Handelskreditt eller leverandørfinansiering for virksomhetsvekst

Hvis virksomheten din trenger penger til kontantstrømningsformål, eller for utvidelse, og å få en fra en tradisjonell långiver ikke er en mulighet, bør du vurdere leverandørfinansiering, noen ganger kalt handelskreditt. Denne artikkelen forklarer hvordan denne typen kreditt fungerer.

Leverandørfinansiering og handelskreditt

Leverandørfinansiering og handelskreditt anses ofte som det samme. Du kan oppleve at forskjellige virksomheter blander dem sammen, men for denne artikkelen vil vi diskutere dem som to forskjellige typer kreditt.

Leverandørfinansiering innebærer et lån eller kredittlinje direkte fra en leverandør (et selskap du gjør forretninger med), som skal brukes til å kjøpe selskapets inventar til din egen forretningsbruk. Leverandørfinansiering er en vanlig praksis for større virksomheter.

Legg den på kontoen min

Noen leverandører kaller dette en "åpen konto", fordi de holder kontoen din åpen og du kan kjøpe fra dem på kreditt så lenge du fortsetter å betale regelmessig. Det ligner på de gammeldagse butikkene som holder rede på kjøp av en kunde. I vår verden betyr det at butikken setter opp sitt eget finansieringssystem for kunder, ofte med kredittkort eller annen kredittordning.

Leverandører kan være:

• Tjenesteleverandører, for eksempel en lønnstjeneste eller rengjøringstjeneste
• Leverandører, for eksempel en kontorforsyningsbutikk eller spesialforsyningshus
• Utstyrsprodusenter
• Et selskap som leverer deler eller materialer.

For eksempel kan du gå til en kontorforsyningsvirksomhet og sette opp en konto og kjøpe kontormøbler, datamaskin og kontorrekvisita fra dette selskapet. Leverandøren vil kreve at du fyller ut en kredittsøknad og bruker leverandørens eget kredittkort eller finansieringsselskap for å sjekke kreditt og tilby deg finansieringsbetingelser.

Handelkreditt er litt annerledes fordi det vanligvis innebærer salgsbetingelser. Det handler mer om hvor lenge du må betale for produktene du har kjøpt fra leverandøren.

Handelkreditt innebærer vanligvis en salgsfaktura, der selgeren gir deg en bestemt tid til å betale tilbake.

Noen vanlige fakturavilkår:

• Netto 7, 10, 30, etc. Netto (hele) beløpet forfaller innen det angitte antall dager etter fakturatatoen. Noen virksomheter bruker "7 dager" for å unngå forvirring.
• 2% 10, netto 30: En reduksjon på 2% i beløpet hvis det betales i sin helhet innen 10 dager etter fakturatatoen, eller hele beløpet på fakturaen som skal betales innen 30 dager.

Bruke handelskreditt for å finansiere din oppstart eller utvidelse av virksomheten eller utvidelsen

Når du tenker på å få finansiering for oppstart av virksomheten eller for utvidelse, eller for finansiering av inventar, tenker du vanligvis på å gå til en bank. Men en bank er kanskje ikke den beste måten å begynne å sette opp virksomheten din. Handels kreditt kan også brukes til å kjøpe varelager for oppstarten. I dette tilfellet kan det hende du må bruke en personlig kredittrapport, siden den nye virksomheten din ikke ville ha en kreditthistorie. 

Etablere handelskreditt

Når du har satt opp strukturen for din nye virksomhet, kan du begynne å håndtere lokale leverandører for utstyr, forsyninger og varelager. Med andre ord, få kreditt direkte fra leverandører, som kontorforsyningsbutikker, leverandører av spesialutstyr for din forretningstype, og lager eller materiale. Spør hver leverandør om de vil tillate deg å betale "på konto", og vær så sikker på at du betaler av kontoen hver måned. For større nasjonale leverandører, be om et av kredittkortene sine, og betal det hver måned.

Hvordan handel med kredittvilkår fungerer 

Å bruke handelskreditt kan få dine bedre vilkår på kjøp av forretning-til-virksomhet. Shari Waters, detaljhandelsekspert, forklarer at virksomheter gir gunstige finansieringsbetingelser til gode kunder. Hun sier:

Når det er slått fast at en virksomhet kan betale regningene sine i tide, er det mulig å forhandle om handelskreditt og vilkår med leverandører.

Disse gunstige handelskredittvilkårene kan omfatte rabatter for å betale en saldo på grunn av tidlig. 

Hvordan handelskreditt hjelper virksomheten din

Å bruke handelskreditt gjør fire ting for virksomheten din:

1. Det hjelper deg å kjøpe de tingene du trenger uten å måtte gå til en bank og bruke personlige midler som sikkerhet.
2. Det gir deg en bedriftskredittvurdering å bruke når du trenger å gå til en bank for et lån.
3. Det lar deg reservere bankfinansieringen for kapitalforbedringer som vil gi mer avkastning.

Det krever arbeid for å snakke med mange leverandører og leverandører og å etablere kreditt med hver, men det lønner seg til slutt, når du ser bedriftens kredittvurdering bli bedre og din evne til å låne penger fra en bankøkning.