Bruke investerbare eiendeler for å måle formue

Det er mulig å måle formuen din ved å bruke investerbare eller finansielle eiendeler i stedet for å ansette den populære, og muligens mer kjente nettoverdiberegning. Hvilken du bruker avhenger av situasjonen din og hvorfor du trenger å måle formuen din.

Investerbare eiendeler inkluderer kontanter, midler på bankkontoer, penger som holdes på pensjonskontoer, verdipapirfond, aksjer, obligasjoner, innskuddsbevis og forsikringskontrakter med kontantverdi. Ekskludert fra investerbare eiendeler er de som ikke lett konverteres til kontanter, også kjent som fysiske eller håndgripelige eiendeler. De inkluderer varer som eiendommer, biler, kunst, smykker, møbler og samleobjekter. Kort sagt, måling av verdien din i investerbare eiendeler forteller deg hvor mye penger du har hvis du ikke selger eiendeler eller eiendommer.

Beregne formuen din

For å måle formuen din ved hjelp av investerbare eiendeler, må du legge til alle dine finansielle eiendeler og trekke fra all forbrukergjelden din, som inkluderer all kredittkortgjeld og lån. Hvis du har et pantelån, vil du vanligvis la det være ut av denne beregningen fordi det anses som en utgift.

Prosessen du bruker for å måle nettoverdi er lik, men det du inkluderer i den målingen er forskjellig. Du kan måle nettoverdien din ved å trekke fra alle gjeldene dine fra alle eiendelene dine-inkludert markedsverdien på fysiske eiendeler, som du ikke teller når du beregner investerbare eiendeler.

Måling av investerbare eiendeler vs. Nettoformue

Hvorvidt du beregner formuen din ved hjelp av nettoverdi eller investerbare eiendeler, avhenger av grunnen til at du beregner formuen din-og det kan være en god idé å holde rede på begge tallene uansett.

Hvis du setter sammen en investeringsplan eller finner ut hvor mye penger du vil legge til investeringer, bør du bare måle formuen din ved å se på investerbare eiendeler. Det er fordi beløpet mer nøyaktig gjenspeiler det du faktisk har til din disposisjon for å investere, og derav "investerbare" eiendeler.

Mange finansielle tjenester, inkludert investeringsrådgivere og meglerhus, foretrekker å bruke investerbare eller finansielle eiendeler for å måle formue i stedet for nettoverdi fordi det gir et klart bilde av hva du må jobbe med når det er på tide å ta investeringsbeslutninger. Banker og andre långivere kan også være mer interessert i finansielle eiendeler, fordi de kanskje bedre gjenspeiler din evne til å ta på seg ny gjeld.

Til sammenligning gir nettoverdien vanligvis et bedre syn på din generelle økonomiske helse. Det er egentlig det du ville ha igjen hvis du skulle legge opp alle dine investerbare eiendeler og selge alle dine fysiske eller håndgripelige eiendeler, og deretter betale ned all gjeld, inkludert pantelånet ditt, hvis du har en.

Hvor ofte skal du måle formuen din?

Mengden av nettoverdien din kan endres enkelt, ettersom markedsverdien på dine fysiske eller håndgripelige eiendeler endres, og når du betaler ned gjelden din eller skaffer deg besparelser. Dine investerbare eiendeler vil også endre.

Mange eksperter foreslår å beregne formuen din gjennom nettoverdien din på månedlig basis for å ha det mest nøyaktige bildet av din økonomiske helse og for bedre å spore enhver fremgang som er gjort på dette området. Det samme kan gjelde for hvor ofte du beregner formuen din gjennom investerbare eiendeler. I det minste bør du beregne verdien din, enten gjennom investerbare eiendeler eller nettoverdi, hvert år.