Her er forskjellen mellom et personlig og forretningskredittkort

Mer enn halvparten av alle eiere av små bedrifter i U.S. Bruk kredittkort. Men når du får en virksomhet fra bakken, bruker dobbelt så mange bedriftseiere personlige kredittkort (13%) enn de gjør forretningskredittkort (7%).

Selv om det er mulig å bruke et personlig kort for kjøp av små bedrifter, kan det føre til vanskeligheter med å skille personlige utgifter og forretningsutgifter på skattetiden, eller låne ut den ansatte et kort for å gjøre forretningskjøp.

Så du lurer kanskje på om du skal søke om et generelt forretningskredittkort, et kort tilknyttet en virksomhet du ofte bruker på reise, for eksempel Marriott, Delta eller United, eller en forhandler du ofte foretar forretningskjøp fra som Amazon eller kanskje Costco. 

Først må du vurdere de betydelige forskjellene mellom et forretningskredittkort og personlig kredittkort.

Forretningskredittkort og kjøpekraft

Selv de minste virksomheter kan trenge å bruke og låne mye mer enn en typisk forbruker, så kortene deres skal kunne imøtekomme disse forbruksmønstrene og den endrede kontantstrømmen. 

Federal Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CORT) Act begrenser imidlertid hvor mye kreditt et forbrukerkortutsteder kan tilby de med begrenset inntekt eller midler. 

Forretningskredittkort faller ikke inn under denne loven, så utstedere står fritt til å utvide høyere grenser. Kredittgrenser kan variere fra noen få tusen dollar til $ 100 000 eller mer. Du kan også ha forretningsvennlige finansieringsfunksjoner som kjøpekraft utover kortets kredittgrense, utsatte betalinger eller ingen forhåndsinnstillingsgrenser.

Du kan alltid be om en høyere grense senere, etter å ha demonstrert ansvarlig kortbruk.

Forretningsvennlige funksjoner

Forretningskredittkort er skreddersydd til eiers behov for små bedrifter. Noen av funksjonene du kan se inkluderer: 

• Årets sluttoppsummeringer for å forenkle forretningsrelaterte skatteutgifter
• Ansattekort uten ekstra kostnad, med en mulighet til å angi varsler om kjøp eller kjøp av kategorier varsler
• Muligheten til å delegere styring av kredittkort til ansatte eller regnskapsførere
• Forretningsreiser frynsegoder, for eksempel gratis sjekket vesker, prioritert boarding, TSA Precheck og Global Entry Gebyr refusjon
• Cash Back eller Bonus miles i forretningskategorier som kjøp gjort i kontorforsyningsbutikker, internett og telefontjeneste
• Muligheten til å tjene ekstra lojalitetspoeng utover personlige kort, for lavere årlige kortavgifter
• Opptil 2% kontanter tilbake på forretningskjøp opp til høye beløp, for eksempel $ 50 000
• Apper som lagrer kvitteringer i opptil syv år (for skattefradrag)
• Leverandørbetalings tjenester (mot gebyr)

Visittkort kan også dingle med høyere kontanter tilbake eller belønner velkomsttilbud. Utgiftskravene kan også være høyere, men kan være lettere for en bedrift å oppnå på grunn av dyre rutinemessige kjøp eller utstyr, for eksempel bærbare datamaskiner. For eksempel kan en påmeldingsbonus tjene $ 500 kontanter tilbake etter å ha brukt $ 4500 på kortet i løpet av de tre første månedene fra kontoåpningen.

Selv om forskjellige personlige kredittkort kan tilby noen av disse små bedriftsvennlige funksjonene, kan det være vanskelig å finne alt på ett kort. 

Ikke glem å sammenligne årlige gebyrer når du sammenligner fordeler, og ikke oppkjørsler i jakten på flere poeng. Betalende renter kan slette visittkortets fordeler. 

Visittkort kan bidra til å beskytte personlig kreditt 

Hvis saldoen på noen av dine personlige kredittkort er høyt i forhold til kredittgrensen, kan dine personlige kredittscore lide på grunn av høy kredittutnyttelse. Å bruke et personlig kredittkort for å belaste store beløp for småbedriftsbeholdning eller forsyninger kan direkte påvirke din personlige kredittscore. 

Ved å bruke et forretningskredittkort, kan det hende du kan unngå det potensielle treffet til din personlige kredittscore fordi det ikke rapporterer aktivitet til kredittbyråer som overvåker personlig kreditt.

Imidlertid sjekker mange kortutstedere din personlige kreditt før du gir ut et kort, og vil rapportere mislighold og sene betalinger. Det er fordi noen småbedriftskredittkortutstedere ikke rapporterer eieraktivitet til det personlige kredittbyråene med mindre kontoen er betalt sent og går i mislighold. Med et av disse kortene, så lenge du betaler i tide, vil din personlige kreditt ikke påvirkes. 

For å søke om et forretningskredittkort, kan du bli bedt om grunnleggende personlig informasjon sammen med forretningsinformasjon, for eksempel din totale årlige inntekt og forretningsskatt ID eller arbeidsgiver -ID -nummer. 

Forretningskreditt

Business Credit Cards tilbyr en solid strategi for å bygge en forretningskredittprofil med kommersielle kredittbyråer. Et forretningskredittkort betalt i tide, over tid, kan bidra til å øke score for forretningskreditt.

Alle store utstedere av små bedrifter rapporterer om utstedere av småbedrifter til minst et av de store kommersielle kredittbyråene, som Equifax Small Business, Experian Business eller Dun & Bradstreet, eller til Small Business Financial Exchange (SBFE) som gir data til andre Business Credit Reporting Agencies.

Et personlig kredittkort vil imidlertid ikke hjelpe deg med å bygge en forretningskreditthistorie, selv om du bruker kortet til å betale for forretningsutgifter. 

Færre juridiske beskyttelse

For personlige kredittkort tilbyr kredittkortloven ytterligere beskyttelse for kortholdere, inkludert ingen prisøkninger på de fleste eksisterende saldoer, et tak på straffeavgift og en 45-dagers varsel før prisene blir hevet.

Men denne loven gjelder ikke for forretningskredittkort. Spesielt bemerkelsesverdig er at mange kortutstedere når som helst kan heve kredittkortets rente, inkludert om regningen blir betalt sent av til og med bare en dag, og anvende den nye satsen på eksisterende saldo. Den nye satsen kan være mye høyere enn den opprinnelige april, noe som gjør det vanskeligere å betale tilbake kredittkortgjeld. 

Noen utstedere av forretningskredittkort tilbyr sin egen beskyttelse, så husk å lese kortavtalen før du registrerer deg.

Sammenlign vilkårene for et potensielt visittkort med vilkårene på et personlig kort du allerede eier eller er kjent med, og legg merke til forskjellene. 

Bunnlinjen 

Dette er bare en håndfull forskjellene du må vurdere når du velger mellom et personlig og forretningskredittkort for småbedriftsutgiftene. Siden kort tilbyr veldig forskjellige vilkår og betingelser, vil valget ditt være personlig selv om det neste kredittkortet ditt ikke er det.