Hvorfor du trenger forretningsforsikring

Forretningsforsikring er en bred kategori av forsikringsdekning designet for bedrifter. Det kalles også kommersiell forsikring. Bedrifter kjøper forsikring for å beskytte seg mot økonomiske tap som følge av søksmål eller fysisk skade på selskapseid eiendom. En virksomhet som ikke har noen forsikring, kan ikke være i stand til å fortsette å operere etter at tap oppstår.

Beskytter deg mot store tap

Forretningsforsikring beskytter selskapet ditt mot tap som kan ha betydelig innvirkning på driften din. Eksempler er en brann som ødelegger bedriftens bygning og en stor kroppsskade påstår som skyldes en sklisserings- og fallhendelse i din barneomsorgsvirksomhet. Slike hendelser kan være veldig kostbare. Hvis de ikke er dekket av forsikring, kan de konkurs et lite selskap.

Forretningsforsikring dekker ikke hvert tap. Det er ikke ment å dekke små tap som selskapet ditt enkelt kan absorbere.

Av denne grunn inneholder mange kommersielle politikker egenandeler. Et eksempel er kommersiell auto fysisk skadedekning. Anta at du har kjøpt omfattende dekning på en selskapsbil. Hvis en stein hyller lastebilens frontrute, vil kostnadene for å reparere glasset sannsynligvis falle innenfor egenandelen som gjelder din omfattende dekning.

Noen risikoer er ekskludert under forretningspolitikk, selv om de kan forårsake store tap. For eksempel er jordskjelv og flom ekskludert under standard eiendomspolitikk fordi de kan forårsake mange store tap innen et lite geografisk område. Dekning for disse farene er tilgjengelig under spesialiserte forsikringer. Noen få risikoer kan ikke være forsikret i det hele tatt. De fleste virksomheter kan ikke forsikre sin kommersielle eiendom mot skade forårsaket av krig, radioaktiv forurensning eller beslag av en myndighetsmyndighet.

Typer dekning du måtte trenge

Det er to hovedtyper av tap som virksomheter kan opprettholde: skade eller ødeleggelse av fysiske eiendeler og monetære skader som følge av søksmål. Bedrifter kan beskytte seg mot skade på fysiske eiendeler ved å kjøpe kommersiell eiendomsforsikring. De kan ivareta selskapet sitt mot kostnadene for tredjeparts søksmål ved å kjøpe kommersiell ansvarsforsikring.

Eiendomsforsikring kan kjøpes av seg selv eller i kombinasjon med ansvarsforsikring. Mange virksomheter kjøper eiendomsforsikring separat i form av en retningslinjer for kommersiell eiendom. Sistnevnte dekker bygninger, maskiner, kontorinnredning og andre typer eiendommer som ofte brukes av bedrifter. Små bedrifter skaffer seg ofte eiendomsforsikring ved å kjøpe en bedriftseiere policy (BOP). En BOP er en pakkepolicy som inkluderer både eiendoms- og ansvarsforsikring.

Generell ansvarsforsikring kan kjøpes separat eller som en del av en BOP. Virksomheten din trenger denne dekningen for å beskytte seg mot tredjepartskrav for kroppsskade, skade på eiendom eller personlig og reklameskade.

Eiendom, ansvar og BOP -retningslinjer er fleksible slik at dekningene kan legges til eller slettes via påtegninger etter behov.

To andre dekninger Mange virksomheter trenger er kommersielle bil- og arbeidstakers kompensasjonsdekning. En virksomhets bilpolitikk dekker lastebiler, biler og andre kjøretøyer som brukes av bedrifter. Det inkluderer kommersiell bilansvar og dekning av fysisk skade. Merk at personlige bilpolitikker skal ikke Brukes til å forsikre kjøretøy som eies av bedrifter.

De fleste virksomheter må kjøpe arbeidstakers kompensasjonsforsikring for å overholde lov om beskyttelse av statsarbeidere. En kompensasjonspolitikk for arbeidere gir fordeler som medisinsk dekning og funksjonshemming som skadde arbeidere har rett til å motta i henhold til statlige lover. Politikken inkluderer også arbeidsgiveransvarsdekning, som beskytter virksomheten din mot søksmål anlagt av skadde arbeidere.

Trinn for å kjøpe forsikring

Å kjøpe forsikring for en virksomhet er en prosess som involverer fem viktige trinn.

Utdanne deg selv
Før du kjøper forsikring, bør du ha en grunnleggende forståelse av de fire dekningene beskrevet ovenfor: Generelt ansvar, kommersiell bil, kommersiell eiendom og arbeidstakers kompensasjon. Du kan også trenge andre typer dekning, for eksempel feil og utelatelsesansvar eller en kommersiell paraply. Det kan være nyttig å spørre andre bedriftseiere i din bransje hvilke forsikringsdekning de har.

Analysere virksomheten din

Neste trinn er å vurdere virksomheten din, slik at du kan beskrive driften din for andre. Forbered en skriftlig beskrivelse av virksomheten din, forklar hva den gjør og hvordan den fungerer. Lag et flytskjema som beskriver hvert trinn i operasjonene dine. Lag en liste over eiendommen din virksomhet eier.

Velg en agent eller megler

Forsikring er en folkemessig virksomhet. Du trenger en agent eller megler som du kan utvikle et langsiktig forhold. Denne personen skal være en lisensiert profesjonell med god kunnskap om forsikringsdekning. Han eller hun bør også forstå forsikringsmarkedet. Gi agenten din din skriftlige beskrivelse av virksomheten din. Gi all tilleggsinformasjon han eller hun ber om. Jo mer agenten din vet om virksomheten din, jo bedre vil han eller hun kunne dekke dine forsikringsbehov.

Kjøp forsikring

Agenten eller megleren din bør anbefale dekning som er passende for din virksomhet. Han eller hun bør fullføre søknader og sende dem til ett eller flere forsikringsselskaper. Når forsikringsselskapene gir tilbud, skal agenten din hjelpe deg med å gjennomgå og sammenligne dem slik at du kan velge de beste alternativene. Når du har gjort valgene dine, kan agenten din samle premiene fra deg eller instruere deg om å betale dem direkte til forsikringsselskapet.

Gjennomgå forsikringsdekningene dine regelmessig

Virksomheten din er ikke støpt i stein. Det vil vokse og endre seg over tid. Forsikringene dine må gjenspeile disse endringene. Det kan hende du må kjøpe ytterligere dekning, eller øke eller redusere grensene. Møt med agenten eller megleren din en gang i året, før retningslinjene dine fornyer, for å vurdere dekningene dine.

Artikkel redigert av Marianne Bonner