Hva er en samfunnsutvikling finansinstitusjon (CDFI)?

Finansieringsmuligheter for små bedrifter er vanskelige å finne i de beste tider, og dette er ikke de beste tidene. Hvis du har problemer med å finne penger for å holde virksomheten flytende, kan det være lurt å vurdere Financial Institution Financial Institution (CDFI). CDFI -er er økonomiske organisasjoner som tilbyr lån til enkeltpersoner og bedrifter på områder som er undervurdert av tradisjonelle finansinstitusjoner. 

Hva er CDFI -er? 

Samfunnsutvikling finansinstitusjoner (CDFI) er oppdragsdrevne organisasjoner som tilbyr rimelige lån og andre finansielle produkter og tjenester for å hjelpe økonomisk undervurderte samfunn. CDFI -programmet hjelper små bedrifter og andre samfunnsutviklingsprosjekter med å få tilgang til finansiering utilgjengelig fra andre kilder. 

CDFI -er kommer i fire typer: 

• Fellesskapsutviklingsbanker
• Fellesskapsutviklingskredittforeninger
• Samfunnsutviklingslånsmidler
• Fellesskapsutvikling Venturekapitalfond

De finansierer virksomheter som små bedrifter, mikrobedrifter, ideelle organisasjoner, kommersiell eiendom og rimelige boliger. 

Treasury Department melder at det er nesten 1100 CDFI -er som opererer i hele U.S. Se dette kartet over gjeldende sertifiserte CDFI -er for å finne en i ditt område.

For å bli CDFI, må en organisasjon gjelde for CDFI -fondet for sertifisering. Kvalitetskrav inkluderer: 

• Å være en lovlig ikke-statlig enhet (stammelegjeringer ekskludert)
• Å ha et primært oppdrag å fremme samfunnsutvikling
• Å være en finansieringsenhet 
• Serverer først og fremst ett eller flere målmarkeder
• Tilby utviklingstjenester i forbindelse med finansieringsaktiviteter
• Opprettholde ansvarlighet for målmarkedet

CDFI -er får økonomisk støtte fra CDFI -fondet, som administreres av U.S. Treasury Department. Fondet har flere programmer for å fremme tilgang til kapital og lokal økonomisk vekst, inkludert: 

• CDFI -programmet
• Et nytt markedsskattekredittprogram for å gi skattekreditt til samfunnsutviklingsenheter
• Innfødte initiativer for å hjelpe innfødte CDFI -er
• Et obligasjonsgarantiprogram som utsteder obligasjoner for å støtte CDFI -er
• Et kapitalmagnetfond som tilbyr tilskudd til å finansiere rimelige boliger

En rapport fra 2016 fra Treasury Department viste at godkjenningsgraden for lån for CDFI -lån under 1 million dollar var 77%, og søkerne hadde 77% tilfredshetsvurdering for CDFI. 

Typer lån som tilbys av CDFI -er

CDFI -er tilbyr flere forskjellige typer lån, og du kan kvalifisere deg til spesielle lån, avhengig av området der CDFI ligger. Disse inkluderer: 

Oppstartslån

Dette er den risikoeste typen, og CDFIer er mer sannsynlig å ta disse lånene enn tradisjonelle långivere. Faktisk kan en bank dele ut et oppstartslån til en CDFI av akkurat denne grunnen. 

Mikrolån

Mikrolån er smålån for startups og ideelle organisasjoner for arbeidskapital, varelager, forsyninger, møbler og inventar eller maskiner. SBA -mikrolån er vanligvis under $ 50 000.

Andre SBA -alternativer

CDFIer kan delta i andre SBA -låneprogrammer, inkludert 7 (a) lånet. I 2020 godkjente CDFI -er mer enn 7 milliarder dollar i Paycheck Protection Program (PPP) lån.SBA samarbeider med CDFI som en utlånspartner for å garantere lån, og de kan tildele midler til CDFI-er for å øke tjenestene sine til lavinntekts- og undervurderte samfunn. Du kan bruke SBAs utlånsmatchprogram for å hjelpe deg med å finne SBA-godkjente CDFI-er og små långivere.

Låner -kamp godtar imidlertid ikke søknader om økonomisk skadekatastrofer (EIDL).

Bankpartnerskap

CDFI -er samarbeider også med banker for å levere lån, investeringer og finansielle tjenester, og de finansierer noen ganger samfunnsinvesteringsprosjekter i fellesskap, med CDFI -en som antar den risikofylte gjelden.  

Spesielle låneprogrammer

Du kan også kunne få hjelp fra et av de spesielle låneprogrammene som er tilgjengelige fra CDFI -er, inkludert den nye markedet.

Hvordan kan jeg få et lån fra en CDFI?

Her er hva du trenger å vite og gjøre for å få et lite bedriftslån fra en CDFI: 

Først må du sjekke listen over CDFI -er for å finne en i ditt område. Denne listen er i Excel -format, slik at du kan søke etter sted eller andre variabler. For å motta finansiering, må du være i et målrettet område, som kan være en by, by, fylke eller hele staten

Deretter samler du dokumentene dine og gjør en avtale med CDFI i ditt område. Noen av dokumentene du må oppgi: 

• Kontoutskrifter
• Selvangivelse (vanligvis de siste tre årene)
• Regnskap (hvis du har en eksisterende virksomhet), inkludert en resultatregnskap og en balanse
• En forretningsplan (for nye og eksisterende virksomheter) 

Du vil nesten helt sikkert bli pålagt å gi en slags sikkerhet (sikkerhet) for lånet.

Fordeler og ulemper med CDFI -finansiering

• CDFI -er godtar risikofyltere lån enn tradisjonelle banker

• De aksepterer ukonvensjonell sikkerhet

• De tilbyr opplæring og teknisk assistanse for låntakere i tillegg til service på lån

• Lånsprosessen er lengre og mer papirarbeid er nødvendig

• Finansiering er kanskje ikke tilgjengelig i ditt område hvis det ikke er utpekt som et "mål" -område

Noen CDFI suksesshistorier

Trenger litt mer oppmuntring? Her er noen historier om hvordan CDFI -er hjalp små bedrifter: 

• To søstre Taco Shop fant oppstartshjelp fra en CDFI i tillegg til bankfinansiering.
• Dette innfødte-amerikanske eide spisestedet brukte CDFI-finansiering og teknisk assistanse med støtte fra Google Grants.
• En teatergruppe fikk CDFI -hjelp til å justere lånestrukturen og tilpasse virksomheten under en nedleggelse.

Key Takeaways

• Samfunnsutvikling Finansinstitusjoner (CDFI) er alternative utlånskilder på områder som er undervurdert av tradisjonelle finansinstitusjoner. 
• CDFI er långivere som er opptatt av å skaffe midler til små bedrifter og enkeltpersoner i deres samfunn.
• CDFIS samarbeider med Small Business Administration, og de kan noen ganger gi finansiering når tradisjonelle långivere ikke kan. 
• Disse långivere i samfunnet gir også opplæring til eiere av små bedrifter.