Hva er tilfeldig medisinsk malpractice forsikring?

Tilfeldig medisinsk malpractice dekning dekker krav som følge av helsetjenester som en arbeidsgiver leverer på tilfeldig basis. Det leveres ofte som en del av en "utvidet dekning" påtegning til generell ansvarsforsikring som tilbys av mange forsikringsselskaper.

Denne dekningen er beregnet på selskaper som sysselsetter helsepersonell, men som faktisk ikke er i ferd med å tilby helsetjenester.

Hva er tilfeldig medisinsk malpractice forsikring?

Tilfeldig medisinsk malpractice forsikring dekker handlinger begått av visse medisinske fagpersoner som er ansatt i en virksomhet som ellers ikke tilbyr helsetjenester. Generelle ansvarspolicyer tilbød først denne typen dekninger i 1976 for å dekke ansatte som ikke jobber for helsepersonell.

Det er ingen standard påtegning, så dekningsomfanget kan variere fra en forsikringsselskap til et annet.

Tilfeldig medisinsk malpractice dekning er ikke ment å tjene som helsepersonells viktigste kilde til profesjonell ansvarsforsikring. Det gjelder på overflødig basis over annen tilgjengelig forsikring. Tilfeldig malpractice -dekning vil gjelde etter at en sykepleier medisinsk malpractice forsikring er blitt brukt opp hvis et krav er inngitt mot noen som er forsikret under en profesjonell ansvarspolicy.

Hvor tilfeldig medisinsk malpractice fungerer

Å forstå hvordan en tilfeldig medisinsk malpractice påtegning fungerer med det som skjer uten en slik forsikringstilbud.

Som et eksempel er Happy Havens et privat selskap som gir midlertidig ly til mennesker i nød. Selskapet sysselsetter Beth, en sykepleier på deltid, som behandler lettere skader påført av huslæringsbeboere. Beth ringer kunder om helse og leder dem til sosiale programmer som gir gratis medisinsk behandling. Hun gir også førstehjelp til alle glade havner ansatte som er skadet på jobben.

Happy Havens 'virksomhet skjermer hjemløse, og leverer ikke helsetjenester. Likevel kunne enten lykkelige havner eller Beth bli saksøkt av noen som hevder at de ble skadet som følge av helsetjenester Beth leverte eller ikke klarte å tilby.

Anta at Happy Havens er den navngitte forsikrede på en generell ansvarspolitikk som ikke inkluderer tilfeldig medisinsk malpractice -dekning. Jim er en klient av Happy Havens. Jim er på krisesenteret en morgen når han oppdager en splinter som er plassert i sin rett pekefinger. Beth fjerner splint og behandler Jims skade. Hun ser eller hører ikke fra Jim før hun blir servert med søksmål seks måneder senere.

Jim har saksøkt både Beth og Happy Havens. Jims sak mot Beth hevder at hun ga ham medisinsk behandling fordi Jims finger ble dårlig smittet. Infeksjonen var så alvorlig at fingeren krevde amputasjon. Jims drakt mot Happy Havens hevder at selskapet delvis er ansvarlig for fingerens prøvelse fordi det uaktsomt benyttet en inhabil sykepleier.

Dette søksmålet ville blitt dekket av en tilfeldig medisinsk malpractice -godkjenning.

Typer tilfeldige malpractice påtegninger

Andre gir dekning ved å utvide definisjonen av legemsbeskadigelse til å inkludere handlinger begått av forskjellige helsepersonell som er ansatt i virksomheten.

Mange påtegninger begrenser dekning til visse typer fagpersoner, som sykepleiere, akuttmedisinske teknikere og paramedikere.

Noen påtegninger dekker spesifikke tjenester, for eksempel medisinsk, kirurgisk, tannlege, laboratorium, røntgen eller sykepleietjenester. Noen dekkskader som oppstår ved førstehjelp gitt av en ansatt, uavhengig av om den ansatte er en medisinsk fagperson. Noen dekkskader forårsaket av en ansatt som fungerer som en god samaritan.

Den ansattes profesjonelle ekskludering

Noen påtegninger gir tilfeldig malpractice -dekning ved å endre den ansattes profesjonelle ekskludering.

Happy Havens 'ansvarspolitikk ville ikke dekke drakten mot Beth fordi den inkluderer denne ekskluderingen i en seksjon med tittelen "som er en forsikret."Denne eksklusjonen sier at ingen ansatte er forsikret for kroppsskade eller for personlig og reklameskade som oppstår av at de leverer eller ikke klarer å tilby profesjonelle helsetjenester.

Jims drakt mot Beth er basert på hennes påståtte unnlatelse av å tilby tilstrekkelige helsetjenester. Hans sak mot Beth blir derfor ekskludert under Happy Havens 'ansvarspolitikk, men den ville vært dekket av en tilfeldig medisinsk malpractice -godkjenning.

Når det gjelder Jims sak mot selskapet, må det søke skader for kroppsskade forårsaket av at en forekomst blir dekket under kroppsskade eller eiendomsskadeansvar. Drakten kan dekkes av selskapets ansvarspolitikk hvis Jims sak hevder at han pådro seg legemsbeskadigelse som følge av en ulykke som kan tilskrives Happy Havens 'uaktsomhet.

Arbeidsgiverens ansvarsutestengelse

Anta at Jennifer, en geistlig arbeider ved anlegget, er skadet på jobben i enslip-and-fall-hendelse. Beth gir førstehjelp til ambulansen kommer. Jennifer utvikler senere en infeksjon og saksøker Beth og Happy Havens for kroppsskade. Happy Havens 'ansvarspolitikk ville heller ikke dekke disse søksmålene.

Generelle ansvarspolicyer dekker ikke drakter mot arbeidsgivere av skadde ansatte. Slike dresser er ekskludert av arbeidsgiveransvaret utelukkelse.

Utelukkelsen av medarbeideren

Ansvarspolicyer utelukker også dresser inngitt av en ansatt mot en annen. Drakter mellom medarbeidere er ekskludert via ekskludering av andre ansatte.

Ansatte som er skadet på jobben, bør alltid inngi et krav under arbeidsgiverens kompensasjonspolitikk for arbeidstakere, selv når en tilfeldig godkjenning av medisinsk malpractice er på plass. Krav fremsatt mot arbeidsgiveren deres eller en medarbeider, inkludert en ansatt medisinsk fagperson, vil sannsynligvis ikke lykkes.

Key Takeaways

• Tilfeldig medisinsk malpractice påtegninger dekker virksomheter som ikke tilbyr helsetjenester, men som ikke desto mindre ansetter helsepersonell.
• Denne typen dekning adresserer juridiske krav som er "tilfeldige" for selskapets eller organisasjonens formål.
• Tilfeldig medisinsk malpractice påtegninger kan dekke akuttmedisinsk personell som paramedikere eller frivillige, og til og med gode samaritaner.
• Denne forsikringsdekningen vil betale ut etter at en ansattes personlige ansvarspolicy er utarmet.