Detaljhandel vs. Institusjonelle økonomiske kunder

Financial Services Industry har et bredt spekter av individuelle og forretningskunder som alle faller inn i en av to kategorier-retail eller institusjonelle kunder. Vilkårene "investor" og "klient" er utskiftbare fordi økonomiske rådgivere først og fremst tilbyr investeringsrådgivning, veiledning om lønnsomt å opprettholde disse investeringene, og gi råd om innkassering og kutte investeringstap.

Definere detaljhandel 

Begrepet detaljhandel innebærer mamma-og-pop-butikker så vel som megakjedere. Imidlertid, for så vidt angår finansielle servicefirmaer og deres kunder, vil bare mamma-og-pop-operasjonen bli betraktet som en detaljhandelsklient fordi den vanligvis drives av en person eller familie og er en liten bedrift. Mega-butikken, på grunn av sin størrelse, vil bli betraktet som en institusjon.

Begrepet institusjon gjelder større kunder som banker, midler som opprettholder investeringsporteføljer for andre som pensjonsfond, forsikringsselskaper og store detaljhandelsbedrifter. Ofte vil stor detaljhandel, institusjonelle kunder være en del av en nasjonal kjede og gi sine ansatte investeringsmuligheter og pensjonsplaner. 

En detaljhandelsklient kan være et ekstremt velstående individ eller en liten, vellykket virksomhet. De økonomiske eiendelene til detaljhandelsklienter kan omfatte titalls millioner, så små på ingen måte oversettes til en Penny-Ante eller Low Portfolio Valuation Client. 

Institusjonelle kunder

De fleste finansielle rådgivere i finansielle tjenester har bare detaljhandel kunder. Institusjonelle kunder blir vanligvis betjent gjennom en egen institusjonell salgsstyrke. Tilsvarende er visse linjer med forretnings- og jobbfunksjoner typisk organisert i en detaljhandelsdivisjon basert på klientorientering. I tillegg til økonomisk rådgivning, inkluderer andre kategorier av finansielle tjenester økonomisk planlegging.

Det dominerende skillet mellom detaljhandel og institusjonelle kunder er handelsvolumet og hvilke typer investeringer de engasjerer seg i. Et forsikringsselskap som selger politikk for hele livet som bygger kontantverdi over tid, gjør det ved å investere en del av premiene dine. Store institusjoner-Banker, forsikringsselskaper, pensjonsfond, verdipapirfond og børshandlede fond (ETF-er) -kjøp og selge verdipapirer for sine investeringsporteføljer. Du låner deretter mot veksten av disse porteføljene, ofte skattefri. Et forsikringsselskap har et etisk og profesjonelt ansvar for å investere premiene dine godt, men trygt. Hvis det regelmessig tar på seg høyrisikoinvesteringer og dens forsikringstakere mister penger, kan det møte nedleggelse på grunn av klienttap. På den annen side vil minuscule avkastning på investeringer også føre til tapt klientell. Institusjonelle kunder er ofte bundet av sin egen tjeneste til kunder. En liten virksomhet har derimot få ansatte og forpliktelser.

Bunnlinjen

Detaljhandelsklienter har en tendens til å kjøpe i runde partier, eller 100 aksjer. De kjøper noen ganger mindre enn 100 aksjer, til og med bare en andel i noen sjeldne tilfeller. Institusjonelle kunder har derimot en tendens til å kjøpe og selge tusenvis av aksjer om gangen.

Både detaljhandel og institusjonelle investorer investerer i aksjer, obligasjoner, futureskontrakter og opsjoner, men bare institusjonelle investorer har en tendens til å handle i bytter og fremover markeder. På grunn av de forskjellige investeringsmålene og praksisene knyttet til hver type klient, vil økonomisk rådgivning gitt til detaljhandelskunder være helt annerledes enn økonomisk rådgivning som er gitt til institusjonelle kunder.