6 nøkler for å maksimere din sparekonto

For de fleste føderale ansatte er Thrift Savings Plan (TSP) en tredjedel av deres pensjonistpicture. Sparingsplanen, en liten livrente og trygd utgjør komponentene i det føderale ansatte pensjonssystemet (FERS).

Sparingsplanen er den eneste av de tre elementene som føderale ansatte har betydelig kontroll over. Føderale ansatte under Civil Service Retirement System (CSRS) og militært personell kan også delta, men de får ikke de samme fordelene i planen som FERS ansatte gjør.

Å få mest mulig ut av sparekontoen din krever noen relativt enkle strategier.

01 av 06

Veie alternativene dine

Avhengig av inntekt, eiendeler og situasjon i livet er det kanskje ikke det aktuelle kjøretøyet for å spare for pensjonisttilværelse. Fordi den føderale regjeringen samsvarer med ansattes bidrag til en grense, velger mange føderale ansatte å bruke sparestedets plan som den viktigste måten de lager bort penger hver måned for pensjonisttilværelse.

Planen har begrensede investeringsalternativer, så noen investorer vil kanskje legge pengene sine andre steder. Planen lar ikke deltakerne investere i individuelle aksjer eller andre børsnoterte investeringer. Deltakernes valg er begrenset til en håndfull sektorfond og livssyklusfond.

02 av 06

Bidra så mye som mulig

Når du bestemte deg for at sparestedets plan er din primære metode for å legge penger til pensjon, bidra så mye du har råd til. Hvis du ikke bidrar nok til å nå grensen som den føderale regjeringen samsvarer med bidragene dine til, kaster du penger bort.

Det totale beløpet du kan bidra med i løpet av et år er begrenset av Internal Revenue Service. Mange år økes beløpet litt over beløpet som er satt for året før. Det er også aldersbaserte bestemmelser som gir rom for høyere tak. Kontakt Office of Personal Management for å se hvilke grenser som gjelder for deg.

03 av 06

Vurder Roth -alternativet

Roth -alternativet ble satt på plass 7. mai 2012, og det gjør at deltakerne i sparesteder kan bidra med penger til kontoene sine etter at lønnsskatter er betalt. Tradisjonelle bidrag blir gitt før skatt. Enkeltpersoner kan bidra under både Roth og tradisjonelle alternativer.

Enkeltpersoner bør undersøke sine egne skattesituasjoner for å avgjøre om Roth -alternativet gir mening for dem. Hvis du forventer at skattesatsen skal være høyere nå enn ved pensjon, velger du tradisjonelle bidrag. Hvis du forventer at skattesatsen vil være høyere i pensjon enn den er nå, velg Roth -alternativet. En kvalifisert skatteprofesjonell kan hjelpe deg med å gjøre denne bestemmelsen og fortelle deg om det er andre faktorer du bør vurdere.

04 av 06

Ikke trekke deg tidlig

Deltakerne har lov til å ta ut penger under visse omstendigheter. Lån er også tillatt; Imidlertid bør deltakerne uttømme alle andre alternativer før de tar ut et sparestillån. Lån fra din sparende spareplankonto låner i det vesentlige fra fremtiden din fordi du går foran interessen som er tjent på pengene som er lånt.

05 av 06

Invester i henhold til din situasjon

Pensjonsplanlegging bør skreddersys for hver enkelt sparing for pensjonisttilværelse. Investeringsstrategien din trenger ikke å være den samme som personen tre avlukker nedover gangen. Forsikre deg om at pensjonsplanene dine passer deg, og hvis din økonomiske situasjon endres, kan du justere pensjonsplanene dine etter behov.

06 av 06

Overvåk investeringene dine

Deltakere i sparestedene får kvartalsvise og årlige uttalelser. For de fleste mennesker i de fleste tilfeller, bør disse uttalelsene gi mye informasjon for å holde deg oppdatert på investeringene dine. Langsiktige investeringer trenger vanligvis ikke hyppigere overvåking.

Ekspertens merknad: Innholdet i denne artikkelen er kun til informasjonsformål. Denne artikkelen er ikke ment å gi skatt eller investeringsrådgivning. Kontakt en kvalifisert profesjonell for skatte- eller investeringsrådgivning.