Hvordan virksomheten din drar nytte av produktansvarsforsikring

Produktansvarsforsikring beskytter et selskap mot krav eller dresser som følge av selskapets produkter, enten de ble fremsatt av selskapet eller solgt av dem. Denne formen for forsikring dekker produsentens eller selgers ansvar for kroppsskade eller eiendomsskader påført av en tredjepart på grunn av et produkts feil eller funksjonsfeil. Produktet kan være praktisk talt alle typer godt solgt til bedrifter eller publikum, som maskiner, mat, medisiner og klær. Den skadde tredjeparten kan være en kjøper eller bruker av produktet eller til og med en tilskuer.

Typer krav

Produktansvarskrav er vanligvis basert på ett av følgende:

Produksjon eller produksjonsfeil: I disse tilfellene hevder den skadde tredjeparten at det var en farlig defekt i produktet som var et resultat i noen ansikt til produksjonen. For eksempel kjøper Steve en bordsag i en jernvarehandel. Steve blir skadet når bladvakten flyr av sagen og saksøker produsenten, og hevder at vakten var feil installert da sagen ble produsert. Produksjonsfeilen gjorde sagen urimelig farlig.

Designdefekt: Her påstås det at produktets design har vært iboende utrygg siden designfasen. For eksempel saksøker Steve fra forrige eksempel produsenten på grunnlag av at sagen var feil designet. Han hevder at da produsenten designet sagen, klarte ikke selskapet å sikre at vakten ville forbli godt på plass.

Mangelfulle advarsler eller instruksjoner: Her hevder den skadede parten at selgeren ikke klarte å gi tilstrekkelige instruksjoner om riktig bruk av produktet, eller at selgeren ikke klarte å advare kjøpere om produktets risiko. For eksempel kjøper Bill maling tynnere i en hjemmebutikk og blir deretter syk mens du bruker produktet i et vindusløst rom. Senere saksøker han produsenten for at han ikke klarte å advare ham om at maling tynnere ikke skal brukes i et lukket miljø.

Strengt ansvar: En produsent eller selger kan saksøkes på grunnlag av Strengt ansvar, som er et ansvar i mangel av uaktsomhet. I stedet for å være basert på feil, kan en skadet saksøker vinne et produktansvarsrakt mot en produsent eller selger ved å bevise alt av følgende:

• Produktet inneholdt en feil som var farlig.
• Produktet skadet saksøkeren.
• Skaden skjedde da saksøkeren brukte produktet slik det var ment å bli brukt. For eksempel brukte saksøker en bordsag for å kutte tre, ikke hans hår.
• Ingen vesentlige endringer ble gjort i produktet etter at det forlot selgeren. For eksempel erstattet ikke kjøperen bladvakten med en hjemmelaget en.

Domstoler begynte å anvende begrepet strengt ansvar for produkter på 1960- og 1970 -tallet, og bestemte at kostnadene ved skader fra mangelfulle produkter bør bæres av selskapene som er ansvarlige for manglene, ikke av de skadde brukerne. De resonnerte også at produsenter satte produkter på markedet, så de skal bære risikoen for at produktene er mangelfulle.

Produktselgere

Mens de fleste produktansvarlige drakter er innlevert mot produsenter, er noen arkivert mot leverandørene av produktet, inkludert forhandlere, grossister, distributører og forhandlere. En selger kan holdes ansvarlig for en skade på en produktkjøper hvis selgeren hjalp til med å markedsføre produktet til forbrukeren.

Hvorvidt en selger vil bli holdt strengt ansvarlig for produktfeil varierer fra stat til stat. Mange stater begrenser en selgers ansvar for produktrelaterte skader med mindre selgeren endret produktet var involvert i utformingen eller visste at det var mangelfullt. Hvis en selger som bare er en "gjennomgang", og distributøren blir saksøkt for produktansvar, kan selgeren søke utvinning for kostnadene for drakten fra produsenten.

Skader

Saksøkere i produktansvarlige drakter kan motta kompenserende skader, inkludert betaling for medisinske utgifter, tap av inntekt og smerte og lidelse. Saksøkere kan også tildeles straffeskader og advokatsalær. I noen tilfeller kan en gruppe krav til produktansvar kan konsolideres til et søksmål om klassesøksmål. En slik drakt kan være gjennomførbar når alle saksøkere har fått lignende skader fra det samme produktet.

Forsikringsdekning

Produktansvar dekkes under en generell ansvarspolicy. Det er dekket i forbindelse med ansvar for arbeid du har fullført. Den kombinerte dekningen kalles produkter-fullførte driftsansvar. Denne dekningen er inkludert i dekning A, kroppsskade og skader.

Bedrifter som produserer potensielt farlige produkter, for eksempel legemidler eller insektmidler, kan ha vanskeligheter med å skaffe produktansvarsdekning fra et standard forsikringsselskap. Denne typen virksomheter kan trenge å kjøpe dekning separat fra et spesialforsikringsselskap. En overskuddslinje megler kan hjelpe deg med å finne forsikringsselskaper for den slags dekning.

Produktselgere kan få levering av leverandører i henhold til produsentens ansvarspolitikk via en godkjenning. Godkjennelsen dekker selgeren som en ekstra forsikret. Det beskytter selgeren mot dresser som oppstår fra mangelfulle produkter laget av produsenten.

Produktansvar

Satsen som er belastet for produktansvarsdekning avhenger av produktets art. Farlige produkter er dyrere å forsikre enn lavfareprodukter. Forsikringsselskapet ditt vil kategorisere virksomheten din og tilordne en passende klassekode. Produktansvarspremien din beregnes ved å multiplisere hastighetstider ditt årlige salg og dele resultatet med tusen.

Premien du betaler i begynnelsen av policyperioden er vanligvis basert på ditt estimerte salg. Forsikringsselskapet ditt vil justere premien din når den gjennomfører en årlig revisjon. Hvis det faktiske salget ditt er mindre enn det anslåtte salget, kan du motta en returpremie. Hvis det faktiske salget ditt overstiger det estimerte salget, kan du bli belastet en ekstra premie. Merk at underrapportering av salget i begynnelsen av policyen din er ikke En god strategi for å senke premien din. Denne taktikken kan føre til en betydelig tilleggspremieavgift når policyen din blir revidert.