Hva er en omnibus -klausul?

I bilforsikring er en omnibus -klausul en del av forsikringspolisen som utvider dekningen til enkeltpersoner som ikke er spesifikt navngitt i forsikringen. Så lenge den enkelte har tillatelse til å kjøre bilen, dekkes de av omnibus -klausulen. Det utvider også dekningen til de som er stedfortredende ansvarlige.

Her er en full beskrivelse av en omnibus -klausul, hvordan den kan påvirke virksomheter, og et eksempel på hvordan dekningen kan spille ut.

Hva er en omnibus -klausul?

En bilpolitikk vil ofte inneholde en omnibus -klausul. Denne klausulen vises under overskriften "som er en forsikret" i seksjon II, "Auto Liability Coverage."Det eliminerer behovet for ytterligere forsikrede påtegninger under en kommersiell bilpolitikk.

Standard Insurance Services Office (ISO) Business Auto Policy beskriver tre kategorier av parter (mennesker eller enheter) som er forsikret av ansvarsdekning.

• Deg selv: Dette er den navngitte forsikrede personen eller enheten som er oppført i erklæringen.
• Tillatte brukere: Dette inkluderer alle som bruker en dekket bil med din tillatelse. For eksempel kjører en ansatt i deg et selskapseid kjøretøy for å levere en.
• Vikarisk ansvarlige parter: Denne kategorien inkluderer alle som er ansvarlige for gjennomføring av en forsikret beskrevet ovenfor. Det vil si at det inkluderer alle som er ansvarlige for gjennomføringen av den navngitte forsikrede eller en tillatende bruker.

Hvordan fungerer en omnibus -klausul?

Omnibus -klausulen dekker automatisk alle som kan holdes ansvarlig for din uaktsomhet eller uaktsomhet av en tillatt bruker. Det vil si at det dekker alle som er stedfortredende ansvarlig for uaktsomhet begått av den navngitte forsikrede eller en autorisert sjåfør. Disse partene dekkes bare i den grad deres ansvar for handlinger fra den navngitte forsikrede eller en tillatt bruker. De er ikke dekket for sitt direkte ansvar for en bilulykke.

Vicariousansvar er et ansvar som tilskrives noen som ikke direkte begikk en uaktsom handling. En person eller selskap kan holdes stedfortredende ansvarlig for uaktsomhet begått av noen som de har et juridisk forhold.

En arbeidsgiver kan holdes stedfortredende ansvarlig for en bilulykke forårsaket av en uaktsom ansatt. Vanlig lov gjør arbeidsgivere ansvarlige for uaktsomme handlinger som ansatte begår i løpet av ansettelsen. Det er mindre klart når det gjelder uaktsomhet fra uavhengige entreprenører. Imidlertid, hvis en hovedentreprenør anses som ansvarlig for en ulykke forårsaket av en underleverandør, kan de være dekket for drakten under omnibus -klausulen i underleverandørens bilpolitikk.

Et eksempel

Tenk på dette hypotetiske scenariet for å bedre forstå hvordan Omnibus -klausuler kan påvirke hovedentreprenører som administrerer et team av uavhengige entreprenører.

Capital Construction er en hovedentreprenør som er ansatt for å bygge et kommersielt bygg. Capital ansetter jevnaldrende asfaltering for å lage en ny parkeringsplass på anlegget. Kapital krever at alle entreprenører som er involvert i prosjektet skal gå inn og forlate byggeplassen via en smal innkjørsel. Oppkjørselen er vanskelig å få tilgang til, spesielt for store lastebiler. For å komme inn på stedet, må lastebilsjåfører gjøre en U-sving, passere gjennom en gangfelt og deretter kjøre over et fortau.

Peerless Paving eier seks lastebiler, som alle er forsikret for ansvar under en standard virksomhets bilpolitikk. Peerless asfaltering begynner å konstruere parkeringsplassen. Det fullfører utgravnings- og graderingsarbeidet og legger underbasen. Neste trinn er å installere det samlede baselaget. En jevnaldrende ansatt henter en masse aggregat i en selskapsbil og drar tilbake til byggeplassen. De går inn i den smale innkjørselen når de ved et uhell treffer en fotgjenger. Fotgjengeren er alvorlig skadet og saksøker jevnaldrende asfaltering og kapitalkonstruksjon for kroppsskade. Drakten mot jevnaldrende er dekket under asfalt selskapets bilansvarsforsikring.

I deres sak mot hovedentreprenøren hevder fotgjengeren at kapital skapte en spesiell risiko når det krevde entreprenørene å bruke den smale innkjørselen. Fotgjengeren argumenterer for at innkjørselen var iboende farlig og at kapitalen er ansvarlig for ulykken fordi den ikke klarte å ta forholdsregler for å beskytte publikum mot skade. Kapital søker dekning for drakten under Peerless Pavings bilansvarsforsikring.

Hvis kapital er ansvarlig for ulykken forårsaket av den jevnaldrende sjåføren, bør den dekkes for fotgjengerens krav under banningsentreprenørens autoansvarsdekning. Bilpolitikken dekker automatisk alle som er ansvarlig for gjennomføring av en forsikret. Både jevnaldrende og den ansattes sjåfør er forsikrede under jevnaldrende bilansvarsforsikring.

Ingen påtegninger trengs

Som nevnt ovenfor, eliminerer Omnibus -klausulen behovet for ytterligere forsikrede påtegninger under kommersiell dekning for kommersiell ansvarsansvar. Politikken dekker automatisk alle som er ansvarlig for gjennomføringen av den navngitte forsikrede eller en tillatende sjåfør. I forrige eksempel dekkes kapitalbygg. Ingen påtegning er nødvendig.

Key Takeaways

• En omnibus -klausul er en forsikringspolicy -klausul som utvider dekningen utover spesifikt navngitte forsikrede.
• Omnibus -klausuler dekker både de som ikke er med på forsikringen, men har tillatelse til å betjene kjøretøyet, så vel som de som er stedfortredende ansvarlige.
• Omnibus -klausuler er vanlige i virksomhetens bilforsikringspolicyer for selskaper som har en kjøretøyflåte.