Kontraktsansvarlig dekning for ansattes skader

Som mange bedriftseiere, kan det hende du har signert en kontrakt der du påtok deg ansvar for krav som er inngitt mot en annen part av dine ansatte for skader som er påført på jobben. I mange bransjer er slike forutsetninger om ansvar en normal del av å gjøre forretninger. Av denne grunn blir de automatisk dekket av en generell ansvarspolitikk.

Arbeidsgiveransvarlig eksklusjon

Arbeidsrelaterte dresser av ansatte blir adressert i Arbeidsgivereansvar Ekskludering funnet under dekning A (legemsbeskadigelse og skade på eiendomsskade). Eksklusjonen eliminerer dekningen for dresser som er arkivert direkte mot arbeidsgiveren. Det vil si at hvis en ansatt i deg er skadet på jobben og saksøker selskapet ditt for kroppsskade, vil ikke drakten bli dekket av din ansvarspolicy. Eksklusjonen gjelder to typer dresser:

1. Enhver sak som påstår kroppsskade på en ansatt av deg, hvis skaden oppstår i løpet av arbeidernes ansettelse av deg. For eksempel er Jack, en ansatt i deg, skadet på jobben. Jack avviser arbeidstakernes kompensasjon fordeler du tilbyr og saksøker deg for kroppsskade.
2. Enhver sak som påstår kroppsskade på visse familiemedlemmer til den skadde ansatte som en konsekvens av ansattes skade. Denne ekskluderingen vil gjelde hvis si, Jacks kone saksøkte deg for en nakkeskade hun angivelig pådro seg som en konsekvens av å ta vare på Jack. 

Ansattes drakter er ekskludert av din ansvarspolicy fordi de er forsikret under arbeidsgiverens ansvarsdekning. Denne dekningen er inkludert som del to av arbeidstakers kompensasjonspolitikk. Imidlertid dekkes dresser fra dine ansatte mot andre parter av din ansvarspolicy, hvis du har påtatt deg ansvar for slike drakter i henhold til en kontrakt. Dekning for dresser mot andre parter er gitt av et unntak fra arbeidsgiverens ansvarsutelukkelse.

Unntak for kontraktsansvar

Ekskludering av arbeidsgiverens ansvar gjelder ikke kroppsskade på en ansatt i deg hvis du påtar deg ansvar for den skaden under en kontrakt. For at dekningen skal søke, må kontrakten kvalifisere seg som en forsikret kontrakt, ettersom det begrepet er definert i policyen din. Med andre ord, hvis du påtar deg ansvar for ansattes skader under en kontrakt som oppfyller definisjonen av en Forsikret kontrakt, Du bør være dekket for alle dresser som oppstår av disse skadene. Følgende eksempel demonstrerer hvordan unntaket fungerer.

Eksempel

Royal Realty eier Grand Galleria, et lite innendørs kjøpesenter. Kjøpesenteret trenger å pusse opp slik at Royal Realty ansetter pronto -maleri for å male bygningen.

Pronto -maleriet har kjøpt arbeidstakers kompensasjonsforsikring som loven kreves. Fordi den har oppfylt denne forpliktelsen, er Pronto stort sett immun mot ansattes drakter. De fleste statlige arbeidstakers kompensasjonslover forbyr arbeidere å saksøke sin egen arbeidsgiver for arbeidsrelaterte skader så lenge arbeidsgiveren har gitt arbeidstakers kompensasjonsdekning.

Arbeidernes kompensasjonslover forbyr ikke skadde arbeidere å saksøke noen annet enn deres arbeidsgiver. Dette betyr at Royal Realty kan saksøkes som følge av skader påført av ansatte i pronto -maleri. For å unngå slike dresser inkluderer Royal Realty en erstatningsbestemmelse i sin kontrakt med malerifirmaet. Bestemmelsen krever at malerifirmaet påtar seg ansvar for eventuelle krav mot Royal Realty av Prontos ansatte for skader påført på Grand Galleria -prosjektet. Med andre ord, hvis Royal Realty blir saksøkt av en skadet ansatt i Pronto -maleriet, må Pronto (eller dets ansvarsforsikringsselskap) betale kostnadene forbundet med kravene.

For eksempel er Jim en ansatt i pronto malerier. Jim maler en vegg i kjøpesenteret når bakken under stigen hans kollapser i et synkehull. Jim faller og skader ryggen. Han samler inn arbeidstakers kompensasjonsfordeler og saksøker deretter Royal Realty for kroppsskade. Hans drakt hevder at bygningseieren ikke klarte å gi en trygg arbeidsplass. Den visste om synkehullsfaren, og den klarte ikke å advare Jim om risikoen.

Når Royal Realty mottar Jims søksmål, pålegger det kravet til pronto -maleri, og siterer erstatningsavtalen. Pronto videresender kravet til sitt ansvarsforsikringsselskap. Kontrakten mellom pronto maleri og Royal Realty oppfyller definisjonen av en Forsikret kontrakt Under maleriets entreprenørens ansvarspolitikk. Kontrakten dekkes fordi den innebærer en antakelse om erstatningsansvar ved PRONTO -maleri på vegne av huseieren for krav som følge av legemsbeskadigelse til Prontos ansatte.

Arbeidsgiver betaler to ganger

I eksemplet ovenfor har pronto -maleri (eller dets forsikringsselskaper) betalt for Jims skade to ganger. For det første betalte Prontos erstatningsforsikringsforsikringsselskap for arbeidstakernes kompensasjonsfordeler det ga til Jim. For det andre betalte Prontos ansvarsforsikringsselskap kostnadene knyttet til Jims søksmål mot Royal Realty. Begge påstander oppsto fra samme skade.

Noen stater krever at ansatte som mottar tredjepartsoppgjør for å betale arbeidstakers kompensasjonsforsikringsselskap for fordelene de fikk. For eksempel mottar Jim $ 100 000 i arbeidstakers kompensasjonsfordeler og $ 200 000 i et oppgjør fra et søksmål. I noen stater vil Jim bli pålagt å refundere arbeidstakernes kompensasjonsforsikringsselskap for $ 100.000 i fordeler han fikk ut av $ 200.000 oppgjør.

Ytterligere forsikret dekning

Til slutt kan ikke eiendomseiere og hovedentreprenører stole på kontrakter alene for beskyttelse mot søksmål fra skadde ansatte i entreprenører eller underleverandører. De trenger også ytterligere forsikret status på entreprenørens eller underleverandørens ansvarspolicy.

I Royal Realty Eksempel sitert ovenfor, vil Royal sannsynligvis kreve at PRONTO -maleriet dekker eiendomseieren som en ekstra forsikret under Prontos ansvarspolitikk. Som en forsikret under Prontos politikk, bør Royal dekkes for Jims drakt. Arbeidsgiveransvaret ekskludering i politikken vil ikke gjelde for Royal fordi Jim ikke er ansatt i Royal Realty.