Hva gjør en finansiell rådgiver?

Finansielle rådgivere jobber først og fremst for finansinstitusjoner som banker, aksjefondsselskaper og forsikringsselskaper. De råder individuelle kunder og institusjoner for å hjelpe dem med å oppnå sine økonomiske mål.

Tidligere kalt aksjemeglere, meglere, kontosjef eller registrerte representanter, var økonomiske rådgivere hovedansvarlige for å kjøpe og selge verdipapirer, for eksempel aksjer og obligasjoner, på vegne av kunder. Dette ansvaret har endret seg for å omfatte økonomisk rådgivning og veiledning om investeringsstrategier, aksjefond, obligasjoner og aksjer.

Endringen i titler og ansvar har å gjøre med å møte klientbehov i en kontinuerlig skiftende økonomi. I tillegg til å tilrettelegge for transaksjoner, må økonomiske rådgivere være investeringsrådgivere og økonomiske planleggere som tar et helhetlig syn på kundenes økonomiske behov og mål. Andre variasjoner i tittel, for eksempel Wealth Management Advisor, brukes også, noen ganger for å betegne en finansiell rådgiver som har tilleggsopplæring, sertifiseringer eller erfaring.

Selv om begrepet finansiell rådgiver har vært generelt bruk siden begynnelsen av 1990 -tallet, er det ikke uten kontrovers. Mange kritikere hevder fortsatt at det innebærer overholdelse av den strenge fiduciary -standarden som krever å handle til beste for klienter, snarere enn den mindre strenge egnethetsstandarden som tradisjonelt binder meglere. For eksempel var Merrill Lynch blant de siste av de store firmaene som vedtok begrepet, helt på grunn av denne bekymringen fra dens juridiske og etterlevelsesavdeling, som var veldig konservativ på den tiden.

Noen økonomiske rådgivere fokuserer på å betjene individuelle eller detaljhandel, mens andre konsentrerer seg om forretnings- eller institusjonelle kunder. Verdipapirfirmaer foretrekker kanskje sine økonomiske rådgivere å spesialisere seg i en type klient eller en blanding av kunder. Forretningskunder som trenger spesialiserte råd og tjenester som involverer arbeidskapitalstyring eller forretningslån, for eksempel, kan foretrekke økonomiske rådgivere med detaljert kunnskap på disse områdene.

Finansielle rådgivere Dekster og ansvar

Denne jobben krever generelt muligheten til å gjøre følgende arbeid:

• Møt med enkeltpersoner eller institusjoner for å vurdere deres økonomiske behov og rådgi dem om strategier som samsvarer med deres økonomiske mål.
• Forklar skattelov og forsikring som kan være relevant for investeringene deres.
• Forklar hvilke typer tjenester som leveres til kunder.
• Hjelp kunder med å planlegge for fremtidige utgifter som et hjem, utdanning eller pensjonisttilværelse.
• Forskningsinvesteringsmuligheter.

Finansielle rådgivere rådgiver kunder om investeringsmuligheter, i samsvar med kundenes behov, mål og toleranse for risiko. Jobben krever å følge med på finansmarkedene, overvåke investeringene i kundenes porteføljer kontinuerlig, og holder seg aktuelle på nye investeringsstrategier og kjøretøyer.

De har en høy grad av profesjonell autonomi, mer beslektet med å være en uavhengig gründer enn en bedriftsansatt. Det er en nær kobling mellom ytelse og belønning, med praktisk talt ubegrenset inntjeningspotensial. Når en finansiell rådgiver gjør jobben sin godt, påvirker de kundenes liv.

Ansvaret til en finansiell rådgiver kan være overveldende, ettersom de er under press for å gi nøyaktig, rettidig informasjon til klienter. Finansielle rådgivere må kontinuerlig behandle informasjon, ta raske og nøyaktige beslutninger og selge tjenester daglig. Det er ikke mye rom for feil, da dårlige beslutninger kan være kostbare for klienter og ødelegge rådgiverens og firmaets omdømme.

Finansiell rådgiverlønn

En finansiell rådgivers kompensasjon er vanligvis provisjonsbasert. Det vil si at en finansiell rådgiver mottar en andel av inntektene som genereres for firmaet av sine kunder. Andre beregninger, for eksempel den totale verdien av kundens finansielle eiendeler som er innskudd med finansiell rådgiverfirma, kan også inngå i kompensasjon. Topp økonomiske rådgivere kan tjene over 1 000 000 dollar.

U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) gir lønnsinformasjon for personlige økonomiske rådgivere som følger:

• Median årslønn: $ 88.890 ($ 42.74/time)
• Topp 10% årslønn: $ 208 000 ($ 100/time)
• Bunn 10% Årslønn: $ 41.590 ($ 20/time)

Kilde: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018

Payscales lønnsinformasjon for økonomiske rådgivere er som følger:

• Median årslønn: $ 58,713 ($ 28.23/time)
• Topp 10% årslønn: $ 122.333 ($ 58.81/time)
• Bunn 10% Årslønn: $ 34.824 ($ 16.74/time)

Kilde: Payscale.com, 2019

Finansielle rådgivere forbedrer deres produktivitet og evne til å betjene en stor virksomhetsbok når de støttes av en eller flere salgsassistenter. I mange firmaer for finansielle tjenester må finansielle rådgivere betale sine salgsassistenter, helt eller delvis, ut av kompensasjonen.

Utdanning, opplæring og sertifisering

De som er interessert i en stilling som finansiell rådgiver vil trenge følgende utdanningsopplæring og lisensiering:

• utdanning: En bachelorgrad i finans, økonomi, regnskap, virksomhet, matematikk eller lov er god forberedelse for denne karrieren. Kursarbeid kan omfatte investeringer, skatter, eiendomsplanlegging og risikostyring. Programmer i økonomisk planlegging blir stadig mer tilgjengelige i høyskoler og universiteter. En mastergrad i forretningsadministrasjon eller finans kan øke sjansene for å gå inn i en lederstilling og tiltrekke nye kunder.
• Opplæring: Nye ansatte får ofte opplæring i jobben vanligvis i mer enn et år. Nye rådgivere jobber under tilsyn av seniorrådgivere og lærer å utføre sine oppgaver, inkludert å bygge et klientnettverk og utvikle investeringsporteføljer.
• Sertifisering: De som kjøper eller selger aksjer, obligasjoner eller forsikringer, eller som gir investeringsrådgivning, trenger en kombinasjon av lisenser avhengig av produktene de selger. I tillegg må rådgivere ved små firmaer som administrerer klientinvesteringer være registrert hos statlige regulatorer, mens rådgivere hos store firmaer må være registrert i Securities and Exchange Commission (SEC). De som selger forsikring trenger lisenser utstedt av statlige styrer. Informasjon om krav til statlig lisensstyring for registrerte investeringsrådgivere er tilgjengelig fra North American Securities Administrators Association (NASAA). Finansielle rådgivere kan også få en sertifisert finansiell planlegger (CFP) -sertifisering, som kan bidra til å tiltrekke nye kunder. Denne sertifiseringen krever en bachelorgrad, tre års arbeidserfaring, vellykket gjennomføring av en eksamen og overholdelse av etisk kode.

Finansiell rådgiver og kompetanse

Finansielle rådgivere bør ha følgende ferdigheter til å utføre jobben sin med hell:

• Mellommenneskelige ferdigheter: Evnen til å administrere forhold til kunder, ansatte og andre i og utenfor firmaet, som inkluderer å håndtere fiasko og misfornøyde kunder.
• Analytiske ferdigheter: Evnen til å redegjøre for en rekke informasjon, inkludert økonomiske trender, forskriftsendringer og klientens risikotoleranse når du bestemmer en investeringsstrategi.
• Kommunikasjons ferdigheter: Evnen til å destillere komplekse økonomiske konsepter til informasjon som klienter kan forstå.
• Matematikkferdigheter: Evnen til å jobbe godt med tall, ettersom matematikk er nødvendig for å utføre beregninger, analysere økonomiske data og bestemme en økonomisk strategi.
• Salgsevner: Evnen til å skaffe nye kunder og forklare investeringsideer til eksisterende kunder.
• Stresshåndteringsevner: Evnen til å jobbe godt under press for å levere klientinformasjon på rett tid.

Jobbutsikter

I følge BLS anslås sysselsetting av personlige økonomiske rådgivere å vokse 15% til 2026, mye raskere enn gjennomsnittet for alle yrker. Et økende antall babyboomers nærmer seg pensjonisttilværelse og vil trenge veiledning fra personlige økonomiske rådgivere. Lengre levetid vil også føre til lengre pensjonsperioder, noe som også vil øke etterspørselen etter økonomiske planleggingstjenester.

Arbeidsmiljø

Finansielle rådgivere jobber først og fremst på kontorer hos små eller store firmaer. Noen reiser kan være pålagt å delta på konferanser, seminarer eller nettverksarrangementer for å hente inn nye kunder. De kan også trenge å reise til kundenes kontorer eller hjem.

Fremdriftsplan

De fleste økonomiske rådgivere jobber minst 40 timer per uke. De går ofte på møter på kvelder og helger for å møte klienter.

Hvordan få jobben

SØKE OM

Se på stillinger på lokalt økonomiske firmaets nettsteder. Det kan hende du må søke direkte på nettstedet, så vær forberedt på å laste opp CV og følgebrev.

Gjennomgå jobbtavlene på, Glassdoor og IHIREfinance. Lag en profil på disse nettstedene og last opp et CV som er rettet mot selskaper som ønsker å ansette en finansiell rådgiver.

Lag et nettverk

Bli med i en organisasjon som Financial Planning Association (FPA) eller National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) for å få kontakt med andre i bransjen. Disse organisasjonene har konferanser, seminarer og andre arrangementer som skaper nettverksmuligheter som kan føre til en jobb.

Sammenligne lignende jobber

Personer som er interessert i en karriere som finansiell rådgiver, bør også vurdere følgende jobber, sammen med sin median årslønn:

• Budsjettanalytiker: $ 76.220
• Finansanalytiker: $ 85.660
• Finansdirektør: $ 127.990
• Verdipapirer, varer og agent for finansielle tjenester: $ 64,120

Kilde: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018