Bruke Rollover for Business Startups (Robs)

Stødig finansiering har alltid spilt en stor rolle i en liten virksomhets suksess. Men siden kapitalinvestorer og oppstartslån virker som den hellige gral til tider, søker mange gründere alternative former for finansiering som er mindre omstridte når virksomhetene deres tar av og vokser. En av de alternative kildene for finansiering er en rollover for oppstarter eller robber. Kort sagt, Robs tillater bedriftseiere å overføre 50 000 dollar eller mer fra pensjonsplanene sine til selskapene sine som investeringskapital.

Som med ethvert verktøy for entreprenørskap, har Robs sine fordeler og ulemper, så hvis du er interessert i å bruke dem som en kilde for finansiering, er det viktig å forstå detaljene og hvordan de fungerer. Hver Robs -plan er forskjellig og kan ha krav som skaper mer skade enn hjelp.

Hvordan en Robs -plan kan hjelpe virksomheten din

Ingen investeringsstrategi skal tas lett på, spesielt en som innebærer å bruke penger som er spesielt avsatt til pensjonisttilværelsen. Men det er lett å se hvorfor noen gründere er ivrige etter å dra nytte av en Robs -plan for å sikre sin virksomhet og deres fremtid.

En av de største fordelene med planen er at fordi Robs ikke anses som et lån fra 401K eller IRA, trenger det ikke å bli tilbakebetalt. I tillegg er det ingen straff for tidlig tilbaketrekning eller skatter som må betales som du ville gjort med lån mot de fleste pensjonsplaner.

Selv om det kalles en rollover for oppstart av virksomheter, er ikke programmet begrenset til nye virksomheter. Enterprising go-getters kan bruke robs på deres etablerte virksomhet, en franchise eller en virksomhet som ble startet av en annen gründer. Fordi du ruller pensjonssparing i selskapet ditt som en investering, kan eventuell overskudd bedriften din gjøres tilbake til din pensjonsplan skattefri.

Fordi programmet ikke er et lån fra en bank- eller investeringsgruppe, trenger ikke bedriftseiere som bruker Robs å håndtere stresset med å prøve å gjøre sine satsinger økonomisk vellykket, samtidig som de utbetaler med høye renter til långivere. Som et resultat ser de fleste gründere som finansierer oppstartene sine med Robs -finansiering en potensielt høyere suksessrate takket være lav overhead og mindre risiko forårsaket av svingende markeder.

Hvordan en Robs -plan kan skade deg

Til tross for sine mange fordeler, kommer Robs naturlig også med sin andel av risikoen. Den mest bemerkelsesverdige ulempen, selvfølgelig, hvis du overfører penger fra pensjonssparing som du kanskje aldri kan komme tilbake dersom virksomheten din mislykkes. Muligens i verste fall må du nå kjempe med færre besparelser for pensjonsårene dine og nedfallet av en virksomhet som ikke var økonomisk bærekraftig.

For å bruke en Robs -plan for selskapet ditt, trenger du ikke bare å ha minst $ 50 000 på pensjonskontoen din for å overføre til bedriftskontoen din, men bedriften din må også settes opp som et C -selskap. Dette kan ta noe omfattende omorganisering hvis du for øyeblikket fungerer som eteeierskap eller LLC. Og ved å gjøre det, er det kanskje ikke det riktige valget for deg når det gjelder ansvar og skattestruktur. Bare du kan avgjøre om omorganiseringen vil være verdt risikoen hvis du bestemmer deg for å forfølge en Robs-plan.

Hvis du er en gründer med begrenset kontantstrømtilgjengelighet, kan kostnadene for å melde deg på en Robs -plan være uoverkommelig hvis du ikke har penger til å betale gebyrene. For eksempel er populære Robs -leverandører Guidant og Benetrends Financial Charge omtrent $ 5000 for å hjelpe til med å etablere en ROBS. Denne avgiften forfaller før du setter opp planen, og derfor kan ikke investeringskontoen fra pensjonskontoen brukes.

5 trinn for å sette opp en robs for din virksomhet

Å bruke en robs for å finansiere din lille bedrift kan virke som en skremmende prosess, men med veiledning og forskning kan du forfølge den som en kilde for investeringskapital i fem enkle trinn. Det er viktig å merke seg at bedriftseiere bare kan bruke visse typer pensjonsplaner for Robs. Tradisjonelle IRA -er og 401 000 planer er de vanligste ressursene som er tappet for rollover, men dessverre er Roth IRAs ikke -kvalifiserte.

1. Med dine pensjonsplan -midler som er tilgjengelige, er det første trinnet å etablere virksomheten din som C Corporation. Et C -selskap vil omfatte et styre og aksjonærer med innspill til hvordan selskapet opererer.
2. Lag en 401 000 plan for din virksomhet under denne nye strukturen. 
3. Ved hjelp av en advokat eller Robs -leverandør, ruller du dine eksisterende pensjonsplan midler til den nye virksomheten 401K -planen.
4. Bruk midlene som nå er flyttet inn i virksomheten din 401K -plan for å kjøpe selskaper i det nyopprettede C -selskapet.
5. Pengene fra salg av bedriftens aksjer kan nå brukes som kapital til å investere i virksomheten din.

Gitt fordelene over småbedriftslån og 401K -lån, kan gründere som bruker en Robs -plan lett se hvorfor det kan være det bedre valget for deres virksomhet. Imidlertid er det viktig å diskutere alle alternativene dine med selskapets regnskapsfører eller en skatteekspert for å sikre om mindre risikable veier for finansiering er verdt å utforske først.

Etter å ha undersøkt alle ressurser som er tilgjengelige for å øke kapitalen, så vel som fordelene og ulempene med hver, vil du først da være forberedt på å avgjøre om en Robs -plan er den beste handlingsforløpet.