode, kreves det litt mer manuell oppføring.Vanligvis skanner kunden QR -koden ved virksomheten, inngår i betalingsbeløpet deres, og betalingen overføres. De ville da vise betalingen til selgeren, som ville fortsette med salget. Denne metoden kan kreve mer opplæring og informasjon fra personalets side. Det krever også en internettforbindelse. 

Apple Pay 

Apple Pay ble lansert i 2014 som en enkel, sikker og privat måte å betale med en iPhone, og jobber nå med andre enheter som Apple Watch.Brukere kan legge til kreditt- eller debetkortet til sine mobile lommeboka-lønnsarbeid med de fleste kortutstedere og betalingsleverandører-og enheten vil bruke NFC-teknologi for å tillate kontaktløs betaling til en forhandler som godtar Apple Pay. Apple Pay fungerer også med online kjøp.

Hvordan sette opp Apple Pay

Bedrifter som ønsker å godta Apple Pay trenger en kontaktløs betalingskapabel salgssted (POS) terminal. Apple råder til å kontakte betalingsleverandøren din for å sette opp terminalen din, og fortelle dem at du vil godta Apple Pay. Hvis du allerede er NFC/Felica/kontaktløs betaling, kan du sannsynligvis sette opp Apple Pay uten en utfordring.

Sikkerhetsegenskaper

Hver Apple Pay -transaksjon krever autentisering av berørings -ID, ansikts -ID eller passord. Transaksjoner med høyere kostnad kan kreve signatur. En kundes kortinformasjon overføres aldri. 

Priser og gebyrer

Det er ingen ekstra gebyrer for selgere å godta Apple Pay. Bedrifter betaler de samme kredittkortprisene og gebyrene som de normalt ville gjort for en kortpresent-transaksjon og Apple Pay-gebyrer kortutsteder. Betalingene er en del av kredittkorttransaksjonene for virksomheten. Det er heller ikke noe spesialutstyr som kreves bortsett fra en kontaktløs betalingskaperbar POS-terminal.

Publikum

I følge International Data Corporation (IDC), 15.5% av smarttelefonbrukere har Apples iOS -operativsystem.I mellomtiden viser Pymnts Research at 51% av selgerne aksepterer Apple Pay for detaljhandel.

Apple betaler fordeler og ulemper

Apple Pay er allment akseptert på tvers av selgere og gir en sikker måte å gjennomføre kontaktløse transaksjoner. Det er heller ingen ekstra gebyrer eller spesialutstyr tilknyttet Apple Pay-Businesses som bruker kontaktløs teknologi kan sette opp Apple Pay sømløst. 

Imidlertid må en kunde ha en Apple -enhet å betale med Apple Pay, slik at bedrifter vil ha andre kontaktløse betalingsalternativer tilgjengelige.

Google Pay

I 2018 kunngjorde Google at det brakte sine forskjellige betalingsalternativer, for eksempel Android Pay og Google Wallet, under et enkelt merke: Google Pay.Google Pay er tilgjengelig online, i butikk, og på tvers av Google-produkter, samt for peer-to-peer-transaksjoner. Brukere må ha en Android -enhet med Google Pay installert på enheten. For bedrifter fungerer Google Pay -transaksjoner som kredittkorttransaksjoner.

Hvordan sette opp Google Pay

Google Pay behandler ikke eller autoriserer transaksjoner. I likhet med Apple Pay, muliggjør den ganske enkelt transaksjonene ved å ta et kort, og sende denne informasjonen videre til betalingsnettverkene. Å akseptere Google Pay i butikken krever en kontaktløs aktivert betalingsterminal med en NFC-leser slått på. Google foreslår at virksomheter skal samarbeide med POS -leverandører for å sikre at systemene deres er klare til å godta kontaktløse betalingsdata.

Sikkerhetsegenskaper

Google Pay beskytter betalingsinformasjon med flere sikkerhetslag. Det lagrer ikke et fysisk kredittkortnummer på en enhet, og krever at en telefon låses opp for de fleste transaksjoner. Google Pay deler ikke kortnumre i butikken, men snarere et virtuelt kontonummer, eller token, med forhandleren. Fordi den bruker NFC -teknologi, fungerer Google Pay bare innen noen få centimeter fra en annen enhet, noe som reduserer sjansene for at informasjon blir stjålet.

Priser og gebyrer

Google Pay belaster ikke selger avgifter for å godta Google Pay. Når en kunde betaler i en butikk med Google Pay, anser kortnettverket det som en kortpresent-transaksjon, og virksomheten vil betale de tilknyttede selgeravgiftene. Det kreves ikke noe spesialutstyr bortsett fra en POS -terminal som har kontaktløse betalingsfunksjoner.

Publikum

Mens IDC -data viser at Android forblir det primære operativsystemet for mobile enheter, rapporterte Emermeter at Google Pay -brukere faktisk henger godt etter de som bruker Apple Pay på rundt 12.1 million i 2019.

Google betaler fordeler og ulemper

Google Pay har ingen ekstra gebyrer eller nødvendig utstyr for å la bedrifter bruke det, og det kan brukes online eller i butikken for å behandle betalinger. Google Pays tokeniseringsprosess betyr at kreditt- og debetkortnumrene ikke blir samlet inn, og øker dermed sikkerheten for selgeren. Google Pay jobber også med de fleste store banker og alle kredittkort, noe som betyr at det er enkelt å bruke på forbrukersiden. Imidlertid kan den lave adopsjonsraten for Google Pay på dette tidspunktet bety at mange kunder som kommer inn i butikken ikke vil ha den satt opp.

PayPal

I mai 2020 kunngjorde PayPal, som har vært i digital betalingsvirksomhet i to tiår, tilgjengeligheten av kontaktløse betalinger for å la selgere ta betalinger direkte i butikken.Ved å bruke QR -kodefunksjonaliteten i PayPal -appen, kan brukerne åpne kameraet sitt, skanne en QR -kode, angi beløpet som skyldes virksomheten og sende penger umiddelbart. Bedrifter trenger ganske enkelt å generere en PayPal QR -kode og vise den i butikken deres.

PayPal tilbyr også maskinvare i form av en kredittkortleser som lar kundene gjøre en kontaktløs betaling med et mikrochippet kredittkort eller andre kontaktløse betalinger som Apple Pay og Google Pay.

Hvordan sette opp PayPal kontaktløse betalinger

For å begynne å godta kontaktløse betalinger, må selgere ha en PayPal -app. De kan deretter laste ned en QR -kode fra PayPal -appen, skrive den ut og vise den på deres virksomhet. Det kreves ikke noe spesialutstyr, selv om kundene må ha lastet ned PayPal -appen på enhetene sine. PayPal lar deg bestille trykte bordplater, klistremerker eller lommebokkort med lanyards trykt med QR -koden, eller selgere kan laste ned og skrive den ut gratis.

Sikkerhetsegenskaper

PayPal sier at det gir et av de kraftigste online risikostyringssystemene i verden og leder industrien innen personvern og identitetsbeskyttelse, med en bransjeledende tapsrate på mindre enn 0.5%.Selskapet har implementert en rekke svindelforebyggende taktikker, inkludert datakryptering, ivareta økonomisk informasjon ved ikke å dele kjøpers økonomiske informasjon og andre strategier. PayPal setter også tak i midler under enhver betalingstvist inntil problemet er løst.

Priser og gebyrer

PayPals alternativ for kontaktløse betalinger er relativt nytt, og selskapet frafaller selgergebyr til 2021. Fra 1. januar 2021 betaler selgere 1.90% pluss $ 0.10 per transaksjon. Kjøpmenn vil også betale andre relevante selgergebyrer fra kortutstedere og banker.

Publikum

PayPal er en mye brukt løsning, med 346 millioner aktive kontoer globalt, 3.7 milliarder betalingstransaksjoner og 222 milliarder dollar i totalt betalingsvolum i 2. kvartal 2020.

Fordeler og ulemper

PayPals brede bruk og handelsvennlige policy. 

PayPals QR-kodetransaksjoner betyr imidlertid at kjøperne dine må kunne få tilgang til Internett eller data for å fullføre en transaksjon, slik at butikken din må ha god service eller Wi-Fi de kan logge på. 

Transaksjonene er også avhengige av at kjøperen legger inn riktig beløp og viser det til selgeren, så det kan være nødvendig med ytterligere personalopplæring for å effektivt behandle disse transaksjonene.

Venmo

I juli 2020 lanserte Venmo, et mobilbetalingsfirma som eies av Paypal, en begrenset pilot med nye verktøy for eneste eiere med introduksjonen av forretningsprofilene. Disse profilene tilbyr kontaktløse betalinger med en forretningsspesifikk Venmo QR-kode.

Hvordan sette opp Venmo kontaktløse betalinger

En eneste innehaver som ønsker å godta kontaktløse betalinger gjennom Venmo, må ha en forretningsprofil, som for øyeblikket er tilgjengelig på invitasjon. Større virksomheter kan i mellomtiden registrere seg for en forretningsprofil ved å opprette en konto på Venmo. Derfra må de bruke en QR-kode i butikken, som kan lastes ned i appen og skrives ut.

Kunder som betaler gjennom Venmo kan trykke på skanningsknappen nederst på startskjermen, og følge instruksjonene. Alternativt kan virksomheten skanne kundens QR -kode for å betale, og brukeren må oppgi betalingsbeløpet manuelt.

Sikkerhetsegenskaper

Venmo bruker kryptering for å beskytte kontoinformasjon og overvåke kontoaktivitet for å identifisere uautoriserte transaksjoner. Brukere kan også beskytte kontoene sine gjennom sikkerhetsfunksjoner i appen.

Priser og gebyrer

Forretningsprofiler for eneste eierforhold har foreløpig ikke gebyrer, men i fremtiden vil de med slike profiler betale 1.9% pluss $ 0.10 for hver betaling som er utført. Dette er også gjeldende avgiftsstruktur for Venmo forretningsprofiler. Brukere som betaler med kredittkort betaler også 3% avgift, men er unntatt når de betaler en forretningsprofil. 

Publikum

Venmo har mer enn 60 millioner brukere og brukes ofte til peer-to-peer-transaksjoner, selv om det bare nylig har begynt å aktivere forretningstransaksjoner.

Fordeler og ulemper

Venmo for forretningsprofiler er foreløpig ikke tilgjengelig for eneeiere uten invitasjon, selv om større virksomheter kan melde seg på kontoer nå. Transaksjonene er glatte for kunden, og har ingen tilknyttede gebyrer for å sende eller motta penger. I likhet med PayPal, blir imidlertid Venmo-kontaktløse transaksjoner i butikken med en QR-kode, som krever at personalet blir opplært til å godta disse transaksjonene og for at brukerne skal legge inn betalingsbeløpet manuelt manuelt. 

For bedrifter uten POS -system kan Venmo -transaksjoner være en gjennomførbar måte å akseptere betalinger uten kontakt.

Bunnlinjen

Kontaktløse betalinger fortsetter å øke i populariteten. 

Den beste kontaktløse betalingsappen for enhver virksomhet avhenger av forretningsstrukturen, kundegrunnlaget og hvordan virksomheten allerede godtar betalinger. 

For bedrifter med POS -systemer gir Apple Pay og Google Pay enkle alternativer for å godta kontaktløse betalinger uten store endringer for kunden eller virksomheten.

For selskaper uten POS, PayPal og Venmo gir muligheter for å akseptere kontantløse, kontaktløse transaksjoner på en måte som er lett for kunden, men kan kreve litt opplæring for personalet. 

I begge tilfeller betyr veksten av kontaktløse betalinger at de fleste virksomheter som aksepterer transaksjoner i butikken, bør vurdere alternativene sine for disse veldig utbredte handelsløsningene.