Hva er en bedriftseiere policy?

En bedriftseiere policy (BOP) er en forsikring som er designet for å imøtekomme behovene til små bedrifter. Det inkluderer både næringseiendom og generelle ansvarsdekning.

Lær om en bedriftseiere policy er egnet for din virksomhet.

Hva er en bedriftseiere policy?

En bedriftseiere policy pakker eiendomsforsikring og ansvarsdekning i en praktisk pakke, og tilbyr beskyttelse for små bedrifter som er rimeligere enn å kjøpe disse dekningene separat.Det er en standardisert policy som vanligvis er tilgjengelig for bedrifter med færre enn 100 ansatte.

Hvordan fungerer en bedriftseiere policy?

Mange forsikringsselskaper som imøtekommer små bedrifter tilbyr en BOP. Arbeid med agenten eller megleren din for å kjøpe en bedriftseierens policy, eller kontakte forsikringsselskapet direkte.

Når forsikringen er betalt for, kan forsikringsselskapet ditt avgi et bevis på forsikringsdokument, som for eksempel kan være nyttig når du signerer leiekontrakter.

Noen forsikringsselskaper utsteder retningslinjer for Standard Insurance Services Office (ISO), mens andre kan bruke sine egne proprietære skjemaer. Men de fleste proprietære BOPS er ganske enkelt varianter av standard ISO -policy. Standard ISO BOP -skjema består av en erklæringsside, en BOP -skjema, seksjonen for vanlige forhold og en eller flere påtegninger.

ISO er en organisasjon som gir bransjestandardpolitiske skjemaer, noe som gjør det lettere for små forsikringsselskaper å gi dokumenter som vil stå opp i retten.

Hva dekker en bedriftseiere policy?

En typisk bedriftseieres policy vil gi dekning av kommersiell eiendom, dekning av forretningsavbrudd og generell ansvarsdekning.

Dekning av kommersiell eiendom

Eiendomsseksjonen i en standard BOP -policy dekker følgende typer eiendommer:

• Bygninger som ligger i lokaler beskrevet i erklæringene, inkludert maskiner og utstyr som er permanent installert
• Forretnings personlig eiendom som ligger i dekkede bygninger
• Leietakerforbedringer
• Eiendom som tilhører andre mennesker (for eksempel hvis du leier)
• Å bygge glass som eies av deg (eller i varetekt hvis du er leietaker)

En BOP dekker tap eller skade av noen fare som ikke er spesielt oppført i eksklusjonsdelen av policyen.

Utelukkelsene i en BOP ligner de som finnes i en "all-risiko" eiendomspolicy.

Det er også en spesiell versjon av skjemaet, som tilbyr utvidet dekning av næringseiendommer.

Generell ansvarsdekning

En bedriftseierepolicy inkluderer to tredjeparts ansvarsdekning:

• Kroppsskade og skade på eiendomsskader
• Personlig og reklameskadeansvar

BOP gir begge dekningene under en enkelt forsikringsavtale. Det gir også visse dekninger via unntak fra unntak. Eksempler er kontraktsansvar, vertsansvar og skade på leide lokaler.

En BOP inkluderer dekning av medisinsk betalinger, som betaler for medisinske utgifter som er pådratt av enkeltpersoner som har blitt skadet som følge av forretningsaktivitetene dine. Medisinsk betalingsdekning foretar betalinger til skadelidte i mangel av søksmål.

Forretningsavbruddsdekning

Også kjent som forretningsinntektsdekning, beskytter denne forsikringen din virksomhet hvis en naturkatastrofe eller annen dekket hendelse av en eller annen grunn avbryter din evne til å drive virksomhet. Hvis virksomheten din må legge ned, vil denne dekningen erstatte tapte inntekter.

Ytterligere dekning

En fordel med en BOP er at den automatisk inkluderer flere dekning som vanligvis legges til av en påtegning under en standard eiendomspolicy. De fleste av disse dekningene er inkludert med en relativt lav grense.

• Ekstra kostnadsdekning
• Civil Authority dekning
• Verdifulle papirer
• Kundefordringsdekning
• Elektroniske data
• Nyervervet eiendom
• Avbrudd av datamaskinoperasjoner
• Muggdekning

Bedriftseiere retningslinjer dekker ikke hver eneste risiko forbundet med å drive en virksomhet. Du må fremdeles kjøpe arbeidstakers kompensasjonsforsikring eller bilforsikring, avhengig av situasjonen din.

Spesialdekning er ikke inkludert i en BOP. Hvis du vil beskytte virksomheten din med cyberansvar eller dekning av brennevin, kan du be megleren legge til en påtegning.

Kommersiell paraply

Noen virksomheter kan trenge høyere ansvarsgrenser enn de som er gitt av en standard BOP. Heldigvis tilbyr mange forsikringsselskaper en kommersiell paraply som kan skrives i forbindelse med en BOP for å utvide disse grensene, og gir mer beskyttelse i tilfelle et dyrt søksmål.

Fordeler og ulemper med en bedriftseierepolitikk

• God dekning

• Kostnadseffektiv

• Ikke så fleksibel

Fordeler forklart

• God dekning: Eiendomsseksjonen inkluderer dekning som forretningsinntekt som ikke automatisk ikke er inkludert i en standard retningslinjer for næringseiendommer. Ansvarsseksjonen gir de samme typene dekning som standard ISO -kommersiell generell ansvarsskjema (CGL).
• Kostnadseffektiv: En BOP gir bred dekning for en relativt lav premie.

Ulemper forklarte

• Ikke så fleksibel: Mens en BOP kan endres eller utvides ved tillegg av påtegninger, er den ikke like fleksibel som en standard pakkepolitikk. ISO BOP inkluderer bare eiendommer og generelle ansvarsdekning. En standardpakke kan omfatte næringseiendom, generell ansvar, kommersiell bil, innland marine, kriminalitet og faglig ansvarsdekning. Mange flere påtegninger er tilgjengelige for å endre en standardpakke enn en BOP.

Noen forsikringsselskaper vil legge til profesjonelt ansvar eller ansettelsespraksisansvar til en BOP. Hvis du handler etter en BOP og trenger disse dekningene, kan du se etter et forsikringsselskap som vil inkludere dem i politikken.

Krav til en bedriftseiere policy

Små bedrifter må oppfylle visse krav for å kvalifisere seg for dekning under en BOP, og disse varierer noe fra en forsikringsselskap til et annet. Mange typer virksomheter er kvalifisert for en BOP, inkludert moteller, treningsstudioer, entreprenører og leilighetsbygg, forutsatt at de oppfyller andre krav.

Noen virksomheter er ikke kvalifisert for en BOP på grunn av deres størrelse eller arten av driften. Eksempler er noen restauranter, høye bygninger, produsenter, bilforhandlere og verksteder, tretrimmere, banker, barer, parkeringshus og teatre.

Key Takeaways

• En bedriftseiere policy kombinerer flere forskjellige dekninger til en policy.
• De passer godt for små bedrifter, med færre enn 100 ansatte.
• Bedriftseiere retningslinjer er ganske standardisert, så hvis du trenger spesialisert dekning, kan det være lurt å velge en annen policy.