Ekskludering av redusert verdi

I bilforsikring, reduksjon i verdi betyr en reduksjon i verdien av et kjøretøy som har blitt skadet i en ulykke og deretter reparert. Selv om bilen er blitt reparert fagmessig med deler av høy kvalitet, kan den ha en lavere videresalgsverdi enn et sammenlignbart kjøretøy som aldri har vært involvert i en ulykke.

Dette opplevde verdien er ekskludert under delen av fysisk skade på standard virksomhetens bilpolitikk ved å redusere ekskludering av verdi i verdi. Utelukkelsen kan begrense utvinningen for et fysisk skadetap som involverer et kjøretøy du eier eller ansetter.

Eide biler

Følgende eksempel viser hvordan eksklusjonen kan påvirke påstander om fysisk skade som involverer kjøretøy du eier. Anta at firmaet ditt eier en en-tonns varebil som er forsikret for omfattende og kollisjon under en kommersiell bilpolitikk. En dag støtter en ansatt ved et uhell varebilen i et tre, og skader bakdørene. Du inngir et krav under kollisjonsdekningen. Som det fremgår av policyen din, vil forsikringsselskapet betale det mindre av:

• den faktiske kontantverdien (ACV) for det skadede kjøretøyet når tapet skjedde; eller
• Kostnaden for å reparere eller erstatte kjøretøyet med deler og materialer som ligner på kjøretøyet som inneholdt før tapet

Du tar varebilen til en lokal kroppsbutikk, som estimerer reparasjoner vil koste $ 3.500. Forsikringsselskapet ditt er enig og varebilen er reparert for $ 3.500. Politikken din inkluderer en egenandel på $ 500, så forsikringsselskapet ditt betaler deg $ 3000.

Du bestemmer at varebilen din hadde en "blå bok" -verdi på $ 10.000 før ulykken. Fordi kjøretøyet har vært i en bilulykke, vil potensielle kjøpere anse det som mindre verdifullt enn en lignende varebil som ikke har vært involvert i en ulykke. Markedsverdien på varebilen din er nå bare $ 9000. Forsikringsselskapet ditt betaler ikke for verdien av 1000 dollar.

Hvis kjøretøyet ditt mister verdien etter en ulykke forårsaket av uaktsomhet fra en annen sjåfør, kan det hende du kan gjenopprette tapet ditt ved å saksøke den andre sjåføren for redusert verdi.

Mens redusert verdi ikke dekkes av fysisk skadeforsikring, er det vanligvis er dekket av bilansvarsforsikring. Således, hvis et kjøretøy er skadet i en ulykke som en annen sjåfør er ansvarlig for, kan du være i stand til å inkludere en kostnad for reduksjon i verdi i skadene du søker.

Ansatt biler

Hvis virksomheten din ansetter en bil som er skadet i en ulykke, kan virksomheten din opprettholde et tap utenom lommen på grunn av redusering i ekskludering av verdien. Følgende eksempel viser hvordan dette kan oppstå.

Anta at du eier et lite byggefirma. Du må delta på et to-dagers møte 200 miles unna, slik at du leier en bil fra Ready Rentals, et lokalt bilutleiebyrå. Du leier kjøretøyet i navnet på bedriften din ved hjelp av et forretningskredittkort. Bedriften din har kjøpt en kommersiell bilpolicy som inkluderer ansvar og fysisk skadedekning for leide biler. Følgelig avviser du Ready Rentals tilbud om å selge deg bilansvarsforsikring.

Fravisning av tap

Klar utleie tilbyr å selge deg en fravisning av tap (LDW). LDW vil frigjøre deg for enhver forpliktelse til å betale for fysisk skade kjøretøyet opprettholder i løpet av leiekontrakten. Dessverre kommer denne beskyttelsen til en bratt kostnad, $ 30 per dag, så du avviser tilbudet. Tross alt, hvorfor skal du kjøpe en LDW når firmaet ditt allerede har fysisk skadeforsikring på leide biler? Du signerer leiekontrakten og er snart på vei.

Møtet ditt er avsluttet, og du foretar tur / retur i leiebilen. Plutselig treffer du en islapp og skrens inn i et tre. Du er ikke skadet, men frontenden av leiebilen er dårlig bulket. Du returnerer bilen til Ready Rentals og fyller ut en ulykkesrapport. Du sender også inn et krav til din kommersielle bilforsikringsselskap.

Hva er disse kostnadene?

En måned senere mottar du en regning på $ 7000 fra utleiebyrået. Kostnadene inkluderer følgende:

• $ 3600 for reparasjoner av leiebilen
• $ 600 gebyr for tap av bruk
• $ 2500 for redusert verdi
• $ 300 i administrasjonsgebyr, inkludert gebyrer for tauing og lagring

Tapet av bruksavgift representerer inntekten byrået tapte fordi det skadede kjøretøyet ikke var tilgjengelig å leie til andre kunder. Leiebyrået hevder at reparasjoner tok 15 dager. Det har belastet deg hele $ 40 per dagsleieavgift for hver av disse dagene.

Fordi policyen din inkluderer ansatt automatisk fysisk skadedekning, betaler forsikringsselskapet ditt $ 3.100 ($ 3600 minus din $ 500 egenandel) for skaden på leiekjøretøyet. Det dekker også tap av bruk. Imidlertid er det mest at forsikringsselskapet ditt betaler $ 20 per dag for hver av de 15 dagene eller $ 300. Din fysiske skadeforsikring dekker ikke administrasjonsgebyrer, og det utelukker spesifikt reduksjon i verdi. Virksomheten din står nå overfor $ 3.100 i utgifter til lommen: $ 300 for tap av bruk, $ 2500 for redusert verdi og $ 300 for administrasjonsgebyr. Disse utgiftene er i tillegg til din egenandel på $ 500.

Kredittkortdekning

Mange kredittkortkontrakter gir dekning for skade på et leiebil forårsaket av tyveri eller kollisjon. Denne dekningen er tilgjengelig når kortholderen har leid et kjøretøy og avvist avkall på tapskaden. Det er overflødig over enhver tilgjengelig automatisk skadedekning.

Enhver kollisjonsdekning kredittkortselskapet ditt gir vil være overflødig over din fysiske skadeforsikring.

I scenariet som er skissert ovenfor, skaffet du deg et leiebil fra Ready Rentals ved hjelp av et forretningskredittkort. Fordi det leide kjøretøyet var forsikret under bilpolitikken din, må du vente til du har mottatt en betaling fra bilforsikringen din før du innleverer et krav til kredittkortselskapet ditt. Kredittkortselskapet ditt kan refundere deg for egenandelen på 500 dollar, men det er usannsynlig å betale for reduksjon i verdi, tap av bruk eller administrasjonsgebyr.